失業借錢方法：沒工作如何借錢？

失業了，需要資金周轉卻又擔心貸款不易？

「沒工作如何借錢？」是許多人面臨的困難。

除了向親朋好友借款，其實還有其他管道可以考慮。像是民間貸款，若您有抵押品，像是汽機車、房屋或黃金，就能透過當鋪、民間融資或代書等管道尋求協助。

另外，部分銀行也提供小額貸款，但條件較嚴苛，需要仔細評估自身狀況。

無論選擇哪種方式，務必謹慎評估利率和還款能力，避免陷入債務泥沼。

民間貸款管道：沒工作有抵押品也能借錢

如果目前失業，手邊資金短缺，但又不想麻煩親朋好友，那麼民間貸款管道可能是您另一個選擇。

民間貸款管道通常針對有抵押品的人提供借款服務，例如當鋪、民間融資、代書借款等。

這些管道相較於銀行貸款，審核速度較快，且對借款人的條件相對寬鬆，即使您目前失業，只要有抵押品，例如房屋、汽車、機車、黃金、3C產品等，都能夠申請借款。

常見的民間貸款類型：

• 汽機車貸款：如果您有汽車或機車，可以向當鋪或民間貸款公司辦理汽機車貸款。通常只需要提供行照和車主身分證，就能快速取得資金。但要注意，汽機車貸款的利息通常較高，且可能需要繳納高額的違約金，建議您在借款前詳細閱讀合約條款。
• 房屋二胎：如果您有房產，可以向民間貸款公司辦理房屋二胎。房屋二胎的借款金額通常較高，利息也較低，但需要提供房屋所有權狀作為抵押。建議您在申請房屋二胎前，要評估自身負擔能力，避免因利息過高而造成財務負擔。
• 黃金借款：如果您有黃金飾品，可以向當鋪或民間貸款公司辦理黃金借款。黃金借款的審核速度快，資金周轉率高，但利息通常較高，且黃金的價值會受到市場波動影響，建議您在借款前瞭解市場行情，避免損失。
• 手機3C借款：如果您有手機、電腦、平板等3C產品，可以向民間貸款公司辦理3C借款。3C借款的審核速度快，但借款金額通常較低，且利息也較高，建議您在借款前衡量自身需求，避免借款過多而造成負擔。

雖然民間貸款管道快速方便，但利息通常較高，且可能存在隱藏費用，建議您在借款前務必做好功課，瞭解各家公司的利率、手續費、違約金等資訊，並選擇信譽良好的公司，以免日後發生糾紛。

此外，在申請民間貸款時，也要注意以下事項：

• 勿輕信網路廣告：網路上許多民間貸款廣告，宣稱快速撥款、低利息等，但實際上可能存在高額的隱藏費用，甚至詐騙行為。建議您不要輕信網路廣告，應選擇信譽良好的貸款公司。
• 慎選借款公司：建議您選擇有合法經營執照的公司，並向公司瞭解其利率、手續費、違約金等資訊，避免日後發生糾紛。
• 仔細閱讀合約內容：在簽訂合約前，務必仔細閱讀合約內容，並確認所有條款都瞭解，避免日後產生爭議。
• 保持良好信用紀錄：良好的信用紀錄可以幫助您更容易取得貸款，並獲得較低的利率。建議您定期繳款，避免產生信用不良紀錄。

沒工作但有信用還能借錢嗎？

即使沒有工作，只要維持良好的信用紀錄，依然有機會取得貸款。

銀行通常會根據借款人的信用評分和還款能力來評估貸款資格。

良好的信用紀錄代表著您過去的借款行為良好，有能力償還債務，這會讓銀行更願意借錢給您。

以下是一些提供信用貸款的銀行，您可以參考看看：

信用貸款管道：

• 個人信用貸款： 這是最常見的信用貸款類型，不需要提供擔保品，只要有良好的信用評分就能申請。但要注意，銀行通常會根據您的信用評分和收入狀況來決定貸款利率和額度。
• 循環信用： 像是信用卡就是一種循環信用，可以讓您在信用額度內進行消費，並且享有一定的免息期。但如果沒有在免息期內還清款項，就會產生利息費用。
• 現金卡： 屬於預借現金的工具，可以讓您在緊急情況下借到現金，但利率通常較高。

