房屋貸款條件有哪些?申請前必知的 5 大房貸條件、3 大避雷秘笈!
房價這麼高,還是希望能有自己的小窩。
想買房子的話,房屋貸款是每個人都逃不掉的!
了解房貸不只是看利率和推薦,首先要搞清楚房貸條件!
這篇文章會告訴你房屋貸款的五大條件,還有一些你一定要避開的地雷!另外,我們也會解答一些房貸常見的問題。對於首次購房的朋友,了解這些條件後還可以試算一下自己的首購房貸哦!
申請房貸的5大條件,你符合了嗎?
想要順利取得房貸,滿足銀行的5大房貸條件是第一步!以下就讓我們來逐一了解,這些條件究竟是什麼,以及如何在申請前做好準備。
- 房貸年齡限制:18~65歲自從民法修改成年年齡後,18歲就可以申請房貸了。基本上,房屋貸款的年齡上限是65歲,少數情況下可以延長到70歲。如果申請者年齡超過65歲,除非有連帶保證人,否則銀行會擔心申請者退休後沒有足夠的還款能力,或者在有生之年無法還清貸款,因此會拒絕房貸申請。所以,對於需要長期還款的房貸,建議申請者的年齡最好在18到65歲之間。
另外要注意的是,雖然民法下調了成年年齡,但並非所有房貸的最低申請年齡都是18歲。例如,星展銀行的指數型房貸最低申請年齡是20歲,因此還是要以各家銀行的公告為準。
- 申貸人具有良好的信用: 除了年齡,申請者是否有良好的信用也是銀行非常關注和檢查的重點。銀行會通過查詢聯徵紀錄來了解申請者的信用評分。因此,建議大家在申請房貸之前,先查詢一下自己的聯徵紀錄,了解自己的信用評分,看看是否有任何信用瑕疵。
- 申貸人擁有固定收入: 銀行會要求申貸人提供財力證明,例如薪資單、扣繳憑單等,以確認申貸人有穩定的收入來源。不同職業的貸款優勢也不同,例如上班族通常有較穩定的薪資收入,而自由業則需要提供更多財務資料,以證明收入狀況。
- 了解自己房屋的價值: 地段、屋齡、房屋型態等因素都會影響銀行的放款意願。地段好的房屋,通常價格較高,銀行也願意提供較高的貸款成數。而屋齡較高的房屋,銀行則可能要求較高的自備款,或者提供較低的貸款成數。因此,在購買房屋前,先了解房屋的價值,並諮詢銀行的房貸專員,才能做出明智的選擇。
- 自備款佔房價總額 20% – 30%: 自備款是購屋的重要資金來源,通常銀行會要求自備款佔房價總額的20%至30%。自備款越高,可以獲得的貸款成數越高,也代表著您負擔的壓力越小。建議在購屋前,做好財務規劃,準備充足的自備款,才能更順利地申請房貸。
了解上述的5個重要條件後,您就能更清楚地評估自己是否符合房貸申請的資格,並做好準備迎接購屋人生!
申請房貸三大地雷,千萬別踩!
在了解房貸申請的五大條件後,接下來就來談談申請房貸過程中常見的三大地雷,讓您在踏入房貸的領域時,能避免掉入陷阱,順利完成購屋夢想!
