急需現金卻卡在刷卡額度不足的困境嗎？別擔心，許多信用卡都提供「預借現金額度」功能，讓您能快速取得所需資金。通常，您可預借的金額最高可達信用額度之三分之一至全額，但與刷卡消費總額加總後，不得超過您原有的信用額度。部分銀行可能也會有每日預借現金的金額限制。
預借現金額度上限的限制
預借現金可以幫助您在急需資金時迅速取得現金，但使用這項功能前，務必瞭解預借現金額度上限的限制。預借現金額度通常會受到您信用卡總額度的限制，但也有銀行會設定額外的限制，例如每日預借現金金額的上限。以下將更深入探討預借現金額度上限的限制，幫助您更瞭解預借現金功能的使用方式：
信用卡額度限制
一般而言，預借現金額度上限通常不會超過您信用卡額度的三分之一，但也有可能達到您信用卡額度的全額。然而，無論您如何使用信用卡，總體消費金額（刷卡消費金額 + 預借現金金額）都不得超過您的信用卡額度。例如，您的信用卡額度為 10 萬元，您可以預借現金 3 萬元，但同時只能刷卡消費 7 萬元。這個限制有助於確保您不會過度使用信用卡，並維持良好的信用狀況。
每日預借現金金額上限
除了信用卡額度限制外，有些銀行也會設定每日預借現金金額的上限。例如，您的信用卡每日預借現金上限可能為 1 萬元。如果您的信用卡額度為 10 萬元，即使您可以預借 3 萬元，您也無法在一天內預借超過 1 萬元。這個限制是為了防範過度使用預借現金功能，造成財務上的壓力。
其他限制
除了信用卡額度和每日預借現金金額上限之外，也可能存在其他限制，例如：
- 預借現金次數限制：有些銀行可能會限制您每月預借現金的次數。
- 預借現金費率：各家銀行的預借現金費率可能有所不同，請務必比較各銀行的費率，選擇最適合您的方案。
- 預借現金利率：預借現金的利息計算方式與一般消費不同，通常利率較高，且從您預借現金的那一刻起，就會開始計息。建議您儘快償還預借現金，避免高額利息。
瞭解預借現金額度上限的限制，有助於您更謹慎地使用預借現金功能。建議您在預借現金前仔細評估自己的財務狀況，並選擇最適合您的方案。如有疑問，請隨時與您的發卡銀行聯繫，以取得更詳細的資訊。
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預借現金額度計算方式與一般消費不同
預借現金的利息計算方式與一般刷卡消費的利息計算方式有所不同，這點非常重要，因為它可能導致更高的成本。以下是預借現金利息計算方式的幾個主要特點：
1. 利率更高
預借現金的利息通常比一般消費的利息高。
銀行會針對預借現金設定較高的利率，因為它被視為一種高風險的借貸行為。
舉例來說，您的信用卡帳戶一般消費的利率可能為 10%，但預借現金的利率可能是 15% 或更高。
2. 利息計算方式
預借現金的利息計算方式通常是「按日計息」，也就是說，從您預借現金的當天起，利息就會開始累計。
這與一般消費的利息計算方式不同，一般消費的利息通常是「按月計息」。
按日計息意味着您需要支付更多的利息，尤其是在您預借現金的時間較長的情況下。
3. 最低還款金額
預借現金的最低還款金額通常比一般消費的最低還款金額高。
這是因為銀行希望儘快收回預借現金的資金。
如果您只支付最低還款金額，您將需要更長的時間來還清預借現金，並且支付更多的利息。
4. 其他費用
除了利息之外，預借現金還可能需要支付其他費用，例如手續費。
這些費用可能因銀行而異，但通常是預借金額的百分比。
以下列出了一些需要牢記的重點：
在您使用信用卡預借現金功能之前，請仔細評估相關費用，並確定它是否是最適合您的選項。
預借現金額度. Photos provided by unsplash
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預借現金額度的計算方式與一般消費有何不同
預借現金與一般刷卡消費在利息計算方式上存在顯著差異，這點對於預借現金的使用者來說至關重要。以下是兩者計算方式的詳細說明：
一、一般刷卡消費
- 循環利息：當您在帳單截止日後未繳清全部款項時，銀行會對未繳金額計算循環利息。循環利息的計算方式通常以「日利率」計算，日利率會乘以未繳金額及實際延遲的天數，即為所產生的利息。例如，若您信用卡的循環利息為15%，則日利率約為0.041%。
- 免息期：大多數信用卡都提供免息期，通常為20-50天。在免息期內，您只要繳清當期帳單，就不需要支付利息。因此，只要您在免息期內繳清款項，便能免除利息費用。
二、預借現金
