怎樣才算高利貸？民法第205條：週年利率超過20%就是

常常需要借錢周轉，卻擔心借到高利貸嗎？「怎樣才算高利貸？」 根據民法第205條，週年利率超過20% 的借款，基本上就屬於高利貸。這意味著，借款時一定要留意利率，避免掉入高利貸的陷阱，造成沉重的債務負擔。

高利貸的定義：民法第 205 條說明

在台灣，高利貸的定義主要依據民法第205條。這條法律規定，借款的週年利率超過20% 時，就被視為高利貸。簡單來說，只要借款的年利率超過20%，就可能構成高利貸。

民法第205條的原文如下：

民法第205條：借貸之利息，以年計之，不得超過百分之二十。超過此限度者，借款人得請求返還其所付之超過部分。但有下列情形之一者，不在此限：

• 依法令或依主管機關覈准之利率計算者。
• 利息係因遲延履行債務而發生者。
• 借款係為營利事業之營運資金者，其利率由當事人約定之，不受前項規定之限制。

這條法律的意思是，借款人如果發現自己所支付的利息超過年利率20%，可以向法院提起訴訟，要求返還超過的部分。當然，也有例外情況，例如依法令或主管機關覈准的利率計算、利息是因遲延履行債務而發生，或是借款是為了營利事業的營運資金等情況，就不會受到20% 的限制。

然而，高利貸的法律定義並非僅止於年利率超過20%。在實務上，法律會依據借款的金額、借款目的、借款期限、借款雙方的關係等因素，來綜合判斷是否構成高利貸。因此，即使借款的年利率未超過20%，但如果其他條件符合，也可能被視為高利貸。

為了避免掉入高利貸的陷阱，借款人應該仔細閱讀借款合約，確認利率是否合理。如果發現利率過高，應尋求專業人士的協助，避免因高利貸而造成更大的債務問題。

高利貸的週年利率門檻

根據民法第205條規定，週年利率超過20%的借款，就被視為高利貸。這個門檻看似簡單，但實際上高利貸業者常會利用各種手法，規避法律規範，讓借款人難以察覺自己其實借了高利貸。因此，瞭解高利貸的週年利率計算方式，以及常見的規避手段，纔能有效避免掉入高利貸的陷阱。

高利貸的週年利率門檻計算方式

高利貸的週年利率計算方式，指的是以一年為基準，計算借款利息佔借款本金的比例。例如，假設你借款10萬元，一年後需償還12萬元，那麼你的週年利率就是20% ( (12萬-10萬)/10萬 100% ) 。

但實際上，高利貸業者可能會使用以下方式，讓實際利率遠高於20%的門檻：

• 隱藏利息：高利貸業者可能會將利息包裝成各種費用，例如手續費、服務費、管理費等，讓借款人難以察覺實際的利息成本。
• 提前還款違約金：高利貸業者可能會設定高額的提前還款違約金，讓借款人即使想提前還款，也必須付出高昂的代價。
• 複利計息：高利貸業者可能會採用複利計息方式，將利息併入本金，再計算下一期的利息，讓利息不斷累積，產生滾雪球效應，讓借款人債務快速增加。
• 高額違約金：高利貸業者可能會設定高額的違約金，例如逾期付款、未按時繳款等，只要借款人稍有不慎，就會被扣取高額的違約金，讓債務快速膨脹。

因此，在借款時，一定要仔細閱讀借款合約，確認利率是否合理，並注意是否有隱藏的費用或違約金。如果發現利率過高，或有其他不合理的地方，請務必謹慎，避免掉入高利貸的陷阱。

高利貸的週年利率計算方式

要理解「高利貸的週年利率計算方式」，我們需要先釐清一些基本概念。民法第205條中所提到的「週年利率」，是指借款人在一年的時間內，需要支付給放款人的利息金額。而這個利率計算的基準，通常是「本金」的百分比。

週年利率的計算公式

一般而言，週年利率的計算公式如下：

週年利率 = (利息總額 ÷ 本金) × 100%

舉例來說，假設您向某人借款 10 萬元，約定一年後需支付 2 萬元的利息。那麼，這筆借款的週年利率就是：

週年利率 = (20,000 ÷ 100,000) × 100% = 20%

高利貸的利率計算方式

高利貸的利率計算方式，通常會比一般借款更加複雜。常見的計算方式包括：

• 複利計息：每期利息會計入下一期的本金，因此利息會以倍數增長。這也是高利貸最常使用的手法，讓債務人迅速陷入債務泥沼。例如，若借款人以月息 10% 借款 10 萬元，那麼第一個月需要支付 1 萬元的利息。第二個月，本金變為 11 萬元，利息則變為 1.1 萬元，以此類推。
• 計算方式不透明：高利貸業者常會以各種名目收取額外的費用，例如手續費、服務費等，實際的利率往往遠高於表面上的利率。
• 利用不合理的借款合約：高利貸業者通常會使用模糊的條款，例如以「日息」或「月息」計息，而不直接說明週年利率，讓借款人難以察覺實際的利率。

