青年創業補助真的不用還嗎？青創貸款好不好申請？這裡有6種「創業資金」方案，趕快來看看並收藏吧！

越來越多的人，特別是18到45歲的年輕人，想要實現個人理想，自己當老闆。但我們都知道，萬事起頭難。不論是開實體店，還是做個人品牌，在真正開始創業前，和創業後的一年左右，最重要的就是準備和管理「創業資金」。

終於想到一個絕妙的創意，心中也有了未來的夢想藍圖，但卻因為沒錢或錢不夠而被現實卡住了？

別人創業的資金是從哪裡來的？創業資金到底要準備多少才夠？

你可能聽過「青年創業補助」和「青創貸款」，但它們需要什麼資格才能申請到呢？

這篇文章將為你解答有關創業資金的疑惑，看完後記得收藏喔！

一、創業成本

在聊創業資金之前，先來了解「創業成本」。這裡可以分成實體創業和網路創業，兩者的成本項目不同。（小提醒：先確定自己要賣什麼，是需要面對面的服務，還是在線上更活躍？或者實體和線上同時進行？根據自己的商品和服務找到目標客群，或者反過來，先確定目標客群的需求，再決定是實體創業還是網路創業。）

實體創業成本

實體店面隨處可見，也常常光顧，所以比較容易想像需要哪些費用。實體創業成本分成幾部分：首先是「開辦費用」，包括公司登記費、營業登記費、店面裝潢、裝潢期間的店租（押金）、購置設備器材、雜項等。接下來是「固定成本」，例如每月店租、人事費用、定期設備維護費用。最後是「變動成本」，例如每月水電費、員工獎金、廣告宣傳費等。

網路創業成本

網路創業省去了店租押金和設備器材費用，但因為沒有實體店面的曝光效果，廣告投放和行銷宣傳會是主要支出。網路創業成本包括營業登記費、網站架設和升級、軟體更新、廣告行銷等。此外，有些創業者可能不會在家辦公，為了提高工作品質和效率，會選擇付費使用共享工作空間或租用小型辦公室。當業務擴展，需要僱用員工時，人事成本也會增加。

六個月週轉金

無論是實體創業還是網路創業，由於不確定營運初期是否順利，我們建議你的創業資金除了要涵蓋上述的創業成本外，還需要預留至少六個月的「週轉金」。舉個實體店的例子，計算方式是：創業資金-(開辦費用+每月固定支出)=週轉金，然後週轉金÷每月固定支出=週轉資金期限（需要大於6個月）。準備好這樣的資金，才能更好地應對創業初期的各種不確定性。

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二、創業資金

在了解創業成本後，你應該對創業所需的資金有了一些概念。然而，並不是每位創業者在開始前就擁有足夠的資金來支付這些成本。所以，你可以從哪些方法和途徑獲得創業資金呢？常見的6種創業資金來源包括自籌、銀行貸款、創業投資、群眾募資、政府補助以及青年創業貸款。

自籌

自籌資金的方式有幾種。首先是「個人儲蓄」，例如股票、基金、保單質借、不動產抵押等。此外，還可以「向親友借錢」或「找朋友合資」。這兩種方式的好處是利息很低（甚至無息），但也存在風險，因為不論創業成功與否，都可能帶來人情壓力，所以事前必須充分溝通並獲得支持。

銀行貸款

銀行貸款，即信用貸款，是許多創業者的資金來源之一。銀行會根據你的個人信用狀況和還款能力進行評估，給予不同的貸款額度和利率。為了確保貸款的安全性，銀行通常會依據授信5P原則進行審核，包括借款人（People）、資金用途（Purpose）、還款來源（Payment）、債權保障（Protection）和授信展望（Perspective）。

創業投資

創業投資，也叫風險投資或創投，是由天使投資人、創投公司或創投基金提供的幫助。這些投資人獨具眼光，尋找有潛力的新創公司進行投資，可能提供資金，也可能是技術指導。他們的目的是獲得公司的經營股權或相應的報酬。對於創業者來說，如果只是初期缺乏資金，可以尋找天使投資人的幫助。