1. 房屋已被民間私人設定
民間私人設定是指房屋被設定抵押權,也就是說,房屋已經被別人用來抵押借款,這會影響您向銀行申請房貸的順利程度。如果房屋被設定抵押權,銀行可能無法放款,或者需要額外提供擔保,例如提供其他不動產或現金擔保等。
因此,在看房時,一定要確認房屋是否被設定抵押權。您可以透過下列方式查詢:
- 向賣方索取房屋權狀影本,確認有無設定抵押權。
- 查詢不動產登記資訊。您可以透過地政事務所或內政部地政司網站查詢不動產登記資訊,確認房屋是否被設定抵押權。
建議您在購買房屋前,最好委託專業的房地產律師或地政士,協助您進行房屋設定狀況的審查,避免掉入設定陷阱,確保您購買的房屋是安全且無瑕疵的。
2. 自備金未達房屋價值 2~3 成
自備金是您購屋時,需要自己準備的資金,通常建議準備房屋價值的 2~3 成。如果您自備金不足,銀行可能會降低您的貸款成數,甚至拒絕放款。
不足的自備款會影響房貸成數,例如您的自備款只有 1 成,銀行可能會只放款 7 成,也就是說您要負擔更高的房貸利息支出。此外,不足的自備款也可能會讓您陷入資金周轉不靈的困境。
因此,在購屋前,務必做好財務規劃,準備充足的自備款,才能順利獲得銀行的房貸。
3. 注意貸款房屋坪數
小套房的貸款限制較為嚴格,銀行可能會根據房屋坪數和價格,進行評估和審核。例如,有些銀行對於小套房的貸款成數可能會比較低,或是要求更高的自備款比例。
此外,有些銀行對於小套房的貸款利率可能也會比較高。因此,在購買小套房之前,務必了解銀行的貸款政策,並且做好充足的財務準備,以免在申請房貸時遇到阻礙。
總之,購買房屋是一件大事,務必事先做好功課,了解房貸申請的相關條件和陷阱,才能順利完成購屋夢想!
房貸條件常見問題解答
在您準備好踏入購屋旅程之前,除了要了解上述5大房貸條件和3大避雷秘笈外,還有一些常見問題需要您注意。以下就針對「房貸基本條件」、「房貸地雷條件」、「房貸加分條件」等問題,提供您更詳細的解答:
房貸基本條件
1. 信用評分:您的信用評分是銀行評估您還款能力的重要指標,良好的信用評分可以讓您更容易取得房貸,並享有較低的利率。您可以透過查詢聯徵中心紀錄,了解自己的信用評分狀況。若您發現評分不佳,可以透過繳款記錄改善信用評分。
2. 穩定收入:銀行希望借款人擁有穩定的收入來源,才能確保您有能力按時繳款。因此,您需要提供收入證明,例如薪資單、扣繳憑單等,來證明您的收入穩定性。若您是自由職業者,則需提供財務報表或其他收入證明。
房貸地雷條件
1. 房屋已被設定抵押權:購買房屋前,務必確認房屋是否已有設定抵押權。若房屋已被設定抵押權,銀行可能不會放款,或要求您提供更高的自備款。您可以透過查詢地政事務所的資料,了解房屋是否有設定抵押權。
2. 房屋所在地點:地段會影響房屋的價值,也會影響銀行放款意願。例如,位於偏遠地區或有嫌惡設施的房屋,銀行可能提供較低的貸款成數,或要求更高的利率。建議您選擇地段優良、房價穩定、未來發展潛力大的房屋。
3. 預售屋的貸款條件:預售屋的貸款條件通常比成屋嚴格,因為銀行無法直接看到房屋的實際狀況,因此可能要求更高的自備款,或限制貸款成數。建議您在購買預售屋前,先了解相關的貸款條件,並確認自己的財力是否充足。
房貸加分條件
1. 房屋地點:選擇在人口密集、交通便利、生活機能完善的地區購屋,可以提高房屋的價值,並降低銀行放款的風險,更可能獲得較高的貸款成數。
2. 房屋類型:一般而言,銀行比較傾向貸款給住宅,而不是商業用地或工業用地。而新建的房屋通常比老舊房屋更容易獲得貸款,貸款條件也較為優惠。
3. 繳款記錄良好:過去的繳款記錄是銀行評估您還款能力的重要依據。若您有良好的繳款記錄,例如信用卡、信貸、貸款等,都能提高銀行對您的信任,讓您更容易取得房貸。
房貸申請是一個複雜的過程,建議您在申請前做好充分的準備,並諮詢專業的房貸顧問,才能找到最適合自己的方案。此外,了解房貸條件僅是購屋的第一步,您還需要考慮其他因素,例如房屋的價格、房屋的品質、未來發展潛力等。只有做好完整的準備,才能讓您順利完成購屋夢想,邁向人生新的里程碑!
