想要有效管理債務，了解「收支比」至關重要。簡單來說，收支比就是衡量你每月償還債務的金額佔你收入的比例，計算公式為「每月償還負債 ÷ 平均月收入 × 100%」。一般建議收支比不要超過60%，這樣才能在銀行獲得較好的借款條件，例如較低的利率。 當然，目前有些借款管道已不再嚴格要求提供收支比，或在放貸時特別考慮收支比因素。但了解自己的收支比仍然十分重要，這將有助於你評估自身的負債情況，並在未來申請貸款時獲得更優渥的條件。
信貸收支比：計算步驟與意義
信貸收支比是評估個人財務健康狀況的重要指標，它反映了每月負債支出佔收入的比例。理解信貸收支比的計算方式和意義，可以幫助你更好地管理債務，避免陷入財務困境。
計算步驟
計算信貸收支比，你需要知道兩個關鍵數據：每月負債支出和每月收入。以下是詳細的計算步驟：
- 計算每月負債支出： 將所有負債的每月還款金額加總，包括信用卡欠款、房貸、車貸、信貸貸款、個人信貸等等。
- 計算每月收入： 將你的每月淨收入加總，包括薪資、獎金、投資收入等等，但不包括任何額外的資金來源，例如借款或貸款。
- 計算信貸收支比： 將每月負債支出除以每月收入，並乘以100%，公式如下：
信貸收支比 = (每月負債支出 ÷ 每月收入) × 100%
信貸收支比的意義
信貸收支比反映了你每月用於償還債務的金額佔你總收入的比例。理想的信貸收支比應該低於60%，代表你還有充足的資金可用於其他開銷，例如儲蓄、投資、娛樂等等。
當信貸收支比過高時，可能表示你的負債過重，難以負擔每月還款，甚至可能影響你的信用評分。
此外，信貸收支比也是銀行評估借款人財務狀況的重要指標。當你的信貸收支比過高時，銀行可能認為你的還款能力不足，因此可能會拒絕你的貸款申請，或是提供較高的利率。
理解信貸收支比的運作方式
信貸收支比就像是一面鏡子，照映出你的財務狀況。它反映了你的收入和支出之間的平衡，特別是債務支出佔收入的比例。瞭解信貸收支比的運作方式，可以幫助你掌握自身的財務狀況，並制定有效的財務策略。
1. 信貸收支比反映了你的負債狀況
信貸收支比越高，代表你用在償還債務上的金額越多，可支配收入也就越少。這也意味着你的財務風險可能更高，因為你可能需要更多時間來償還債務，並更容易受到利率波動的影響。
2. 信貸收支比影響你的借款條件
當你向銀行申請貸款時，銀行會審核你的信貸收支比，以評估你的還款能力。通常，信貸收支比較低，表示你擁有較高的還款能力，銀行也會更容易提供較低的利率和較高的貸款額度。反之，信貸收支比過高，則可能導致銀行拒絕你的貸款申請，或提供較高的利率和較低的貸款額度。
3. 信貸收支比有助於你制定財務規劃
瞭解自己的信貸收支比，可以幫助你制定有效的財務規劃，例如：
- 控制支出：根據自己的信貸收支比，調整不必要的支出，減少負債，提高還款能力。
- 增加收入：透過增加收入，可以降低信貸收支比，提高你的財務穩定性。
- 債務整合：將高利率的債務整合到低利率的債務，可以降低月供，減輕財務壓力。
總而言之，信貸收支比是一個重要的財務指標，它反映了你收入和支出之間的平衡。瞭解自己的信貸收支比，並採取有效的措施管理它，可以幫助你降低財務風險，提高你的生活品質。
收支比如何計算？. Photos provided by unsplash
計算信貸收支比的詳細步驟
計算信貸收支比並不複雜，您可以透過以下步驟輕鬆掌握：
1. 收集必要資訊
首先，您需要準備好以下資訊：
- 每月償還負債金額： 計算所有需要每月償還的債務金額，例如信用卡帳單、房貸、車貸、個人信貸等。
- 平均月收入： 計算您每月平均收入，包括薪資、獎金、投資收入等所有固定收入。
2. 計算信貸收支比
取得上述資訊後，即可使用以下公式計算您的信貸收支比：
信貸收支比 = (每月償還負債金額 ÷ 平均月收入) × 100%
3. 舉例說明
假設您每月需要償還的債務金額為 $20,000，平均月收入為 $50,000，那麼您的信貸收支比為：
( $20,000 ÷ $50,000 ) × 100% = 40%
4. 理解計算結果
在這個例子中，您的信貸收支比為 40%，表示您每月償還負債的金額佔您收入的 40%。一般來說，信貸收支比不超過 60% 較為理想，表示您有足夠的財務空間應付突發狀況。
5. 注意事項
計算信貸收支比時，請務必將所有負債都納入計算，包括循環信用貸款、房貸、車貸、學貸等。
某些信貸卡的免息分期付款，雖然在短時間內沒有利息支出，但仍需納入每月償還負債的金額中。
