房貸還款大解析：本金平均攤還 vs. 本息平均攤還完整指南

想要買房，首要考量的就是房貸，而房貸的還款方式更是影響你未來財務規劃的重要關鍵。常見的房貸還款方式有「本金平均攤還」和「本息平均攤還」，這兩種方式各有優缺點，究竟哪一種最適合你呢？「本息平均攤還」的優點在於每月還款金額固定，方便預算管理，但初期利息支出較高；而「本金平均攤還」則在初期攤還較多的本金，利息支出隨著時間遞減，整體利息支出較低。接下來，就讓我們深入了解這兩種還款方式，幫助你找到最合適的方案，輕鬆圓夢置產！

本金平均攤還與本息平均攤還：哪種還款方式更適合您？

在購屋的過程中，房貸的還款方式是不可忽略的重要環節。市面上常見的還款方式主要有兩種：本金平均攤還與本息平均攤還。這兩種還款方式在計算方式和繳款金額上有所不同，最終會影響您的利息支出和還款壓力。因此，在申請房貸前，仔細瞭解這兩種還款方式的差異，選擇最符合您自身需求的方案，將有助於您輕鬆繳納房貸，達成購屋目標。

本金平均攤還，顧名思義就是每月固定攤還一定金額的本金。以一個30年期、總金額1000萬的房貸為例，若選擇本金平均攤還，每個月需繳納的本金為約27,778元。利息則根據每月剩餘的本金計算，隨著本金逐漸減少，利息支出也會逐漸降低。

本息平均攤還則是指每月固定繳納一筆包含本金和利息的金額。以同樣的貸款條件為例，假設年利率為2%，則每月應繳金額約為38,800元。在本息平均攤還的初期，利息支出佔比較高，每月繳納的本金較少。隨著時間推移，本金逐漸減少，利息支出也隨之降低。

那麼，哪種還款方式更適合您呢？這取決於您的個人財務狀況、風險偏好和還款目標。以下我們將針對兩種還款方式進行更深入的比較，幫助您找到最合適的選擇。

本金平均攤還：每月固定本金，減少利息支出

本金平均攤還，顧名思義，指的是每月固定繳納相同的本金金額，而利息則根據剩餘本金計算。這種還款方式的特性是，隨著時間推移，每月的利息支出會逐漸減少，因為剩餘本金越來越低。

以下是一些本金平均攤還的優勢：

本金平均攤還優勢：

• 利息支出降低：由於本金逐月減少，利息計算的基礎也隨之降低，長期下來，總利息支出會比本息平均攤還方式少。
• 提前還款彈性：由於每月本金固定，如果在過程中突然有額外的資金，可以選擇提前還款，加速償還本金，進而減少利息負擔。
• 預算掌握容易：每月固定繳納的本金金額，讓您更容易掌握支出，並進行財務規劃。

需要注意的是，本金平均攤還的每月繳款金額會逐漸減少，這對於需要穩定預算的人來說，可能不是最理想的選擇。此外，在貸款初期，每月繳納的利息可能會比本息平均攤還方式高，因為您一開始就繳納了較高的本金。

選擇本金平均攤還還是本息平均攤還，需要根據個人需求和財務狀況綜合考量。如果您希望長期利息支出較低，且有能力應付初期較高的利息支出，那麼本金平均攤還可能是一個不錯的選擇。

本金平均攤還優勢：隨著時間推移，利息支出更低

本金平均攤還最大的優勢在於，隨著時間推移，您可以有效降低總利息支出。這主要源於以下兩個原因：

1. 較快降低本金：

• 在每月固定本金的設定下，您在每期都償還相同金額的本金，這意味著您將更快地減少貸款餘額。
• 由於本金減少的速度較快，在後續的每期中，用於計算利息的本金基礎也會逐漸降低。
• 舉例來說，如果您貸款 100 萬元，每月償還 2 萬元本金，那麼您在 50 個月後，本金將減少至 0 元，剩下的利息便不再需要支付了。

2. 利息計算方式：

• 本金平均攤還的利息計算方式是，以當期剩餘本金為基準，乘以每月利率，得出當期利息。
• 由於本金逐漸降低，因此您在後續的每期支付的利息也會逐漸減少。
• 與本息平均攤還相比，在貸款後期，本金平均攤還能夠節省更多利息支出。

