新車貸款利率解析！申請資格、流程一次掌握

想要擁有一台心儀的新車，除了考慮車款本身，更重要的是要了解車貸的相關資訊。

新車貸款利率多少才合理？

申請資格有哪些？

流程又該怎麼走？

這些問題總是讓許多人感到困惑。

別擔心，這篇文章將帶您一步步解析新車貸款的各項細節，讓您輕鬆掌握申請資格、了解利率計算，並掌握完整的申請流程，幫助您做出最明智的購車決策！

新車貸款是什麼？申辦資格條件與應備文件

想要購買新車卻苦於資金不足嗎？新車貸款可以提供您所需的資金，讓您輕鬆圓夢！新車貸款是一種購車融資方式，讓您不必一次付清車款，而是透過分期付款的方式，慢慢償還貸款。想要申請新車貸款，必須符合以下資格條件：

新車貸款申辦資格條件

• 年滿 18 歲：依照法律規定，年滿 18 歲的消費者才擁有申辦貸款的資格，這表示您必須在 18 歲生日之後才能向銀行申請新車貸款。
• 汽車產權登記在申貸人名下：這表示您必須是車子的合法所有人，才能申請新車貸款。如果您是共同持有車子，則所有共同持有人都需要共同簽署貸款合約。
• 工作穩定且有固定收入：銀行會評估您的收入能力，確保您有能力償還貸款。因此，您需要提供工作證明文件和薪資收入證明，證明您有穩定的工作收入，才能順利通過審核。
• 無不良信用紀錄：銀行會查詢您的信用記錄，以評估您的信用風險。如果您過去曾有欠款未繳或信用狀況不佳，可能會影響您申辦新車貸款的成功率。因此，維持良好的信用記錄非常重要。

新車貸款應備文件

準備好符合資格條件之後，您需要準備以下文件，才能向銀行提出新車貸款申請：

• 貸款申請書：銀行會提供標準的貸款申請書，您需要填寫個人基本資料、工作資訊、收入狀況、貸款金額等相關資訊。
• 身分證件：您需要提供身分證正反面影本，以便銀行確認您的身分。
• 行車執照：如果您已有汽車，需要提供行車執照影本，以便銀行了解您目前的交通狀況。
• 汽車新領牌照登記書：如果您是新車，需要提供汽車新領牌照登記書影本，以便銀行了解您購買的車輛資訊。
• 薪資收入證明文件：提供薪資單、扣繳憑單、財力證明等，以證明您的收入狀況，銀行會根據您的收入能力來評估您的貸款額度。

建議您在準備文件時，多準備幾份薪資收入證明文件，例如近幾個月的薪資單、勞保投保單、所得稅申報資料等，這樣可以幫助銀行更快速地審核您的貸款申請，提高貸款撥款的速度。除了以上文件，銀行可能會根據不同的情況要求額外的文件，例如房屋稅單、土地稅單、存款證明等，您需要依照銀行的要求提供相關文件。

新車貸款申請流程，一步步帶你輕鬆搞懂

申請新車貸款看似複雜，但其實只要掌握流程，就能輕鬆搞懂！以下將分為六個步驟，詳細說明新車貸款的申請流程，讓你輕鬆完成購車夢！

1. 提出申請

首先，你需要向銀行或金融機構提出貸款申請。這一步驟通常需要填寫貸款申請書，並提供相關證明文件，例如身分證件、駕照、薪資收入證明等。建議你在申請前，先做好功課，了解不同銀行的貸款方案，以及相關的利率和條件，以便選擇最適合你的方案。

2. 銀行照會

銀行收到你的貸款申請後，會進行初步審核，並向你提出一些問題，例如工作內容、收入狀況、負債情況等。在這個階段，務必誠實回答問題，以免影響你的貸款審核結果。銀行也會根據你的資料，進行信用評估，以評估你的還款能力。

