許多人以為預借現金很方便,卻忽略了它背後的代價。為什麼不能預借現金? 因為預借現金其實是「負債」行為,會影響個人信用評分。信用評分就像你的財務信用報告卡,分數越高代表信用越好,更容易取得低利率的貸款。如果你的信用評分因為預借現金而下降,未來申辦房貸、車貸等信貸服務時,可能就會面臨較高的利率或被拒絕的風險。更重要的是,聯徵的信評總分數介於200分至800分之間,而繳款行為、負債型態與負債程度等,都是影響個人信用分數的主要因素。因此,在預借現金之前,務必仔細評估自己的財務狀況,並考慮其他更適合的理財方式,避免不必要的財務負擔。
預借現金的風險:影響信用評分
很多人可能認為預借現金很方便,需要錢時就能馬上取得,但您知道嗎?預借現金其實是負債行為,會對您的信用評分造成負面影響。信用評分就像您的財務信用報告卡,反映您過去的借貸行為,分數越高代表您的信用越好,更容易取得低利率的貸款。然而,當您預借現金時,等同於向銀行借款,而借款行為會被記錄在您的信用報告中,影響您的信用評分。
預借現金的影響主要體現在以下幾個方面:
1. 信用額度下降:
- 當您預借現金時,您的可用信用額度會減少。信用額度是您信用卡或貸款可使用的最高金額,可用信用額度越低,您的信用利用率(Credit Utilization Ratio)就會越高,而這會對您的信用評分造成負面影響。
- 信用利用率是指您已使用的信用額度佔總信用額度的比例。一般來說,信用利用率應該控制在30%以下,如果超過這個比例,您的信用評分就會下降。
2. 利息費用高昂:
- 預借現金的利息費用通常比一般消費刷卡的利息費用高很多,而且是按日計息,因此您必須盡快償還預借的款項,否則利息費用會快速累積,造成更大的財務負擔。
- 預借現金的利息費用會影響您的財務狀況,也會影響您的信用評分,因為如果您的信用卡帳單欠款金額增加,您的信用利用率就會上升,進而降低您的信用評分。
3. 負債累積:
- 預借現金會讓您快速累積負債,如果沒有良好的財務規劃,很容易陷入債務的泥沼,導致財務狀況惡化。
- 高額的負債會降低您的信用評分,因為它代表您有較高的債務負擔,而這會讓銀行認為您有較高的違約風險。
因此,建議您慎重考慮預借現金的必要性,選擇更適合的理財方式,才能避免不必要的財務負擔。如果您需要資金,可以先考慮其他資金來源,例如:向朋友或家人借款、申請個人信貸貸款等。
預借現金的後果:信用評分下降,影響貸款條件
預借現金看似方便,但其後果不容小覷。當您使用預借現金功能時,實際上是向發卡銀行借款,並需支付高額的利息和手續費。這些負債會影響您的信用評分,進而影響您未來申貸的條件。
以下是預借現金可能帶來的負面影響:
- 信用評分下降:預借現金會增加您的負債金額,提高您的債務比率。當您無法按時還款,更會加重負擔,造成信用評分下降。
- 貸款條件變差:信用評分是銀行評估您信用狀況的重要指標。當您的信用評分下降,銀行可能會要求您提供更高的利率、更高的頭期款,或縮短貸款期限。
- 貸款申請被拒:如果您的信用評分過低,銀行可能會拒絕您的貸款申請,例如房貸、車貸等。
- 生活品質下降:由於信用評分下降,您可能難以獲得低利率的貸款,進而影響您購買房屋、汽車等重大財務決策,甚至影響您租房、租車的條件。
總之,預借現金雖然方便,但它是一項負債行為,會對您的信用評分造成負面影響。建議您慎重考慮預借現金的必要性,選擇更合適的理財方式,例如存款、投資等,避免陷入債務泥潭,影響您的財務健康。
為什麼不能預借現金?. Photos provided by unsplash
預借現金的禍害:信用評分一落千丈
預借現金看似方便,但實際上卻可能是一場財務災難,對您的信用評分造成毀滅性的打擊。 想像一下,您的信用評分就像一棟大樓,預借現金就像不斷在上面挖洞,讓這棟大樓越來越脆弱,最終可能不堪重負而倒塌。
預借現金會直接影響您的信用評分,因為它代表著您的負債增加。信用評分機構會根據您的負債比率、繳款記錄等因素評估您的信用狀況,預借現金會讓您的負債比率上升,進而降低您的信用評分。
預借現金會帶來的負面影響:
- 信用評分下降:預借現金會讓您的負債比率上升,直接降低您的信用評分,讓您在未來申貸時面臨更大的困難。
- 貸款利率提高:信用評分下降意味著您被視為風險較高的借款人,因此銀行或貸款機構會提高您的貸款利率,讓您背負更高的利息負擔。
- 申貸被拒:如果您的信用評分太低,銀行或貸款機構可能會直接拒絕您的貸款申請,讓您無法獲得所需的資金。
