急需用錢時,很多人會選擇借貸,但「幾趴算高利貸?」卻是許多人容易忽略的問題。根據民法第205條規定,週年利率超過20% 就屬於高利貸,是違法的行為。因此,借錢時務必謹慎,仔細了解利率,才能避免掉入高利貸的陷阱,保障自身權益。
週年利率20%以上即算高利貸
很多人在需要資金週轉時,會選擇向親朋好友借款或是透過民間借貸管道取得資金。然而,在借貸過程中,利率的高低往往是關鍵問題。根據我國民法第205條規定, 週年利率超過20% 就屬於高利貸,屬於違法行為。
高利貸指的是借貸雙方約定的利率顯然不合理,遠高於市場正常利率的借貸行為。簡單來說,當借款人需要支付的利息遠遠超過借款本金的合理範圍時,就可能構成高利貸。
以下列舉幾個常見的高利貸陷阱,讓您更加了解高利貸的特性:
- 利率計算方式不明確: 借貸合約中可能沒有明確說明利率計算方式,例如是「單利」還是「複利」,或者是以「日息」、「月息」還是「年息」計算。
- 隱藏費用: 借款合約中可能隱藏各種費用,例如手續費、服務費、違約金等,這些費用可能會大幅增加借款成本。
- 暴力討債: 高利貸業者通常會使用暴力或恐嚇手段逼迫借款人還款,甚至會威脅借款人的家人或朋友。
高利貸的利率遠高於市場正常利率,會讓借款人陷入債務泥沼,無法償還借款。若不幸遇到高利貸問題,請務必向法律專業人士諮詢,瞭解您的權益和可採取的法律途徑。
借貸利率超過多少纔算高利貸?
許多人可能會疑惑,究竟借貸利率超過多少纔算高利貸?其實,判斷是否屬於高利貸,關鍵在於「週年利率」是否超過法定標準。根據民法第205條的規定,週年利率超過20% 就屬於高利貸。簡單來說,只要借貸的利息計算方式,一年下來的總利息超過借款本金的20%,就可能構成高利貸。
舉例來說,假設你向某公司借款10萬元,約定一年後需還款12萬元,則這筆借款的利息為2萬元,換算成週年利率就是20%。這種情況下,就屬於高利貸。但是,如果借款的利息計算方式不同,例如是以月利率計算,則需要將月利率換算成週年利率,再與20% 的法定標準比較。
以下列舉一些常見的借貸利率計算方式,您可以參考判斷是否屬於高利貸:
常見的借貸利率計算方式
- 年利率:直接以年為單位計算利息,例如年利率10%,表示借款10萬元,一年後需支付1萬元利息。
- 月利率:以月為單位計算利息,例如月利率1%,表示借款10萬元,每月需支付1千元利息。
- 日利率:以日為單位計算利息,例如日利率0.03%,表示借款10萬元,每天需支付30元利息。
需要注意的是,上述計算方式僅供參考,實際的借貸利率計算方式可能會更複雜,例如會額外收取手續費、違約金等費用。因此,在借款前務必仔細閱讀借貸合約,瞭解所有費用項目,並且計算清楚實際的借貸利率,避免誤觸高利貸的陷阱。
幾趴算高利貸?. Photos provided by unsplash
週年利率超過 20% 為高利貸
在台灣,民法對於高利貸有明確的規範,其中最重要的是「週年利率超過20%即為高利貸」。這代表借貸雙方約定的利率若超過20%,無論是利息計算方式為何,都屬於違法行為。
高利貸的定義與違法性
高利貸是借貸行為中一種不合理的利息收取方式,會導致借款人陷入債務泥潭,難以翻身。因此,法律明文規定,以週年利率20%作為高利貸的門檻,以此保護借款人的權益,防止借貸行為被不肖業者利用,造成社會問題。
高利貸的法律後果
若借款人發現自己借貸的利率超過20%,可以依法主張以下權利:
- 請求返還高利部分: 借款人可以向法院主張返還超過20%的部分,也就是高利部分。
- 請求撤銷借款契約: 借款人可以向法院請求撤銷整個借款契約,將借款視為無效。
- 刑事追訴: 借款人可以向檢察官舉發高利貸業者,由檢察官追究其刑事責任。
然而,需要注意的是,若借款人無法舉證借貸利率超過20%,則無法主張上述權利。因此,借款人在簽署借款合約前,務必仔細閱讀合約內容,確認利率是否符合法律規定。
舉證的注意事項
在法律上,舉證責任原則要求當事人必須提供證據證明自己的主張。以下是一些舉證的注意事項:
- 保留借款合約: 借款合約是證明借貸利率的重要證據,請務必保留好合約正本。
- 保留付款記錄: 借款人應該保留所有付款記錄,例如收據、轉帳紀錄等,作為證明利率的證據。
- 蒐集相關證據: 除了借款合約與付款記錄,借款人也可以蒐集其他相關證據,例如通聯記錄、錄音檔案等。
若借款人發現自己可能遭到高利貸的侵害,建議尋求專業法律協助,由律師協助您進行舉證,並依法主張權益。
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項目 | 內容 |
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定義 | 週年利率超過20%的借貸行為 |
違法性 | 違法,依法可被追訴 |
法律後果 |
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舉證注意事項 |
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建議 | 若懷疑遭受高利貸侵害,尋求專業法律協助 |
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高利貸利率計算:年利率超過多少纔算?