3. 鑑價與審核

銀行會委託第三方機構對你所購買的車輛進行鑑價，以確認車輛的價格是否合理。同時，銀行也會審核你提供的財務資料，例如收入證明、繳稅證明等，以評估你的還款能力。

4. 核貸通知

銀行完成鑑價與審核後，會根據評估結果，決定是否核准你的貸款申請。如果核准，銀行會通知你貸款金額、利率、還款期限等資訊。

5. 對保與設定

當你收到銀行的核貸通知後，需要前往銀行進行對保手續，並設定抵押擔保。這一步驟通常需要你簽署相關文件，例如貸款契約、汽車抵押設定書等。

6. 簽約及撥款

完成對保手續後，你就可以簽署正式的貸款契約，並由銀行將貸款撥款至你的銀行帳戶。之後，你就可以正式領取新車，享受購車的喜悅了！

新車貸款申請流程看似繁瑣，但其實只要按部就班，並做好準備工作，就能輕鬆完成。建議你在申請前，先做好功課，了解不同銀行的貸款方案，並諮詢專業的汽車金融顧問，讓他們協助你找到最適合你的方案。此外，也要注意銀行的核貸條件，並盡量滿足銀行的要求，才能提高貸款核准的機率！

降低新車貸款利率的 5 大關鍵要素

想要降低新車貸款利率，除了挑選適合自己的貸款方案之外，自身條件也扮演著重要角色！以下列出五個降低新車貸款利率的關鍵要素，希望能幫助您輕鬆購車，減輕財務負擔。

1. 年滿 18 至 65 歲的申貸汽車所有人

通常銀行會針對申貸汽車所有人的年齡層進行利率的調整。 年輕人因為信用歷史較短，還款能力也尚未完全建立，銀行可能會提高利率；而年紀較大的申貸人，可能因為收入較不穩定，銀行也會提高利率。 年滿 18 至 65 歲的申貸汽車所有人，通常被視為風險較低的族群，銀行會給予較低的利率。 因此，建議您在申貸新車貸款時，務必確認您是否符合銀行的年齡限制，以獲得更優惠的利率。

2. 良好的信用狀況

良好的信用狀況是降低新車貸款利率的重要關鍵。 銀行在審核新車貸款申請時，會參考您的信用評分，以評估您的還款能力和信用風險。 擁有良好的信用紀錄，代表您過去的借款行為良好，銀行會認為您有較高的還款能力，自然就會給予較低的利率。

如果您過去曾有逾期繳款或信用不良紀錄，建議您在申貸新車貸款前，先改善您的信用狀況。 可以透過定期繳款、避免負債過高、建立良好的信用習慣等方式來提升您的信用評分。

3. 良好的還款能力

銀行在審核新車貸款時，也會評估您的還款能力。 您的收入、支出、負債狀況都是影響還款能力的因素。 良好的還款能力，代表您有能力按時償還貸款，銀行會認為您是低風險的借款人，因此會給予較低的利率。

在申貸新車貸款前，您可以先評估自己的收入和支出，確認自己的還款能力。 您可以透過製作預算表，了解自己的收入和支出，並評估自己能負擔的每月還款金額。

4. 降低貸款成數

貸款成數指的是貸款金額占車價的比例。 貸款成數越高，代表您需要支付的頭期款越少，但同時也代表您的貸款金額越高，銀行的風險也越高，因此利率可能會較高。

想要降低新車貸款利率，建議您可以增加頭期款，降低貸款成數。 這樣做可以降低銀行的風險，進而獲得較低的利率。 此外，選擇較短的貸款期限，也可以降低利率。

5. 在淡季時購車

在淡季時購車，也可以獲得更優惠的利率。 一般而言，汽車銷售淡季通常落在農曆七月、跨年前，或是車展過後。 因為銷售量較少，車商為了刺激銷售，可能會提供更優惠的貸款利率。 此外，在車展期間，有些車商也會提供特惠方案，例如低利率或零利率優惠。