- 影響租房:房東可能會查詢您的信用評分,如果評分太低,可能會拒絕您的租屋申請,讓您在租房時遇到阻礙。
- 影響工作機會:某些公司可能會在徵才時查詢您的信用評分,如果評分太低,可能會降低您被錄取的機率。
預借現金的後果遠遠超乎您的想像,它不僅會影響您的財務狀況,更會對您的生活帶來負面影響。因此,務必慎重考慮預借現金的必要性,選擇更安全的理財方式,才能避免掉入財務陷阱。
預借現金的惡性循環:信用評分低,貸款難
預借現金的負面影響不僅限於短期,它還會形成一個惡性循環,讓你的財務狀況越來越糟。當你預借現金後,信用評分下降,這會直接影響你未來申辦貸款的條件。因為銀行等金融機構會將你的信用評分作為評估你是否具有還款能力的重要指標,信用評分越低,代表你被視為風險較高的借款人。
惡性循環的形成
想像一下,你因為急需用錢而預借了現金,但你卻沒有做好充分的還款計畫,導致無法按時繳款。這不僅會讓你背負高額的利息負擔,也會讓你的信用評分大幅下降。當你的信用評分下降後,你未來想要申辦房貸、車貸、信用卡等信貸服務時,就會面臨更高的利率或甚至被拒絕的風險。這會迫使你更加依賴高利率的借款,例如高利貸,最終陷入更深的債務泥潭。
例如,你原本打算用預借現金來支付房租,卻因為沒有做好還款計畫,導致無法按時還款,信用評分下降。之後,你想要申辦房貸,卻被銀行拒絕,因為你的信用評分不佳。你可能會被迫向高利貸借錢來支付房租,但高利貸的利率遠高於銀行貸款,你最終會陷入更深的債務困境,需要更多錢來償還利息,而你的信用評分會持續下降。
如何避免惡性循環
預借現金雖然方便,但它是一個高風險的行為。為了避免陷入預借現金的惡性循環,你可以採取以下措施:
- 慎選預借現金的時機:只有在真的遇到緊急情況,且無法透過其他方式解決時,才考慮預借現金。
- 做好還款計畫:在預借現金前,先擬定好還款計畫,確保你能夠按時還款,避免產生額外的利息負擔。
- 尋找更適合的理財方式:如果只是暫時性的資金缺口,可以考慮向親朋好友借款、申請小額貸款等方式,避免預借現金。
- 定期檢視財務狀況:定期檢視你的財務狀況,掌握你的收入與支出,避免因為預算失衡而需要預借現金。
- 建立良好的信用習慣:養成良好的信用習慣,例如按時繳費、避免逾期繳款等,有助於提升你的信用評分,減少未來申辦貸款的困難。
預借現金就像一把雙面刃,使用得當可以幫助你度過難關,但使用不當卻會帶來沉重的負擔。謹慎評估預借現金的必要性,並做好完善的還款計畫,才能避免陷入惡性循環。
為什麼不能預借現金?結論
預借現金看似方便,但它是一項負債行為,會影響你的信用評分,進而影響你未來申貸的條件。信用評分就像你的財務信用報告卡,分數越高代表信用越好,更容易取得低利率的貸款。如果你的信用評分因為預借現金而下降,未來申辦房貸、車貸等信貸服務時,可能就會面臨較高的利率或被拒絕的風險。更重要的是,預借現金會形成惡性循環,讓你陷入更深的債務泥潭。因此,在預借現金之前,務必仔細評估自己的財務狀況,並考慮其他更適合的理財方式,例如存款、投資等,避免不必要的財務負擔,維持良好的信用紀錄,才能確保你的財務健康。
為什麼不能預借現金? 因為它會對你的財務帶來負面影響,降低你的信用評分,影響你未來申辦貸款的條件,甚至讓你陷入債務的泥潭。
建議你建立良好的理財習慣,並學習如何管理你的財務,才能在面對突發狀況時,擁有更充裕的資金來源,避免需要預借現金。記住,預借現金不是解決財務問題的良方,它只會讓你背負更大的負擔。
為什麼不能預借現金? 常見問題快速FAQ
1. 預借現金真的會影響我的信用評分嗎?
是的,預借現金會影響您的信用評分。當您使用預借現金功能時,等同於向發卡銀行借款,而借款行為會被記錄在您的信用報告中。 您的信用評分會受到您的負債比率、繳款記錄等因素的影響,而預借現金會讓您的負債比率上升,進而降低您的信用評分。
2. 預借現金的利息費用真的很高嗎?
是的,預借現金的利息費用通常比一般消費刷卡的利息費用高很多,而且是按日計息。 這意味著您必須盡快償還預借的款項,否則利息費用會快速累積,造成更大的財務負擔。
3. 我真的很需要錢,預借現金是唯一選項嗎?
建議您在預借現金之前,先評估自己的財務狀況,並考慮其他更適合的理財方式,例如:向朋友或家人借款、申請個人信貸貸款等。 預借現金應該視為最後的選擇,因為它會對您的信用評分造成負面影響,進而影響您未來申貸的條件。