房屋抵押貸款!能貸多少?貸款額度、利率、申請流程一次搞定

買房子是人生大事，但昂貴的房價總是令人卻步。

想要實現購屋夢想，了解房屋抵押貸款的資訊就顯得格外重要。

究竟能貸款多少錢？利率如何計算？申請流程有哪些步驟？

別擔心！這篇文章將帶領您深入了解房屋抵押貸款，從貸款額度、利率、到申請流程，讓您掌握購屋所需的關鍵知識。

房屋抵押貸款是什麼？

房屋抵押貸款是拿房子抵押給金融機構，藉此獲得一筆資金，概念跟增貸很像，會依照個人還款狀況、房子的價值來作為貸款額度評估。

也就是說，當您需要一筆資金，可以透過將您的房屋抵押給銀行、融資公司或其他金融機構，換取貸款。貸款額度會根據您的還款能力、房屋的價值等因素進行評估。

簡單來說，房屋抵押貸款就是將您的房屋作為擔保，向金融機構借款。

申請房屋抵押貸款主要有兩個原因：

一是購屋，當您想買房子，但資金不足，就可以透過房屋抵押貸款來籌措購屋款

二是資金需求，當您需要一筆資金，例如創業、投資、旅遊等，也可以將您的房屋抵押給金融機構，獲得一筆資金週轉。

房屋抵押貸款管道及類型

想要申請房屋抵押貸款，可以選擇以下 3 種管道：銀行、融資公司和民間貸款機構。每種管道都有其優缺點，需要根據自身需求和條件選擇合適的管道。

1. 銀行

銀行是房屋抵押貸款最主要的管道，也是最普遍的選擇。銀行通常擁有較低的貸款利率、較高的額度、較穩定的撥款速度，並且信用要求較低。由於銀行的資金來源穩定，並且有嚴格的審核機制，因此通常會給予較低的利率和較高的額度。但是，銀行的審核流程較為嚴謹，所需文件較多，審核時間也較長。以下表格整理了銀行房屋抵押貸款的優缺點：

優點	缺點
貸款利率較低	審核流程較嚴謹
貸款額度較高	所需文件較多
撥款速度較快	審核時間較長
信用要求較低

2. 融資公司

融資公司也是房屋抵押貸款的常見管道，相比銀行，融資公司通常有以下特點：

• 貸款利率較高：由於融資公司的資金來源主要來自民間，因此利率通常比銀行高。
• 貸款額度較低：融資公司的額度通常比銀行低，但比民間貸款機構高。
• 撥款速度較快：融資公司的審核流程比銀行簡單，因此撥款速度通常較快。
• 信用要求較高：融資公司對於申貸者的信用要求通常比銀行高，需要提供更多的財力證明。

以下表格整理了融資公司房屋抵押貸款的優缺點：

優點	缺點
審核流程較簡單	貸款利率較高
撥款速度較快	貸款額度較低
	信用要求較高

3. 民間貸款機構

民間貸款機構是房屋抵押貸款的最後選擇，通常提供較高的貸款利率和較低的額度，但也相對較容易通過審核。民間貸款機構的審核流程較為簡便，所需文件較少，撥款速度也較快，對於急需資金的購屋者來說，可以作為應急的方案。但是，由於民間貸款機構的資金來源不穩定，風險較高，因此利率通常比銀行和融資公司高很多，且額度也較低。以下表格整理了民間貸款機構房屋抵押貸款的優缺點：

優點	缺點
審核流程較簡便	貸款利率較高
所需文件較少	貸款額度較低
撥款速度較快	風險較高

除了以上 3 種管道之外，還有房屋增貸和二胎房貸等其他方式，可以根據自身情況選擇合適的管道。

房屋抵押貸款利率和額度

房屋抵押貸款的利率會根據個人的信用分數、還款能力以及房屋狀況等條件而有所不同。一般來說，銀行會參考央行公布的基準利率，再根據個人條件進行調整。目前銀行房貸利率大約在 1.5% 到 2.5% 之間，但實際利率可能會有差異。銀行會根據個人的信用分數、還款能力以及房屋狀況等條件評估利率。例如，信用分數較高、還款能力較強、房屋狀況良好的申貸者，通常可以獲得較低的利率。

影響房屋抵押貸款額度的主要因素包括：

• 房子的市價：市價越高，貸款額度通常也越高。
• 房屋殘值：房屋殘值是指房屋在未來可能賣出的價格，殘值越高，貸款額度通常也越高。
• 申貸者的信用評分：信用評分越高，銀行對申貸者的風險評估越低，貸款額度通常也越高。
• 房屋所在區域：房價較高的區域，貸款額度通常也越高。
• 房屋種類：例如，公寓、透天、別墅等的貸款額度可能有所不同。
• 房屋年齡：房屋年齡較新，貸款額度通常也越高。
• 坪數大小：坪數越大，貸款額度通常也越高。