群眾募資

群眾募資是創業者在募資平台上發布自己的經營理念、未來服務和產品，以此吸引認同的投資者提供資金贊助。投資者的目的是獲得後續的回報，例如免費產品或實質回饋。目前國內最知名的群眾募資平台是嘖嘖（zeczec），創業者可以在這裡進行募資。

政府補助

政府為了扶植創業者和企業，提供了各種補助方案，有時會根據國家政策和國際情勢推出新的補助計畫。這些補助與申請者的背景、身份、年齡無關，只要符合條件就能申請，而且「補助」是不需要償還的，所以對創業者來說非常有吸引力。對於青年創業者來說，常見的高核准率補助計畫包括經濟部小型企業創新研發計畫（SBIR）、經濟部服務業創新研發計畫（SIIR）和臺北市產業發展獎勵補助計畫（SITI）。

	SBIR	SIIR	SITI
申請資格	【無產業限制】 1. 只要符合「中小企業認定標準」，依法登記成立的國內獨資、合夥、有限合夥事業或公司，並符合以下條件：實收資本額在新臺幣一億元以下，或經常僱用員工數未滿二百人。 註：需要提供最近一期勞保繳費清單上的投保人數資料，以證明經常僱用的員工數量。	【限服務業或提供服務的商業服務業】 1.必須是依據公司法、有限合夥法或商業登記法設立的本國公司、有限合夥或商業（以下簡稱企業）。 2.不包括外國營利事業在台設立的分公司、有限合夥分支機構及陸資企業。 3.企業不能是被銀行拒絕往來戶，也不能有退票紀錄，且最近一年度企業淨值（權益總額）需為正值。 4.每個企業及其代表人只能申請1組，且每次申請僅限1案，3年內累計補助不超過2案。 5.申請合作創新類別者需注意： (一) 申請的企業之間不得為企業會計準則公報第14號及金融監督管理委員會認可國際會計準則第24號所稱的關係人。 (二) 單一連鎖加盟總部須成立3年以上。	【無產業限制】 1. 設籍於臺北市的公司皆可申請。
作業流程	公司提出計畫 ↓ 半年內重複申請檢查 ↓ 資格文件檢查 ↓ 正式收件 ↓ 計畫審查會議 ↓ 指導會議確認審查 ↓ 經濟部中小企業處核定 ↓ 通知審查結果 ↓ 計畫簽約作業	計畫送件申請 ↓ 計畫資格審核 ↓ 資格文件補件通知 ↓ 審查會議 ↓ 結果通知 ↓ 簽約執行	線上申請 ↓ 簡報準備 ↓ 計畫審查會議 ↓ 計畫核定
補助金額	100萬-500萬	150萬-1000萬	根據申請項目，補助100萬-500萬 (創業補助最高為100萬)
補助來源	經濟部(中央)	經濟部(中央)	臺北市(地方)

備註：關於上面提到的政府補助，其實就是大家常說的「政府創業補助100萬」。另外，青年創業補助和青年創業貸款雖然名稱相似，容易讓人混淆，但它們其實是完全不同的創業資金來源哦！

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青年創業貸款

大家都聽說過的青年創業貸款，全名是「青年創業及啟動金貸款」，簡稱青創貸款。這是政府與各銀行合作，專門針對18-45歲的青年創業者提供的幫助。創業者向銀行借貸創業資金，政府會補貼利率。貸款額度依照創業者的不同需求，最高可達200萬、400萬或1200萬，是非常好的創業資金來源。我們特別整理了青創貸款的相關內容。

青創貸款好辦嗎？

在回答這個問題之前，先看看哪些銀行與政府合作這項計畫。目前有臺灣中小企業銀行（專責銀行）、臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海銀行、兆豐銀行、農業金庫、台中銀行、永豐銀行、玉山銀行、日盛國際、嘉義三信、花蓮二信、金門縣信用合作社、瑞興銀行、高雄銀行及聯邦銀行等。如果不確定，可以打電話到各分行確認。

承貸銀行會根據青年創業及啟動金計畫書（或申請表）進行評估。因此，青創貸款好不好辦？要看銀行的授信5P原則：借款人（People）、資金用途（Purpose）、還款來源（Payment）、債權保障（Protection）和授信展望（Perspective）。做好這些準備，才能提高申請通過的機率。