除了銀行外，一些線上借貸平台也提供信用貸款的服務，但建議您仔細評估平台的信譽和利率，避免踩到地雷。

以下是一些提高信用評分的建議，可以幫助您更容易取得貸款：

• 按時繳納帳單： 繳納所有帳單，例如信用卡帳單、水電費、電話費等，避免產生逾期紀錄，這對信用評分至關重要。
• 維持良好的信用卡使用率： 信用卡使用率指的是您所使用的信用卡額度佔總額度的比例。建議將信用卡使用率維持在30%以下，才能維持良好的信用評分。
• 不要頻繁申請新信用卡： 頻繁申請新信用卡會讓銀行認為您有財務壓力，可能會降低您的信用評分。
• 保持良好的信用紀錄： 建立良好的信用紀錄需要時間，請務必維持良好的借款習慣，才能在需要資金時取得信用貸款。

即使您目前失業，只要有良好的信用紀錄，依然可以透過信用貸款來解決燃眉之急。建議您仔細評估自己的財務狀況，選擇最適合您的貸款方案，並制定合理的還款計畫，避免陷入債務泥沼。

銀行小額貸款：失業借錢的另一個管道

除了民間貸款管道，銀行也提供小額貸款，這也是失業借錢的一個選擇，但一般來說銀行對於申貸人的條件較為嚴苛，例如需要良好的信用評分、穩定收入來源，以及財力證明等，對於失業狀態下的人來說，要符合銀行的申貸條件可能會比較困難，但也並非沒有機會。以下列舉一些常見的銀行小額貸款方案，供您參考：

銀行小額貸款常見方案：

• 個人信貸：一般是指無擔保貸款，銀行會根據您的信用評分、收入狀況和財務狀況等因素來決定是否覈准貸款，貸款額度通常較低，利率也相對較高。
• 信用貸款：需要提供擔保品，例如房屋、土地或汽車等，貸款額度通常比個人信貸高，利率也相對較低。
• 薪轉貸款：需要提供工作證明和薪資單，銀行會根據您的收入和工作穩定性來決定是否覈准貸款，貸款額度通常會依您的收入比例來決定。
• 整合負債貸款：如果您有多筆貸款需要償還，可以考慮申辦整合負債貸款，將多筆貸款整合為一筆，降低利息負擔，同時可以延長還款期限，減輕每月還款壓力。

銀行小額貸款的審核條件通常較嚴格，因此失業狀態下要成功申辦銀行小額貸款的難度較高，建議您先評估自身條件是否符合銀行的申貸條件，例如是否有良好的信用評分、是否有其他財力證明，以及是否有合適的擔保品等。若您不確定自身條件是否符合，可以先聯繫銀行客服或前往銀行分行諮詢，瞭解詳細的申貸條件和流程。

需要注意的是，銀行小額貸款的利率通常比民間貸款高，而且銀行對於申貸人的條件也較為嚴格，因此在申辦銀行小額貸款之前，建議您仔細評估自身狀況，並做好財務規劃，才能避免陷入更大的債務危機。

銀行小額貸款：失業借錢的另一個管道

貸款方案	說明	申貸條件
個人信貸	無擔保貸款，銀行會根據您的信用評分、收入狀況和財務狀況等因素來決定是否覈准貸款，貸款額度通常較低，利率也相對較高。	良好的信用評分、穩定的收入來源、財力證明
信用貸款	需要提供擔保品，例如房屋、土地或汽車等，貸款額度通常比個人信貸高，利率也相對較低。	良好的信用評分、穩定的收入來源、財力證明、擔保品
薪轉貸款	需要提供工作證明和薪資單，銀行會根據您的收入和工作穩定性來決定是否覈准貸款，貸款額度通常會依您的收入比例來決定。	工作證明、薪資單、穩定的收入來源
整合負債貸款	如果您有多筆貸款需要償還，可以考慮申辦整合負債貸款，將多筆貸款整合為一筆，降低利息負擔，同時可以延長還款期限，減輕每月還款壓力。	多筆貸款、良好的信用評分、穩定的收入來源

沒工作借錢過關祕笈：評估信用狀況

在失業狀態下，想要借錢順利過關，除了尋求合適的借款管道外，更重要的是要評估自身信用狀況。

信用評分是借款過程中銀行或貸款機構判斷您還款能力的重要指標。

良好的信用評分有助於提高借款通過率，降低利息成本。以下幾個步驟可以幫助您評估自身的信用狀況，並掌握提高信用評分的技巧：

1. 查詢您的信用報告

首先，您需要查詢您的信用報告。台灣目前有三大徵信機構：聯徵中心、中華徵信所和台灣徵信公司。

您可以免費向聯徵中心索取一份年度信用報告，詳細瞭解自己的信用記錄。信用報告會列出您的借款紀錄、繳款狀況、信用額度等資訊，透過這些資訊，您可以瞭解目前信用狀況是否良好，以及哪些方面需要改善。