重要提醒：高利貸的利率計算方式往往極度複雜，而且隱藏許多陷阱。如果您有借款需求，請務必選擇合法、信譽良好的借貸機構，仔細閱讀借款合約，確認利率是否合理，並避免借入高利貸。

高利貸的週年利率計算方式

項目	說明
週年利率	借款人在一年的時間內，需要支付給放款人的利息金額，通常以本金的百分比計算。
週年利率計算公式	週年利率 = (利息總額 ÷ 本金) × 100%
高利貸的利率計算方式	複利計息： 每期利息計入下一期的本金，利息會以倍數增長。
	計算方式不透明： 高利貸業者常以各種名目收取額外的費用，實際利率往往遠高於表面利率。
	利用不合理的借款合約： 高利貸業者通常使用模糊條款，例如以「日息」或「月息」計息，而不直接說明週年利率，讓借款人難以察覺實際利率。
重要提醒	高利貸的利率計算方式往往極度複雜，並隱藏許多陷阱。選擇合法、信譽良好的借貸機構，仔細閱讀借款合約，確認利率是否合理，避免借入高利貸。

高利貸的週年利率是如何計算的？

瞭解高利貸的週年利率計算方式，是避免掉入高利貸陷阱的重要關鍵。以下我們將說明幾個常見的計算方式，並提供一些實務上的建議：

1. 簡單利息計算法

簡單利息計算法是較為常見的計算方式，其公式如下：

利息 = 本金 x 年利率 x 時間

例如：你借款 10 萬元，年利率為 24%，借款期限為一年，則利息為：

10 萬元 x 24% x 1 年 = 24,000 元

也就是說，你借款一年後，需要償還本金 10 萬元加上利息 24,000 元，共計 124,000 元。

2. 複利計算法

複利計算法是指將利息加入本金，再以新的本金計算下一期的利息。這種計算方式會讓利息以指數的方式增長，因此也稱為「利滾利」。

例如：你借款 10 萬元，年利率為 24%，借款期限為一年，每個月計算一次利息，則第一個月需要償還的利息為：

10 萬元 x 24% ÷ 12 = 2,000 元

第二個月，本金變為 102,000 元，需要償還的利息為：

102,000 元 x 24% ÷ 12 = 2,040 元

以此類推，利息會隨著時間的推移而越來越高。

3. 其他計算方式

除了以上兩種常見的計算方式外，高利貸業者也可能使用其他複雜的計算方式，例如：

• 日息計算： 以每天計算利息，例如借款 10 萬元，日利率為 0.1%，則每天需要償還 100 元利息。
• 利息攤還： 將利息分期償還，例如借款 10 萬元，年利率為 24%，分 12 期償還，則每期需要償還本金 8,333.33 元加上利息 2,000 元，共計 10,333.33 元。

4. 實務上的建議

當你向民間借貸時，務必仔細閱讀借款合約，確認利率的計算方式、利息的計算週期、還款期限、違約金等條款，並確保這些條款是合理且透明的。

此外，你也可以諮詢專業的法律人士，瞭解相關的法律規定，避免掉入高利貸的陷阱。

怎樣纔算高利貸？結論

想知道怎樣纔算高利貸？簡單來說，根據民法第205條，週年利率超過20% 的借款，基本上就屬於高利貸。高利貸業者經常會利用各種手法規避法律，讓借款人難以察覺自己借了高利貸。因此，借款時務必仔細閱讀合約，確認利率是否合理，並注意是否有隱藏的費用或違約金。一旦發現利率過高，或有其他不合理的地方，請務必謹慎，尋求專業人士的協助，避免掉入高利貸的陷阱，造成更大的債務問題。

想要避免高利貸的傷害，除了瞭解「怎樣纔算高利貸？」，更重要的是提升自身理財知識，並選擇合法、信譽良好的借貸機構。唯有如此，纔能有效降低借款風險，保障自身權益。

怎樣纔算高利貸？ 常見問題快速FAQ

什麼樣的借款纔算是高利貸？

根據民法第205條規定，週年利率超過20% 的借款，基本上就屬於高利貸。這意味著，借款時一定要留意利率，避免掉入高利貸的陷阱，造成沉重的債務負擔。

高利貸業者會用什麼方式隱藏利率？

高利貸業者常會利用各種手法規避法律，讓借款人難以察覺實際利率。常見的手法包括將利息包裝成手續費、服務費、管理費等，或設定高額的提前還款違約金、採用複利計息方式，以及設定高額違約金等。

如果不小心借到高利貸，該怎麼辦？

如果發現自己借了高利貸，可以尋求專業人士的協助，例如律師或民間團體，瞭解相關的法律規定和權益，並嘗試與放款人協商解決問題。切勿輕易相信高利貸業者，以免債務問題更加嚴重。