房屋抵押貸款額度通常以房屋市價的某個百分比來計算，稱為貸款成數。例如，房屋市價為 1,000 萬元，貸款成數為 7 成，則貸款額度為 700 萬元。以下是計算房屋抵押貸款成數的例子：

房屋市價	貸款成數	貸款額度
1,000 萬元	7 成	700 萬元
1,500 萬元	6 成	900 萬元
2,000 萬元	5 成	1,000 萬元

實際上的貸款成數會根據銀行的評估結果以及申貸者的條件而有所不同。一般來說，銀行會根據申貸者的信用評分、收入狀況、房屋狀況等因素來決定貸款成數。

需要注意的是，貸款成數越高，每月要償還的本利金額也越高。因此，在申請房屋抵押貸款時，需要根據自己的財務狀況，選擇適合的貸款成數。同時，也要注意銀行的貸款條件和利率，避免選擇到不利的貸款方案。

房屋抵押貸款申請條件

想要成功申請房屋抵押貸款，除了要準備好相關文件，還需要符合一些基本條件，才能順利過件。以下列出申請房屋抵押貸款的三大主要條件，並詳細說明每個條件的要求，以及如何提高房貸過件率：

1. 年齡限制

大部分銀行對於房屋抵押貸款的申貸者會有一定的年齡限制，通常要求申貸者需年滿20歲，且在貸款期限結束時，年齡需低於一定歲數，例如 75 歲。年齡限制的標準會因銀行而異，建議您在申請貸款前，先確認您所要申貸的銀行對於年齡的限制，避免因年齡因素而無法獲得貸款。

2. 良好的信用＆穩定的收入

良好的信用評分是銀行評估您還款能力的重要指標。信用評分越高，代表您過往的信用狀況良好，銀行更願意借錢給您，並提供較低的利率。如果您信用評分較低，建議您在申請貸款前，先了解自己的信用狀況，並採取一些措施來提升信用評分，例如：定期繳納信用卡帳單、避免逾期繳款、減少信用卡循環利息等等。此外，銀行也會評估您個人的收入狀況，希望您有穩定的收入來源，足以支付每月房貸的金額。一般而言，銀行會要求申貸者的每月收入，扣除其他生活開銷後，至少要能支付每月房貸金額的 1.2 倍至 1.5 倍，才比較有機會順利過件。

3. 符合申貸規範的房屋

房屋的種類、地區、屋齡、建物狀況等等，都會影響銀行是否願意核貸，以及貸款額度。銀行通常會對不同種類的房屋設定不同的貸款成數，例如：新成屋的貸款成數可能比較高，而中古房屋的貸款成數可能會比較低。此外，房屋所在的地區、房屋的屋齡、房屋的建物狀況等等，也會影響銀行的評估。銀行希望申貸的房屋條件良好，有充足的價值作為抵押擔保，才能降低銀行的風險。

如何提高房貸過件率？

想要提高房貸過件率，除了要符合上述的條件，還需要一些技巧，例如：

• 了解自己的信用狀況：建議您在申請貸款前，先透過聯徵中心查詢自己的信用評分，了解自己的信用狀況。如果您的信用評分較低，您可以採取一些措施來提升信用評分，例如：定期繳納信用卡帳單、避免逾期繳款、減少信用卡循環利息等等。
• 準備完整的申貸文件：銀行通常會要求申貸者提供一些文件，例如：身分證、戶口名簿、財力證明、房屋所有權狀、房屋稅單等等。請務必準備齊全，並確認文件內容的正確性，避免因文件不齊或錯誤而影響審核時間。
• 選擇適合自己的房貸方案：不同的銀行有不同的房貸方案，建議您多比較幾家銀行，選擇最適合您的方案，例如：利率較低的方案、貸款額度較高的方案、貸款期限較長的方案等等。可以詢問銀行的貸款專員，了解不同的方案的優缺點，以及哪種方案最適合您的需求。
• 保持良好的繳款紀錄：在申請房貸之後，請務必按時繳款，維持良好的繳款紀錄，有助於提升您的信用評分，也能讓您在日後辦理其他貸款時，更容易獲得核准。