2. 分析信用報告內容

拿到信用報告後，仔細分析其中的資訊，尤其要關注以下幾個方面：

• 信用評分：信用評分通常以分數呈現，分數越高代表信用狀況越好。不同徵信機構的評分標準略有不同，但整體來說，信用評分越高，代表您更可靠、更有能力償還債務，貸款通過率也會越高。
• 繳款記錄：信用報告會記錄您過去的繳款記錄，包括是否準時繳款、是否曾經遲繳、是否曾經欠款等。良好且穩定的繳款記錄是提升信用評分的重要因素。
• 信用額度：信用額度指的是銀行或金融機構給您的信用額度，例如信用卡的額度。您使用的信用額度與總信用額度的比例，稱為信用使用率。信用使用率過高會讓銀行認為您財務負擔較重，不利於提高信用評分。
• 查詢記錄：信用報告也會記錄您查詢信用狀況的次數。頻繁查詢信用狀況可能會被銀行或貸款機構認為您財務狀況不佳，也可能會影響您的信用評分。建議在需要貸款前，盡量避免頻繁查詢信用狀況。

3. 積極改善信用狀況

如果您發現自己的信用評分較低，或是存在一些不良記錄，可以採取以下措施積極改善信用狀況：

• 準時繳款：這是最直接且重要的提升信用評分的技巧。無論是信用卡帳單、貸款繳款、電話費、水電費等，都務必準時繳納，避免產生任何逾期繳款記錄。
• 降低信用使用率：建議將信用使用率控制在30%以下，這代表您使用的信用額度不超過總信用額度的30%。您可以嘗試降低信用卡額度，或減少信用卡的使用頻率，來降低信用使用率。
• 償還債務：如果您有債務，盡量償還債務，減少負債金額，可以有效提升信用評分。您可以考慮以債務整合的方式，將多筆債務整合為單一低利率的債務，降低每月負擔，並加速償還債務。
• 建立新的信用記錄：如果您的信用記錄較薄弱，可以嘗試建立新的信用記錄，例如申請一張新的信用卡，或以共同借款人的身份，與信用狀況良好的人共同貸款。透過良好的使用行為，建立新的信用記錄，可以逐步提升您的信用評分。

良好的信用狀況是借款過關的重要關鍵，在失業期間更顯得至關重要。透過評估自身信用狀況，並積極改善信用記錄，可以提高借款成功率，並在資金周轉時獲得更優惠的條件。

結論

本文介紹了幾種借款管道，包括民間貸款、銀行小額貸款和信用貸款，但無論您選擇哪一種方式，都應仔細評估自身的財務狀況和還款能力，並謹慎選擇信譽良好的貸款公司。

良好的信用評分是取得貸款的關鍵，建議您定期查詢自己的信用報告，瞭解自身的信用狀況，並積極改善不良記錄。

除了借款之外，您也可以考慮其他解決資金短缺的方法，例如：

• 尋求政府協助：政府提供許多失業救助措施，例如失業補助、職訓課程等，可以幫助您度過難關。
• 尋求親朋好友幫助：向親朋好友借款，通常利率較低，也能減輕還款壓力。但也要注意借款的金額和還款期限，避免影響人際關係。
• 變賣資產：如果您有閒置的資產，例如汽車、機車或黃金，可以考慮變賣資產來解決燃眉之急。
• 尋找兼職工作：即使失業，您也可以透過兼職工作來增加收入，減輕財務壓力。

「沒工作如何借錢？」並非絕望，只要評估自身狀況，尋求合適的借款管道，並做好財務規劃，就能順利度過資金短缺的困境。請記住，借款只是暫時的解決方案，最重要的是要積極尋找工作，並努力提升自己的財務狀況，才能真正擺脫困境。

常見問題快速FAQ

失業了，到底能不能借到錢？

失業狀態下借款的確會比有工作的人更困難，因為銀行或貸款機構通常會評估借款人的收入狀況和還款能力。

但別灰心，只要有合適的借款管道，例如民間貸款、銀行小額貸款，以及信用良好的情況下，還是有機會取得資金周轉。

我沒有工作，但有房屋，可以向民間貸款公司借錢嗎？

是的，如果您有房屋，可以向民間貸款公司辦理房屋貸款或二胎，但建議您要仔細評估利率和還款能力，避免因利息過高而造成財務負擔。

同時也要選擇信譽良好的公司，並仔細閱讀合約內容，以確保您的權益。

失業期間要如何提高信用評分？

失業期間，雖然收入減少，但您可以透過以下方式來提升您的信用評分：

• 準時繳納所有帳單，避免產生任何逾期繳款記錄。
• 信用卡全額繳清，不逾期繳款。
• 償還債務，減少負債金額。
• 建立新的信用記錄，例如申請一張新的信用卡，或以共同借款人的身份，與信用狀況良好的人共同貸款。