相信許多人都有過急需用錢的經驗,但又擔心向銀行貸款手續繁瑣,或是自身條件不符銀行貸款資格。這時,一些民間借貸公司或個人便成了不少人的選擇。然而,這些民間借貸公司或個人往往會以高利率吸引借款人,但這些高利率是否合法?如何判斷借貸利率是否已經構成高利貸?以下將詳細說明高利貸利率的計算方式以及相關法律規定:
高利貸利率計算:
依據我國民法第205條規定,週年利率超過20% 的借貸行為即屬於高利貸。計算週年利率的方式如下:
- 利息金額除以借款本金,再乘以一年(365天)
- 計算結果即為週年利率
舉例來說,假設您向某借貸公司借款10萬元,約定利息為每月1%,借款期限為一年。根據以上計算公式,該借貸的週年利率為:
10萬元 × 1% × 12個月 ÷ 10萬元 = 12%
由於該週年利率低於20%,因此屬於合法借貸行為。
高利貸的法律後果:
高利貸不僅是非法行為,也可能產生以下嚴重的法律後果:
- 高利貸契約無效:根據民法第205條的規定,高利貸契約屬於無效契約,借款人無需償還利息,甚至可以要求返還已支付的利息。
- 借貸者可能面臨刑事責任:根據刑法第340條之規定,意圖營利而以高利貸放款,最高可處以5年有期徒刑。
- 債權人可能面臨民事責任:高利貸契約無效後,債權人可能面臨借款人提告,要求返還利息及相關損失。
因此,民眾在借款時務必仔細計算週年利率,並確認其是否符合法律規範,避免陷入高利貸的陷阱,損害自身權益。
幾趴算高利貸?結論
總而言之,借錢時「幾趴算高利貸」是個必須仔細思考的問題。根據民法第205條規定,週年利率超過20% 就屬於高利貸,是違法的行為。因此,借錢時務必謹慎,仔細瞭解利率計算方式,避免掉入高利貸的陷阱。若有疑問,建議尋求專業法律協助,以保障自身的合法權益。
除了確認利率是否超過法定標準外,借貸前也應注意以下事項:
- 仔細閱讀借貸合約: 瞭解所有費用項目,確認利率計算方式是否清楚明瞭。
- 衡量自身還款能力: 避免借款金額超出自身負擔,導致日後難以償還。
- 選擇合法可靠的借貸管道: 選擇有信譽的金融機構或借貸平台,避免與不肖業者合作。
借錢不易,還錢更難。瞭解相關法律規定,選擇合法的借貸管道,才能避免落入高利貸的圈套,保護自身權益。
幾趴算高利貸? 常見問題快速FAQ
什麼是高利貸?
高利貸是指借貸雙方約定的利率顯然不合理,遠高於市場正常利率的借貸行為。簡單來說,當借款人需要支付的利息遠遠超過借款本金的合理範圍時,就可能構成高利貸。
借貸利率超過多少纔算高利貸?
根據民法第205條的規定,週年利率超過20% 就屬於高利貸。也就是說,只要借貸的利息計算方式,一年下來的總利息超過借款本金的20%,就可能構成高利貸。
遇到高利貸問題,該怎麼辦?
若不幸遇到高利貸問題,請務必向法律專業人士諮詢,瞭解您的權益和可採取的法律途徑。例如,您可以請求返還高利部分、請求撤銷借款契約,甚至可以向檢察官舉發高利貸業者,由檢察官追究其刑事責任。