怎樣算是高利貸？民法定義過當利息不給付

你是否曾經因為急需用錢而向他人借款，卻在事後才發現利率高得嚇人？你可能已經掉入高利貸的陷阱！到底怎樣才算高利貸？根據民法第205條的規定，約定利率超過年利率16%的部分，法律不予承認，也就是說，超過這個上限的利率部分，你是不需要支付的。不過，這並不代表你不必償還本金和合法利率部分的利息。如果你遭遇高利貸問題，建議尋求法律專業人士的協助，以保障自身的權益。

高利貸定義：民法何謂過當利息？

在借貸行為中，高利貸往往是令人聞之色變的字眼。高利貸的本質，其實就是指利率過高的借貸行為，而民法對於過當利息，也有一套明確的規範。

根據民法第205條的規定，借貸雙方約定的利率，如果超過年利率16%的部分，就屬於過當利息，法律不予承認。也就是說，即使借款雙方在合約上簽署了超過16%的利率，但超過16%的部分，依然是無效的，借款人並不需要支付。

然而，這並不代表借款人可以完全不支付利息。民法規定，借款人仍然需要償還本金，以及合法部分的利息。換句話說，即使超過16%的利率部分無效，借款人依然需要按照年利率16%的標準，支付合法部分的利息。

瞭解民法關於過當利息的規範，對於借貸雙方都有重要的意義。對於借款人來說，可以避免掉入高利貸的陷阱，避免支付過高的利息負擔。對於貸款人來說，則可以避免因利率過高而導致合約無效，以及相關法律糾紛。

以下，我們將進一步探討關於過當利息的判別標準，以及如何分辨是否屬於高利貸借貸，讓讀者能更加了解相關法律規定，以保障自身權益。

過當利息的判別：超過民法規範的門檻

瞭解「過當利息」的判別標準，對於避免陷入高利貸陷阱至關重要。根據民法第205條的規定，年利率超過16%的部分即視為過當利息，法律不予承認。然而，僅憑利率超過16%並不一定就能認定為高利貸，仍需審視契約條款和借貸關係的整體情況。

如何判定是否屬於過當利息？

• 利率計算方式： 契約中應明確載明利率計算方式，例如以年利率、月利率或日利率計算。計算方式應符合法律規定，若計算方式不明確或有疑義，則可能被視為過當利息。
• 隱藏費用：除了表面上的利率之外，借款合約中是否有隱藏的其他費用，例如手續費、違約金等？這些額外費用是否合理，是否會導致實際利率超過16%的門檻？
• 借貸目的： 借款的目的為何？若是用於個人消費或週轉，則更需注意利率是否合理，是否符合民法規定的上限。
• 借款人經濟狀況： 借款人的經濟狀況是否良好？若借款人本身經濟狀況不佳，卻被要求支付高額利息，則可能構成高利貸。

需要注意的是，即使借貸利率超過16%，也不代表借款人不用還錢。根據民法，借款人仍需償還本金以及合法部分的利息。過當利息部分，法律不予承認，借款人可以主張撤銷或請求返還。

舉例來說，若你借款10萬元，約定年利率30%，則超過16%的部分，也就是14%的利率，是無效的，你只需支付16%的利息即可。也就是說，你只需支付16,000元的利息，而剩下的14,000元利息則屬於過當利息，可以主張撤銷或請求返還。

若您遇到高利貸問題，應積極尋求法律專業人士的協助，以保障自身權益。

怎樣分辨是否屬於高利貸借貸？

分辨借貸是否屬於高利貸，除了依據民法規定的年利率16%上限之外，還需要綜合考量借款的實際情況，以下列舉幾個常見的判斷指標：

1. 利率計算方式

除了年利率之外，借款合約中常見的利率計算方式，例如：月利率、日利率、甚至每小時利率等。這些計算方式如果計算結果超過年利率16%的限制，都屬於過當利息，借款人可主張不需支付。

2. 隱藏費用

有些高利貸業者會以「手續費」、「服務費」等名義，收取額外的費用。這些費用可能未明列於借款合約中，卻會實際增加借款人的負擔，造成實際利率遠高於年利率16%的限制。因此，借款人應仔細審閱借款合約，確認是否包含額外的費用，並計算實際利率。

3. 強制性條款

高利貸業者可能會強迫借款人簽訂一些不平等的條款，例如：

• 以財產做抵押或擔保，若無法償還就可能失去財產。
• 簽下空白本票或其他不具法律效力的文件，容易被業者利用來製造假債務。
• 以暴力威脅或恐嚇的手段逼迫借款人還款。

若借款合約中存在上述強制性條款，借款人應提高警覺，並尋求法律專業人士的協助，以保障自身權益。

4. 借款用途

高利貸業者通常會以借款用途為藉口，收取更高的利息。例如：以「急需用錢」、「週轉困難」等理由，誘使借款人同意高利率。借款人應謹慎選擇借款用途，不要被高利貸業者利用。

總而言之，高利貸借貸往往隱藏著各種陷阱，借款人應保持警惕，並在借款之前仔細評估合約內容，避免遭受不必要的損失。若遇到高利貸問題，建議尋求法律專業人士的協助，以保障自身權益。