需要注意的是，本金平均攤還也存在一些缺點。由於每月償還的本金固定，在貸款初期，您需要支付較高的月供金額，這可能會對您的現金流造成一定壓力。然而，隨著時間推移，您的每月還款金額將會逐漸減少，這將會使您的財務負擔減輕。因此，如果您重視長期利息支出，並且在初期可以負擔較高的月供，本金平均攤還將是一個值得考慮的選擇。

本金平均攤還優勢：隨著時間推移，利息支出更低

優勢	說明
較快降低本金	每月固定本金，更快減少貸款餘額。 本金減少速度快，後續利息計算基礎降低。 例如，貸款 100 萬元，每月償還 2 萬元本金，50 個月後本金為 0 元，無需支付利息。
利息計算方式	以當期剩餘本金為基準，乘以每月利率，得出當期利息。 本金逐漸降低，後續每期支付利息減少。 與本息平均攤還相比，貸款後期節省更多利息支出。

本息平均攤還 vs. 本金平均攤還：哪種方式對長期有利？

在決定房貸還款方式時，除了考慮短期預算之外，也應該仔細思考哪種方式能為您帶來長期的效益。本息平均攤還和本金平均攤還各有優缺點，而對於長期而言，哪種方式更有利，取決於您的財務狀況和目標。

本息平均攤還：初期利息負擔較重，但規劃較為容易

本息平均攤還的優勢在於其穩定的月繳金額，讓您能更輕鬆地預算每月支出。然而，由於初期每月繳納的金額大部分為利息，而本金攤還的比例較低，因此在貸款初期會支付較高的利息費用。

本金平均攤還：後期利息負擔減輕，但初期繳款金額較高

本金平均攤還的優勢在於每月固定攤還的本金，讓您在後期能支付更少的利息。然而，由於初期本金攤還的比例較高，因此每月繳款金額會比本息平均攤還高，對於初期收入較低的人來說，可能造成較大的財務壓力。

如何選擇適合的還款方式？

選擇合適的還款方式，取決於您對短期和長期的財務目標和風險承受能力。以下是幾個因素可以幫助您做出選擇：

• 收入狀況：若您初期收入較低，且預期未來收入會穩定成長，那麼本息平均攤還可能比較適合，因為其穩定的每月繳款金額能減輕您的財務壓力。
• 投資偏好：若您對投資較為保守，並且希望盡快減少利息支出，那麼本金平均攤還可能比較適合，因為您可以在後期支付較低的利息，並將更多資金用於投資。
• 風險承受能力：若您能承受較高的初期支出，並且有信心未來收入會穩定成長，那麼本金平均攤還可能比較有利，因為您在後期能獲得更低的利息支出。

最終，最適合您的還款方式需要根據您的自身狀況和目標來決定。建議您諮詢專業的理財顧問，他們可以根據您的財務狀況，為您量身打造最適合的房貸還款方案。

本金平均攤還 本息平均攤還結論

選擇「本金平均攤還」或「本息平均攤還」的房貸還款方式，沒有絕對的優劣，而是取決於您的個人需求和財務狀況。若您希望長期利息支出較低，且能負擔初期較高的月供，本金平均攤還較為合適。反之，若您需要穩定的每月繳款金額，並希望預算規劃更容易，本息平均攤還則更為理想。無論選擇哪一種方式，建議您仔細評估自身的財務狀況，並諮詢專業的理財顧問，找到最適合您的方案，輕鬆達成購屋目標！

本金平均攤還 本息平均攤還 常見問題快速FAQ

1. 本金平均攤還和本息平均攤還哪一種還款方式適合我？

選擇哪種還款方式，取決於您的個人財務狀況、風險偏好和還款目標。如果您希望長期利息支出較低，且有能力應付初期較高的利息支出，那麼本金平均攤還可能是一個不錯的選擇。如果您希望每月繳款金額固定，方便預算管理，那麼本息平均攤還可能比較適合。

2. 本金平均攤還和本息平均攤還哪一種方式利息支出比較低？

長期而言，本金平均攤還的總利息支出會比本息平均攤還方式低，因為本金平均攤還每月固定攤還一定金額的本金，隨著時間推移，利息計算的基礎也會逐漸降低。然而，在貸款初期，本金平均攤還的每月繳納的利息可能會比本息平均攤還方式高。

3. 我應該如何選擇最適合我的房貸還款方式？

建議您諮詢專業的理財顧問，他們可以根據您的財務狀況、收入狀況、投資偏好和風險承受能力，為您量身打造最適合的房貸還款方案。您也可以根據自己的需求和目標，參考以上資訊進行比較和評估。