申請房屋抵押貸款是一項重要的決定，建議您在申請前做好充分的準備，了解自己的信用狀況、收入狀況、以及房屋的條件，並選擇適合自己的貸款方案，才能順利完成購屋夢想。

房屋抵押貸款申請條件

條件	說明	提高過件率的技巧
年齡限制	大部分銀行要求申貸者需年滿20歲，且在貸款期限結束時，年齡需低於一定歲數，例如 75 歲。標準會因銀行而異，建議申請前先確認。
信用評分	良好的信用評分是銀行評估您還款能力的重要指標，評分越高，代表信用狀況良好，銀行更願意借錢給您，並提供較低的利率。	了解自己的信用狀況，並採取措施來提升信用評分，例如：定期繳納信用卡帳單、避免逾期繳款、減少信用卡循環利息等等。
穩定收入	銀行會評估您的收入狀況，希望您有穩定的收入來源，足以支付每月房貸金額。一般而言，銀行會要求申貸者的每月收入，扣除其他生活開銷後，至少要能支付每月房貸金額的 1.2 倍至 1.5 倍，才比較有機會順利過件。
房屋條件	房屋的種類、地區、屋齡、建物狀況等等，都會影響銀行是否願意核貸，以及貸款額度。銀行通常會對不同種類的房屋設定不同的貸款成數，例如：新成屋的貸款成數可能比較高，而中古房屋的貸款成數可能會比較低。
		準備完整的申貸文件：銀行通常會要求申貸者提供一些文件，例如：身分證、戶口名簿、財力證明、房屋所有權狀、房屋稅單等等。請務必準備齊全，並確認文件內容的正確性，避免因文件不齊或錯誤而影響審核時間。
		選擇適合自己的房貸方案：不同的銀行有不同的房貸方案，建議您多比較幾家銀行，選擇最適合您的方案，例如：利率較低的方案、貸款額度較高的方案、貸款期限較長的方案等等。可以詢問銀行的貸款專員，了解不同的方案的優缺點，以及哪種方案最適合您的需求。
		保持良好的繳款紀錄：在申請房貸之後，請務必按時繳款，維持良好的繳款紀錄，有助於提升您的信用評分，也能讓您在日後辦理其他貸款時，更容易獲得核准。

結論

購買房屋是人生重大決定，而申請房屋抵押貸款更是其中重要的一環。在您踏入購屋旅程前，務必先評估自身財務狀況，了解自身能負擔的房貸金額、利率以及貸款期限，並做好完善的財務規劃。

申請房屋抵押貸款的流程看似繁複，但只要掌握正確步驟，就能輕鬆完成。首先，您需要選擇適合的銀行或金融機構，並準備好相關文件，例如身份證、收入證明、財力證明等。接著，您可以透過線上或親臨分行的方式進行申請，並與貸款專員溝通您的需求。在貸款核准後，您便可以開始辦理房屋過戶及相關手續。

申請房屋抵押貸款前，您可能會有許多疑問，例如：

• 房屋抵押貸款利率如何計算？
• 房屋抵押貸款年限最長可以到多久？
• 非本人申請房屋抵押貸款要準備哪些文件？

這些問題都能在我們的網站上找到答案，我們提供詳盡的房屋抵押貸款常見問題，並提供相關文章連結，幫助您輕鬆解惑。

購買房屋是人生大事，我們希望您能透過我們的資訊，找到最適合的房屋抵押貸款方案，圓滿完成購屋夢想！

常見問題快速FAQ

房屋抵押貸款能貸多少錢？

房屋抵押貸款的貸款額度會根據您的信用評分、收入狀況、房屋市價以及貸款成數來決定。一般來說，銀行會評估您的信用分數、還款能力、房子的價值等因素，並依此核定貸款額度。貸款成數則是指貸款金額佔房屋市價的比例，通常介於 6~8 成之間。舉例來說，如果您的房屋市價為 1000 萬元，貸款成數為 7 成，那麼您最多可以貸款 700 萬元。

申請房屋抵押貸款的利率是多少？

房屋抵押貸款的利率會根據您的信用分數、還款能力、房屋狀況以及市場利率等因素來決定。一般來說，利率會隨著市場利率的波動而調整，但通常會介於 1%~2% 之間。信用評分越高，還款能力越強，房屋狀況越好，利率就越低。建議您在申請房屋貸款之前，可以先比較不同銀行的利率，並選擇最適合您的方案。

申請房屋抵押貸款需要什麼條件？

申請房屋抵押貸款主要需要滿足以下條件：

• 年齡限制：一般來說，申貸者需要年滿 20 歲，且未滿 75 歲。
• 良好的信用：銀行會審查您的信用評分，良好的信用評分將有助於提高貸款通過率。
• 穩定的收入：銀行會審查您的收入狀況，確保您有能力償還貸款。
• 符合申貸規範的房屋：房屋需要符合銀行的申貸規範，例如房屋種類、房屋區域等。
  建議您在申請房屋貸款之前，可以先了解銀行的申貸條件，並做好準備工作，以提高貸款通過率。