怎樣分辨是否屬於高利貸借貸？

判斷指標	說明
利率計算方式	除了年利率之外，借款合約中常見的利率計算方式，例如：月利率、日利率、甚至每小時利率等。這些計算方式如果計算結果超過年利率16%的限制，都屬於過當利息，借款人可主張不需支付。
隱藏費用	有些高利貸業者會以「手續費」、「服務費」等名義，收取額外的費用。這些費用可能未明列於借款合約中，卻會實際增加借款人的負擔，造成實際利率遠高於年利率16%的限制。因此，借款人應仔細審閱借款合約，確認是否包含額外的費用，並計算實際利率。
強制性條款	高利貸業者可能會強迫借款人簽訂一些不平等的條款，例如： 以財產做抵押或擔保，若無法償還就可能失去財產。 簽下空白本票或其他不具法律效力的文件，容易被業者利用來製造假債務。 以暴力威脅或恐嚇的手段逼迫借款人還款。 若借款合約中存在上述強制性條款，借款人應提高警覺，並尋求法律專業人士的協助，以保障自身權益。
借款用途	高利貸業者通常會以借款用途為藉口，收取更高的利息。例如：以「急需用錢」、「週轉困難」等理由，誘使借款人同意高利率。借款人應謹慎選擇借款用途，不要被高利貸業者利用。

如何判定高利貸借貸？

判定是否屬於高利貸借貸，需要綜合考量多項因素，並結合法律專業知識。以下列舉幾個常見的判別標準，供您參考：

1. 利率計算方式

高利貸業者通常會以複利計算利息，或者以其他複雜的方式計算利息，例如將利息併入本金計算，讓借款人難以理解實際的利息支出，更容易落入高利貸的陷阱。

2. 借款合約的內容

高利貸合約通常會刻意隱藏不利於借款人的條款，例如違約金的計算方式、借款期限的限制等。此外，合約內容可能會使用模糊的詞彙，例如「違約金」實際上是指「利息」等。借款人應仔細閱讀合約內容，並留意其中的陷阱。

3. 借款過程的狀況

高利貸業者通常會採取以下方式，讓借款人感到恐懼或壓力，進而同意高利貸的借款條件：

• 暴力威脅：以暴力或言語威脅逼迫借款人簽約，或進行恐嚇。
• 誘騙脅迫：利用借款人急需用錢的心理，以低利率或其他誘因吸引借款人，並在借款過程中不斷增加額外費用或利息，使借款人陷入高利貸的泥沼。
• 隱瞞資訊：刻意隱瞞高利貸的風險，例如利率的實際計算方式、違約金的金額等，讓借款人誤以為借款是安全的。

以上這些行為都屬於高利貸的典型特徵，借款人應提高警覺，避免落入高利貸的陷阱。

4. 借款人的財務狀況

高利貸業者通常會針對經濟狀況較差、急需用錢的借款人進行放款，因為這些借款人較容易被高利率吸引，也較難以負擔高額的利息支出。借款人應理性評估自身經濟狀況，避免因一時的困境而陷入高利貸的危機。

需要注意的是，以上只是一些常見的判別標準，實際上，高利貸的行為模式千變萬化。借款人應保持警覺，並在遇到疑似高利貸的狀況時，尋求法律專業人士的協助，以保障自身權益。

怎樣算是高利貸？結論

在這個快速變化的社會，我們時常面臨著各種突如其來的經濟需求，而高利貸往往成為許多人的最後選擇。然而，高利貸的陷阱卻暗藏危機，它可能讓借款人陷入更深的經濟困境，甚至造成嚴重的法律糾紛。本文探討了根據民法規範，「怎樣算是高利貸」的定義，以及如何判別借貸是否屬於高利貸。

我們瞭解到，根據民法第205條的規定，年利率超過16%的部分即屬於過當利息，法律不予承認。但這並不代表所有超過16%利率的借貸就等同於高利貸，因為實際利率的計算方式和借貸合約的內容，也需要被納入考量。

因此，當您面對借款需求時，務必仔細評估合約內容，並注意以下關鍵指標：

• 利率計算方式是否透明合理？
• 借款合約中是否有隱藏的費用或不平等條款？
• 借款過程中是否有暴力威脅、誘騙脅迫或隱瞞資訊等行為？
• 借款人的財務狀況是否足以負擔高額利息支出？

當您懷疑自己可能遭遇高利貸問題時，請務必尋求法律專業人士的協助，以保障自身權益。唯有透過法律專業的協助，才能更有效地應對高利貸的陷阱，避免遭受不必要的損失，並維護自身財務安全。

怎樣算是高利貸？ 常見問題快速FAQ

請問高利貸的利率上限是多少？

根據民法第205條的規定，借貸雙方約定的利率，如果超過年利率16%的部分，就屬於過當利息，法律不予承認。也就是說，年利率超過16%的部分，借款人不需要支付。

如果借款合約寫明利率超過16%，但我還是被迫簽約，怎麼辦？

即使借款合約寫明利率超過16%，但您是被迫簽約的，例如遭受脅迫、恐嚇等，您可以主張契約無效。建議您儘快尋求法律專業人士的協助，以保障您的權益。

我發現自己可能借了高利貸，該怎麼辦？

如果您懷疑自己借了高利貸，建議您立即停止支付任何利息，並尋求法律專業人士的協助，瞭解您的權益，並採取適當的法律行動。