房貸會看聯徵嗎？申請房貸前必知的信用評分影響

準備申請房貸，卻擔心自己的信用狀況嗎？「房貸會看聯徵嗎？」答案是肯定的！銀行會透過聯徵中心查詢您的信用資料，評估您的信用狀況，這會影響您的房貸申請結果。 像是遲繳信用卡或貸款、動用信用卡循環利息、預借現金，甚至聯徵被查詢次數過多，都可能影響您的信用評分，進而影響您貸款的核准率。 想順利獲得房貸，建議您在申請前了解如何提升信用評分，並做好準備。

房貸申請看聯徵：銀行評估信用的關鍵步驟

在您踏入房貸申請的旅程前，瞭解銀行如何評估您的信用狀況至關重要。台灣的金融機構在審核房貸申請時，會透過「聯徵中心」查詢您的個人信用資料，以評估您的信用狀況，這對於您能否順利獲得房貸至關重要。

聯徵中心的作用：

聯徵中心，全名為「中華徵信所」，扮演著重要的角色，它收集了各金融機構的授信資料，包含信用卡、貸款、現金卡等，建構出每個人的信用報告。當您申請房貸時，銀行會透過聯徵中心查詢您的信用報告，藉此掌握您的信用狀況，評估您的還款能力，進而決定是否核貸以及利率條件。

銀行評估信用的重要指標：

銀行在審核您的信用狀況時，會著重於以下幾個關鍵指標：

• 繳款紀錄：是否準時繳納信用卡帳款、房貸或其他貸款，以及是否有任何逾期或呆帳紀錄。
• 信用額度使用率：信用卡或貸款的額度使用狀況，例如信用卡額度10萬元，您使用了8萬元，表示您的信用額度使用率為80%。銀行通常希望您的信用額度使用率維持在較低水準，以評估您負擔債務的能力。
• 信用查詢次數：頻繁的信用查詢可能會讓銀行認為您有資金需求，也可能代表您有過度負債的風險。
• 授信歷史：您與金融機構往來歷史的長度，以及過去的授信紀錄，也能反映您的信用可靠程度。

銀行會綜合考量這些指標，評估您的信用風險，並決定是否核貸以及利率條件。因此，在申請房貸前，掌握自己的信用狀況，並做好準備，能讓您順利獲得理想的房貸方案。

聯徵報告中的信用評分：房貸審核的關鍵指標

聯徵中心是銀行審核房貸申請的重要依據，它會根據個人信用狀況生成一份聯徵報告，其中包含信用評分，這個評分是銀行評估借款人還款能力的重要參考指標。信用評分高代表著借款人擁有良好的信用紀錄，銀行更願意提供貸款，反之則會提高貸款利率或拒絕貸款。

信用評分是如何計算的？

聯徵中心根據以下因素計算個人信用評分：

• 繳款紀錄：佔信用評分比例最高，反映借款人過去是否準時繳款。遲繳或未繳款記錄會大幅降低信用評分。
• 負債比率：衡量借款人負債與收入的比例。負債比率過高表示借款人的負擔過重，可能影響還款能力。
• 信用歷史長度：信用歷史越長，信用評分通常越高。這代表借款人擁有良好的信用管理經驗。
• 信用額度使用率：是指使用信用卡或貸款的金額佔信用額度的比例。使用率過高可能被視為借款人有財務壓力。
• 查詢次數：銀行或金融機構查詢個人信用記錄時，聯徵中心會記錄查詢次數。過多的查詢次數可能會降低信用評分。

影響信用評分的行為：

以下行為會影響您的信用評分，請留意：

• 遲繳信用卡或貸款：這會留下負面的繳款紀錄，降低信用評分。
• 動用信用卡循環利息：頻繁使用循環利息會提高負債比率，影響信用評分。
• 預借現金：預借現金通常利率較高，也可能影響負債比率。
• 聯徵被查詢次數超過3次：過多的查詢次數可能被視為有借款需求，影響信用評分。
• 無授信往來紀錄：如果沒有任何信貸往來，信用評分會較低，因為銀行無法評估您的還款能力。

良好的信用評分是申請房貸的必要條件，建議您在申請房貸前，務必先了解自己的信用狀況，並積極提升信用評分。

申請房貸必看：信用評分如何影響房貸審核

您的信用評分是銀行評估您是否具有還款能力的重要指標，直接影響著房貸審核的結果。信用評分越高，代表您過去的信用紀錄良好，銀行越願意貸款給您，同時也可能獲得更優惠的貸款利率。反之，信用評分較低，則可能導致銀行拒絕您的房貸申請，或是提供較高的利率，增加您未來還款的負擔。

以下列舉幾種信用評分對房貸審核的影響：

• 提高貸款覈准機率：信用評分較高的人，更容易獲得銀行的核準，因為銀行認為您有較高的還款能力，降低了貸款的風險。
• 獲得更低的利率：銀行會根據您的信用評分提供不同的利率，信用評分越高，代表您風險越低，銀行願意提供更低的利率，讓您省下不少利息支出。
• 增加貸款額度：信用評分高的申請人，銀行可能會提供更高的貸款額度，讓您有更多的資金購置心儀的房屋。
• 更容易通過審核：信用評分較低的人，可能會面臨較嚴格的審核，例如需要提供更多財力證明，或是需要提供擔保等。