項目 | 說明 |
---|---|
房貸基本條件 | |
信用評分 | 您的信用評分是銀行評估您還款能力的重要指標,良好的信用評分可以讓您更容易取得房貸,並享有較低的利率。您可以透過查詢聯徵中心紀錄,了解自己的信用評分狀況。若您發現評分不佳,可以透過繳款記錄改善信用評分。 |
穩定收入 | 銀行希望借款人擁有穩定的收入來源,才能確保您有能力按時繳款。因此,您需要提供收入證明,例如薪資單、扣繳憑單等,來證明您的收入穩定性。若您是自由職業者,則需提供財務報表或其他收入證明。 |
房貸地雷條件 | |
房屋已被設定抵押權 | 購買房屋前,務必確認房屋是否已有設定抵押權。若房屋已被設定抵押權,銀行可能不會放款,或要求您提供更高的自備款。您可以透過查詢地政事務所的資料,了解房屋是否有設定抵押權。 |
房屋所在地點 | 地段會影響房屋的價值,也會影響銀行放款意願。例如,位於偏遠地區或有嫌惡設施的房屋,銀行可能提供較低的貸款成數,或要求更高的利率。建議您選擇地段優良、房價穩定、未來發展潛力大的房屋。 |
預售屋的貸款條件 | 預售屋的貸款條件通常比成屋嚴格,因為銀行無法直接看到房屋的實際狀況,因此可能要求更高的自備款,或限制貸款成數。建議您在購買預售屋前,先了解相關的貸款條件,並確認自己的財力是否充足。 |
房貸加分條件 | |
房屋地點 | 選擇在人口密集、交通便利、生活機能完善的地區購屋,可以提高房屋的價值,並降低銀行放款的風險,更可能獲得較高的貸款成數。 |
房屋類型 | 一般而言,銀行比較傾向貸款給住宅,而不是商業用地或工業用地。而新建的房屋通常比老舊房屋更容易獲得貸款,貸款條件也較為優惠。 |
繳款記錄良好 | 過去的繳款記錄是銀行評估您還款能力的重要依據。若您有良好的繳款記錄,例如信用卡、信貸、貸款等,都能提高銀行對您的信任,讓您更容易取得房貸。 |
結論
了解房貸條件是購屋流程中不可或缺的一環,它直接影響著你的還款壓力和購屋成本。在申請房貸前,務必仔細評估自身財務狀況,並做好充分的準備,才能找到最適合你的方案。
除了上述資訊外,你也可以利用線上首購房貸試算工具,預估每月還款金額,或諮詢專業的房貸顧問,了解最新的房貸政策和市場趨勢,並獲得客觀的建議。
在踏入購屋這條路之前,做好功課、掌握資訊,才能輕鬆邁向人生的新里程碑。
常見問題快速FAQ
請問買房時要準備多少自備款?
一般來說,購屋自備款至少要準備房屋總價的20%到30%。自備款不足會影響房貸成數,甚至可能無法順利貸款。建議您先評估自身財務狀況,做好充足的準備。
房貸條件有哪些要注意的地方?
申請房貸時需要注意:1.房屋是否已被設定抵押權;2. 自備金是否達到房屋價值的2~3成;3.房屋坪數是否符合貸款條件。建議您在申請前仔細閱讀合約內容,並諮詢專業的房貸顧問。
什麼是信用評分,如何提升信用評分?
信用評分是銀行評估借款人信用狀況的重要指標。好的信用評分有助於您獲得更低的利率和更高的貸款成數。想要提升信用評分,建議您維持良好的繳款習慣,避免信用違約,並定期查看聯徵紀錄。