【授信5P原則】

1. People 借款戶：負責人的信用狀況、事業經營情況、銀行往來紀錄等。
2. Purpose 資金用途：貸款用途是否合理合法。
3. Payment 還款來源：事業的營收和盈餘是否足以償還貸款。
4. Protection 債權保障：事業的獲利能力、擔保品和擔保能力等。
5. Perspective 授信展望：事業未來的競爭力和成長潛力。

青創貸款額度

1. 準備金及開辦費用：例如裝潢費、設備器材，最高可貸款額度為200萬元。（需在完成公司登記後8個月內提出）
2. 週轉性支出：例如水電房租、員工薪資，最高可貸款額度為400萬元。
3. 資本性支出：例如修繕廠房、相關措施，最高可貸款額度為1200萬元。

	準備金及開辦費用	週轉性支出	資本性支出
最高可貸款額度	200萬	400萬	1200萬

青創貸款利率

青創貸款的利率是以中華郵政宣布的二年期定期儲金年利率加上0.575%。

青創貸款年限

1. 準備金及開辦費用：貸款最長6年，含寬限期最長1年。
2. 週轉性支出：貸款最長6年，含寬限期最長1年。
3. 資本性支出：
   • 機器、設備、軟體：貸款最長7年，含寬限期最長2年。
   • 廠房、營業場所、相關措施：貸款最長15年，含寬限期最長3年。

青創貸款償還方式

寬限期滿後有兩種還款方式可以選擇：本金平均攤還或本息平均攤還。

青創貸款條件

1. 依法辦理登記或立案未滿五年的事業。
2. 負責人需具有中華民國國民戶籍，年齡在18歲至45歲之間。
3. 負責人在三年內需取得政府創業輔導相關課程至少20小時的認證，或取得2學分。
4. 負責人登記的出資應占該事業體實收資本額的20%以上。
5. 若負責人不是中華民國國籍，需要持有我國政府核發的創業家簽證、就業金卡或有效居留證，並需以事業體名義申請貸款。

青創貸款申請文件

1. 青年創業及啟動金計畫書（申請資金超過100萬者）
2. 青年創業及啟動金申請表（申請資金100萬以下者）
3. 青年創業及啟動金貸款切結書
4. 負責人國民身分證正反面影本
5. 所營事業設立登記或立案登記之證明文件
6. 參與政府創業輔導相關課程或活動之證明文件
7. 金融機構指定的其他文件

青創貸款流程

1. 向各承貸銀行分行提出申請
2. 承貸機構初審
3. 依據授信規定審核是否承作
4. 申請人提供足夠的擔保品
5. 設定擔保品及保險（或中小企業信保基金提供保證）
6. 簽約對保
7. 撥款

備註:

1. 新增貸款歸戶100萬以下者，承貸機構按月向經理銀行申請利息補貼。
2. 相關單位會進行追蹤輔導。
3. 各創業階段的貸款可分次申請及分批動用，但不得借新還舊、循環動用。

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三、創業資金QA

向親友借創業資金需要注意什麼？

就像俗話說的，親兄弟明算帳。即使親友願意幫你，還是會有些顧慮。所以我們建議，向親友借錢時，即使再熟，也要白紙黑字寫下還款方式和還款期限。想像一下，如果你是借錢給親友，你也會考慮「如果期限到了還不出來怎麼辦」、「利息應該怎麼算」這類問題。這樣做，親友也會更容易信任你。

還有哪些常見的群眾募資平台？

除了嘖嘖（zeczec），還有WaBay挖貝、MYFEEL、Pinkoi、flyingV，這些都是很好的創業資金募資平台。

青創貸款可以在創業前辦理嗎？

不行，青創貸款的申請資格第一項是「依法辦理登記或立案未滿五年的事業」，也就是說必須在創業後才能申請，用於開辦費用或週轉性支出。

青創貸款多久才會撥款？

前置審核作業約需一個月的時間，審核通過後最快約一周就可以撥款。

如何提高青創貸款成功率？

「資本額登記勿過低」。資本額比借貸金額低太多，容易被銀行拒貸。假設你需要向銀行借100萬，但登記的資本額只有20萬，那麼銀行不太可能借給你。因此，建議資本額要等於或大於欲借貸金額。

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