如果您想以更優惠的利率購買新車，建議您選擇在淡季時購車。 除了關注車商的優惠方案之外，也要比較不同銀行的貸款利率，找到最適合自己的方案。

總結來說，降低新車貸款利率需要從多方面著手。 除了選擇適合的貸款方案之外，自身條件也扮演著重要的角色。 建議您在申貸前，先做好充分的準備，提升自身的信用狀況和還款能力，並選擇在淡季時購車，以獲得更優惠的利率。

降低新車貸款利率的 5 大關鍵要素

關鍵要素	說明	建議
申貸汽車所有人年齡	通常銀行會針對申貸汽車所有人的年齡層進行利率的調整。年滿 18 至 65 歲的申貸汽車所有人，通常被視為風險較低的族群，銀行會給予較低的利率。	確認您是否符合銀行的年齡限制。
信用狀況	良好的信用狀況是降低新車貸款利率的重要關鍵。銀行會參考您的信用評分，以評估您的還款能力和信用風險。	定期繳款、避免負債過高、建立良好的信用習慣。
還款能力	銀行會評估您的收入、支出、負債狀況等因素，以評估您的還款能力。	評估自己的收入和支出，確認自己的還款能力。
貸款成數	貸款成數指的是貸款金額占車價的比例。貸款成數越高，代表您需要支付的頭期款越少，但同時也代表您的貸款金額越高，銀行的風險也越高，因此利率可能會較高。	增加頭期款，降低貸款成數。
購車時間	在汽車銷售淡季時購車，車商可能會提供更優惠的貸款利率。	選擇在淡季時購車。

結論：新車貸款利率範圍與常見問題解答

綜上所述，新車貸款利率會受到多種因素的影響，包括您的信用評分、貸款金額、貸款期限以及車輛類型等。根據不同的貸款條件，利率可能會有所差異，但一般而言，新車貸款利率的合理範圍在 2% 到 6% 之間。

常見問題快速FAQ

新車貸款利率是否能零利率？

理論上，新車貸款利率可以達到零利率，但實際上非常少見。大部分的銀行和金融機構會在特定時間，針對特定車款或特定合作對象推出零利率方案，但通常會附帶其他條件，例如需要綁定保險、刷卡消費等。因此，想要找到真正零利率的方案，需要多加比較和詢問。

新車貸款利率陷阱？

常見的利率陷阱包括：

• 隱藏費用：部分銀行或金融機構可能會在利率之外，隱藏其他費用，例如手續費、鑑估費等，讓實際的利率高於預期。
• 浮動利率：有些方案可能會使用浮動利率，隨著市場利率變動而改變，容易造成利息負擔增加。
• 綁約限制：部分方案可能要求您綁定保險或其他商品，否則利率會提高，或是額外加收費用。

新車貸款能貸幾成？

新車貸款的成數通常在 7~9 成左右，但實際的貸款成數會根據您的信用評分、貸款金額、車輛價格、貸款期限以及銀行或金融機構的政策而有所不同。

新車貸款好過嗎？

對於信用評分良好的消費者來說，新車貸款通常比較容易過件。但如果您的信用狀況不佳，例如信用小白、信用有瑕疵等，可能會面臨較高的利率，甚至被拒絕貸款。建議您在申請貸款之前，先評估自己的信用狀況，做好準備工作。

信用小白能辦新車貸款嗎？

信用小白是指沒有任何信用紀錄的消費者，例如剛滿20歲、首次申請貸款的人。信用小白在申請新車貸款時，可能會遇到一些困難，例如被要求提供擔保人、貸款成數較低、利率較高，或是被拒絕貸款。建議您先從小額貸款開始建立信用，提升自己的信用評分，再申請新車貸款。

新車貸款快速撥款？

部分銀行或金融機構會提供快速撥款的服務，例如當天撥款、隔天撥款等。但快速撥款通常會附帶一些條件，例如需要提供完整的資料、信用評分良好、貸款金額較低等。

新車貸款頭期款？

新車貸款的頭期款通常是車價的 10~30%，但實際的頭期款比例會根據銀行或金融機構的政策、您的信用狀況、車輛價格等因素而有所不同。建議您在購買新車前，先了解銀行或金融機構的頭期款要求，做好財務規劃。