因此，在申請房貸之前，瞭解自己的信用狀況，並盡力提升信用評分，是提高房貸覈准機率，並獲得更優惠貸款條件的關鍵。

申請房貸必看：信用評分如何影響房貸審核

信用評分	影響
較高	提高貸款覈准機率 獲得更低的利率 增加貸款額度
較低	可能導致銀行拒絕貸款申請 提供較高的利率 面臨較嚴格的審核

信用評分與聯徵報告：房貸審核的關鍵因素

信用評分和聯徵報告是銀行審核房貸申請的關鍵依據，它們反映了您的信用狀況和還款能力，直接影響著銀行對您的風險評估。銀行會根據您的信用評分和聯徵報告中的資訊，判斷您是否具有良好的還款能力，進而決定是否覈准您的房貸申請，以及您的貸款利率、貸款額度和貸款期限等條件。因此，瞭解信用評分與聯徵報告的內容和影響，對於順利申請房貸至關重要。

聯徵報告的內容

聯徵報告由聯徵中心（中華徵信所）彙整各金融機構的授信資料，記錄您過去的信用狀況，包含以下主要項目：

• 個人基本資料： 姓名、身分證字號、地址等。
• 授信往來紀錄： 過去的貸款、信用卡、現金卡等授信資料，包括貸款金額、利率、繳款狀況等。
• 查詢紀錄： 近期各金融機構查詢您的信用資料次數。
• 信用評分： 由聯徵中心依據您的信用歷史資料計算出來的信用評分，評分越高表示信用狀況越好。

信用評分與聯徵報告的影響

您的信用評分和聯徵報告會影響以下幾個方面：

• 房貸申請結果： 銀行會依據您的信用評分和聯徵報告判斷您的還款能力，評分越高，越容易獲得房貸審核通過。
• 貸款利率： 信用評分越高，表示風險較低，銀行可能提供較低的貸款利率。
• 貸款額度： 信用評分越高，銀行可能願意提供更高的貸款額度。
• 貸款期限： 信用評分越高，銀行可能願意提供較長的貸款期限。

因此，在申請房貸之前，務必瞭解自己的信用評分和聯徵報告，確認是否有需要改善的地方。如果信用評分較低，建議您積極改善信用狀況，例如：按時繳納信用卡帳單、避免預借現金或動用循環利息、減少聯徵查詢次數等，以提升您的信用評分，增加房貸申請通過的機率。

房貸會看聯徵嗎？結論

「房貸會看聯徵嗎？」答案是肯定的！本文詳細說明瞭銀行審核房貸時，會透過聯徵中心查詢您的信用資料，評估您的信用狀況，這對於您能否順利獲得房貸至關重要。聯徵報告包含您的信用評分，它是銀行評估借款人還款能力的關鍵指標。信用評分越高，代表您擁有良好的信用紀錄，銀行更願意提供貸款，並可能給予您更優惠的利率。因此，在申請房貸之前，務必先了解自己的信用狀況，並積極提升信用評分，例如：按時繳納信用卡帳單、避免預借現金或動用循環利息、減少聯徵查詢次數等，才能增加房貸申請通過的機率，順利獲得心儀的房屋。

房貸會看聯徵嗎？ 常見問題快速FAQ

1. 我的信用評分不好，是否就不能申請房貸？

您的信用評分不好，並不代表就一定不能申請房貸。銀行在審核房貸時，會綜合考量多項因素，包括您的收入、工作穩定性、負債狀況等。即使信用評分較低，您仍然可以透過其他方式提高貸款的核準機率，例如提供擔保品、增加共同借款人等。建議您在申請前諮詢專業的房貸顧問，瞭解如何提高您的信用評分，以及選擇適合您的房貸方案。

2. 申請房貸後，聯徵查詢次數會影響我的信用評分嗎？

申請房貸時，銀行會查詢您的聯徵紀錄，這會被視為一次查詢。一般來說，聯徵查詢次數並不會對您的信用評分造成太大的影響，只要不是過於頻繁的查詢，銀行會理解這是正常申請行為。但如果您在短時間內被多家金融機構查詢信用，可能會被銀行認為您有過度的資金需求，可能影響您的信用評分。

3. 我應該如何提升我的信用評分？

您可以透過以下方式提升您的信用評分：

• 按時繳款： 最重要的是按時繳納信用卡帳單、貸款等所有債務，避免逾期繳款。
• 降低負債比率： 減少不必要的消費，避免動用循環利息，降低您的負債比率。
• 維持良好的信用歷史： 持續使用信用卡或貸款，並保持良好的繳款紀錄，建立良好的信用歷史。
• 減少聯徵查詢次數： 避免不必要的信用查詢，例如避免在短時間內申請多張信用卡或貸款。

此外，您可以諮詢專業的房貸顧問，瞭解如何提升您的信用評分，以及選擇適合您的房貸方案。