- 預借現金利息：預借現金的利息計算方式通常與一般消費不同，銀行通常會對預借現金直接收取高額的「預借現金利息」，並且通常是按照「月利率」計算，而非日利率。換句話說，預借現金的利息通常遠高於一般消費的循環利息。
- 無免息期：預借現金通常沒有免息期，即使您在當期帳單截止日前繳清預借現金，也需支付利息費用。因此，預借現金的利息費用比一般刷卡消費更高。
- 手續費：除了利息外，銀行通常也會收取預借現金手續費。手續費的金額會根據銀行和卡片種類而有所不同，通常以預借現金金額的百分比計算，例如 1% – 3%。
因此，預借現金的成本通常比一般刷卡消費高出許多。如果您需要現金，請務必仔細評估預借現金的利息和手續費，並考慮是否能以更划算的方式取得資金，例如貸款或向親友借款。
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| 項目 | 一般刷卡消費 | 預借現金 |
|---|---|---|
| 利息計算方式 |
|
|
| 費用 | 僅收取循環利息（若有延遲繳款） |
|
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預借現金額度手續費說明
預借現金雖然能快速取得資金，但需要支付手續費，這部分成本不可忽視。手續費的計算方式因銀行而異，常見的有以下兩種：
1. 固定手續費
銀行會設定一個固定金額作為預借現金手續費，例如每筆預借現金收取 100 元或 200 元的手續費。這種方式比較簡單明瞭，方便預估費用。
2. 百分比手續費
銀行會根據預借現金金額的比例收取手續費，例如收取預借金額的 1% 或 2%。這種方式的費用會隨著預借金額的增加而提高，對於大額預借現金的用戶來說，手續費可能是一筆不小的開銷。
除了手續費以外，預借現金還有利息費用。預借現金的利率通常高於一般消費的利率，而且利息計算方式也可能不同。部分銀行會採用循環利息的方式計算，也就是說，每一天都會計算利息，並且累計到本金上，導致利滾利，最終的利息負擔會非常高。因此，在預借現金之前，務必瞭解清楚手續費和利息計算方式，並評估是否能負擔得起這些費用。
以下列出一些常見的預借現金額度手續費，您可以參考，但實際金額還是以各家銀行的規定為準：
- 固定手續費：每筆預借現金 100 元至 300 元不等。
- 百分比手續費：預借金額的 1% 至 3% 不等。
建議您在預借現金之前，先比較不同銀行的手續費和利率，選擇最適合您的方案。若有不清楚的地方，請洽詢銀行客服人員，以避免不必要的費用產生。
預借現金額度結論
預借現金額度雖然能提供快速取得現金的便利性，但其高昂的利息、手續費和特殊計算方式，都可能導致更高的成本。因此，建議您在使用預借現金額度前，務必仔細評估自身財務狀況和需求，並謹慎考慮是否為最合適的選擇。如果需要資金周轉，不妨先嘗試其他更划算的方案，例如個人信貸、親友借款，或透過信用卡分期付款等方式，以降低利息支出和財務負擔。在您決定使用預借現金額度之前，請務必徹底瞭解相關規定、手續費和利息計算方式，以確保您能掌握預借現金額度的使用細節，並做出明智的財務決策。
預借現金額度 常見問題快速FAQ
預借現金的利息怎麼算？
預借現金的利息通常比一般刷卡消費的利息高。銀行會針對預借現金設定較高的利率，因為它被視為一種高風險的借貸行為。預借現金的利息計算方式通常是「按日計息」，也就是說，從您預借現金的當天起，利息就會開始累計。這與一般消費的利息計算方式不同，一般消費的利息通常是「按月計息」。按日計息意味着您需要支付更多的利息，尤其是在您預借現金的時間較長的情況下。
預借現金額度一定要繳清嗎？
雖然預借現金可以讓您快速取得現金，但建議您儘快償還預借金額。因為預借現金的利率通常比一般消費的利率高，而且利息計算方式是按日計息，這會導致利滾利，最終的利息負擔會非常高。如果您只支付最低還款金額，您將需要更長的時間來還清預借現金，並且支付更多的利息。所以，儘快償還預借現金可以減少利息支出，降低財務負擔。
預借現金跟一般刷卡消費有什麼差別？
預借現金和一般刷卡消費的主要差別在於利息計算方式和手續費。預借現金的利率通常比一般刷卡消費的利率高，並且按日計息，這表示您需要支付更高的利息成本。另外，預借現金還需要支付手續費，而一般刷卡消費則通常沒有手續費。此外，預借現金通常沒有免息期，即使您在當期帳單截止日前繳清預借現金，也需支付利息費用。而一般刷卡消費則有免息期，只要您在免息期內繳清款項，便能免除利息費用。