如果您發現信貸收支比過高，可以考慮調整支出、增加收入或減輕負債，以降低比例。計算信貸收支比的詳細步驟 步驟 說明 舉例 1. 收集必要資訊 - 每月償還負債金額：計算所有需要每月償還的債務金額，例如信用卡帳單、房貸、車貸、個人信貸等。
- 平均月收入：計算您每月平均收入，包括薪資、獎金、投資收入等所有固定收入。
2. 計算信貸收支比 使用以下公式計算您的信貸收支比： 信貸收支比 = (每月償還負債金額 ÷ 平均月收入) × 100%
3. 舉例說明 假設您每月需要償還的債務金額為 $20,000，平均月收入為 $50,000，那麼您的信貸收支比為： ( $20,000 ÷ $50,000 ) × 100% = 40%
每月償還負債金額：$20,000
平均月收入：$50,000
信貸收支比：40%4. 理解計算結果 在這個例子中，您的信貸收支比為 40%，表示您每月償還負債的金額佔您收入的 40%。一般來說，信貸收支比不超過 60% 較為理想，表示您有足夠的財務空間應付突發狀況。 5. 注意事項 - 計算信貸收支比時，請務必將所有負債都納入計算，包括循環信用貸款、房貸、車貸、學貸等。
- 某些信貸卡的免息分期付款，雖然在短時間內沒有利息支出，但仍需納入每月償還負債的金額中。
- 如果您的信貸收支比過高，可以考慮調整支出、增加收入或減輕負債，以降低比例。
信貸收支比的具體計算方式
理解信貸收支比的計算方式，是掌握個人財務狀況的重要第一步。以下列出計算信貸收支比的具體步驟，並說明每個步驟的重點：
1. 計算每月償還負債的總金額
首先，你需要將所有每月需要償還的負債金額加總起來。這包括：
- 信用卡帳單：包含最低付款金額、分期付款金額等。
- 個人信貸貸款：包含汽車貸款、房屋貸款、學貸等。
- 其他貸款：包含任何其他需要每月償還的債務，例如小額信貸、循環信貸。
請注意，只需要計算每月固定需要支付的金額，不需要包含一次性付款。
2. 計算平均月收入
接下來，你需要計算你的平均月收入。這個收入指的是你每個月的淨收入，也就是扣除稅金、保險、健保等費用後的實際收入。
如果你收入不穩定，建議你以過去幾個月的平均收入作為計算依據。例如，過去六個月的平均收入可以作為計算信貸收支比的基礎。
3. 使用公式計算信貸收支比
計算信貸收支比的公式如下：
信貸收支比 = (每月償還負債金額 ÷ 平均月收入) × 100%
例如，假設你每月需要償還的債務總額為 $20,000，而你的平均月收入為 $50,000，那麼你的信貸收支比為：($20,000 ÷ $50,000) × 100% = 40% 。
一般來說，建議信貸收支比不要超過 60%，這表示你的每月償還負債金額不應超過你每月收入的 60%。
4. 理解信貸收支比的影響
信貸收支比反映了你負擔債務的能力，對你的財務狀況有以下影響：
- 貸款利率：較高的信貸收支比可能導致銀行提高你的貸款利率，因為這代表你負擔債務的能力較低。
- 貸款額度：較高的信貸收支比可能會降低銀行願意提供的貸款額度，因為銀行會評估你是否能負擔更多的債務。
- 財務壓力：較高的信貸收支比代表你每月需要支付較高的債務金額，可能會造成財務壓力，影響你的生活品質。
因此，瞭解你的信貸收支比可以幫助你更好地管理債務，降低財務風險。
收支比如何計算？結論
瞭解收支比如何計算，是掌握個人財務狀況的第一步。透過簡單的計算公式，你可以清晰地瞭解每月償還債務的金額佔你收入的比例，進而評估自身的負債狀況和還款能力。建議收支比維持在60%以下，確保你的收入有充足的空間應付其他支出，例如儲蓄、投資、娛樂等等。
掌握信貸收支比，你將更清楚地瞭解自己的財務狀況，並能制定有效的財務規劃，例如控制支出、增加收入或債務整合，降低財務風險，提升生活品質。 瞭解收支比如何計算，讓你在管理債務的道路上更遊刃有餘。
收支比如何計算？ 常見問題快速FAQ
什麼是信貸收支比？
信貸收支比指的是每月償還債務金額佔每月收入的比例，計算公式為「每月償還負債 ÷ 平均月收入 × 100%」。簡單來說，就是你用多少收入來還債。
我的信貸收支比應該控制在多少？
一般建議信貸收支比不要超過60%，這表示你的每月還款金額不超過每月收入的60%。這樣可以確保你還有足夠的資金用於其他開銷，例如儲蓄、投資或娛樂等。當然，不同的借貸管道和銀行可能會有不同的標準，但通常建議維持在60%以下比較安全。
信貸收支比會影響我申請貸款嗎？
是的，信貸收支比是銀行評估你是否能負擔貸款的重要指標。較低的信貸收支比，代表你擁有較高的還款能力，銀行通常會提供較低的利率和較高的貸款額度。反之，較高的信貸收支比，可能導致銀行拒絕你的貸款申請，或提供較高的利率和較低的貸款額度。
