想要買老屋,卻擔心貸款問題嗎?許多人會好奇,到底屋齡多少就不能貸款?其實,銀行通常有「75制」或「85制」的內規,也就是屋齡加上貸款人年齡不能超過75或85年。即使房子地段好、有都更效益,但如果屋齡過高,即使您信用條件良好,也可能超過銀行的接受範圍,導致無法順利貸款。
貸款受限年齡有眉角,屋齡加年齡控管風險
不少人夢想擁有一間屬於自己的房子,而老屋因為地段好、價格相對親民,或是有都更效益,常成為購屋族的第一選擇。但你可能不知道,即使條件良好,老屋的屋齡可能成為你貸款路上的絆腳石!因為銀行為了控管風險,會依照「75制」或「85制」的內規,限制貸款人年齡加上屋齡的總和,超過限制就會影響貸款成數,甚至直接拒絕貸款。簡單來說,屋齡越高,你所能貸款的金額就越少,甚至可能無法取得貸款。
「75制」與「85制」是什麼?
- 「75制」:指的是屋齡加上貸款人年齡,合計不得超過 75 年。
- 「85制」:指的是屋齡加上貸款人年齡,合計不得超過 85 年。
例如,你今年 35 歲,想要購買一間屋齡 40 年的老屋,如果銀行採用「75制」,你的年齡加上屋齡已經超過 75 年,可能就無法順利貸款。而如果銀行採用「85制」,你的年齡加上屋齡則符合標準,可以順利取得貸款。
銀行之所以會實施「75制」或「85制」,主要原因是為了控管風險。屋齡越高的房子,其結構、設備老舊的可能性也越高,可能需要投入較多的修繕費用,甚至會面臨安全風險,而銀行為了降低貸款風險,因此會限制貸款人的年齡和屋齡總和。
「75制」與「85制」影響貸款成數
除了可能會影響貸款的核準與否,銀行的「75制」或「85制」也可能影響貸款成數。一般來說,貸款成數會隨著屋齡的增加而減少,如果你想購買的老屋已經很老,即使你的信用條件良好,銀行也可能會降低貸款成數,甚至只願意貸款較少的金額。
所以,想買老屋的朋友們,在規劃購屋時一定要注意銀行的「75制」或「85制」內規,避免因為屋齡過高,而影響貸款的申請,甚至錯失購屋良機!
屋齡過高,貸款遙遙無期
「75制」和「85制」的限制看似簡單,卻暗藏著許多影響房貸成敗的細節。舉例來說,如果你是一位40歲的購屋族,想要買一間屋齡35年的老屋,按照「75制」計算,75-35=40,剛好符合年齡限制,看似可以順利貸款。但如果這間老屋屋齡再高一點,例如40年,就立刻超過「75制」的限制,貸款就會變得困難。更不用說,想要購買屋齡超過50年以上的老房子了,即使你是年輕人,都可能因為屋齡過高而無法取得銀行貸款。
為什麼銀行會設定「75制」和「85制」的年齡限制呢?主要原因是考量到風險管理:
- 老屋的結構安全性: 屋齡越高的房子,結構安全問題就越難評估,銀行擔心老屋可能存在安全隱患,造成未來貸款風險。
- 老屋的維修費用: 老屋容易出現漏水、電線老舊等問題,維修費用往往比新房更高,銀行擔心借款人無法負擔日後龐大的維修支出,影響還款能力。
- 老屋的市場價值: 老屋的市場價值通常不如新房,銀行擔心未來房產價值下跌,造成貸款的損失。
雖然銀行的「75制」和「85制」看似嚴苛,但也不是絕對的。有些銀行會針對特殊情況,例如房子經過翻新或有都更效益等,提供較寬鬆的貸款條件。此外,有些銀行會提供「高齡貸款專案」,針對年紀較大的客戶提供更彈性的貸款方案。建議你多諮詢幾家銀行,比較不同銀行的貸款條件,找到最適合你的方案。
屋齡多少不能貸款?. Photos provided by unsplash
銀行貸款年齡限制多 屋齡多少不能貸款?
銀行貸款年齡限制多,屋齡多少不能貸款?這可是許多想要購買老屋的人最想知道的問題。除了房屋本身的狀況,銀行對於貸款也有許多內規。其中最常被提及的,就是「75制」和「85制」。
「75制」和「85制」是什麼?
簡單來說,就是「房屋屋齡」加上「貸款人年齡」不得超過 75 年或 85 年。 舉例來說,如果房子已經有 50 年,貸款人今年 30 歲,那根據「75制」,他可以獲得的貸款年限只有 25 年;而根據「85制」,他則可以獲得 35 年的貸款年限。
為什麼會有「75制」和「85制」?
銀行會設定「75制」和「85制」,主要是為了控管貸款風險。房子越老,風險越高,貸款年限越長,銀行承受的風險也更大。因此,銀行會限制貸款年限,降低風險。
「75制」和「85制」會影響哪些人?
「75制」和「85制」對於想要購買老屋的民眾,尤其是有年紀的民眾,會有較大的影響。以下列舉幾個可能受到影響的例子:
- 想要購買老屋,但年齡較大的人: 因為房屋屋齡已經較高,加上貸款人的年齡,很容易超過銀行的限制,導致無法順利取得貸款。
- 想要購買老屋,但貸款年限需求較長的人: 例如,希望貸款到退休後,但屋齡加上貸款人年齡超過了「75制」或「85制」的限制,銀行可能不願意提供長年限的貸款。
- 想購買老屋做為投資出租的人: 投資出租老屋,通常貸款年限較長,而如果屋齡加上投資人的年齡已經接近或超過 75 歲,則可能難以貸款。
如何克服銀行的貸款限制?
雖然銀行有「75制」和「85制」的內規,但並不是說一定無法取得貸款。以下提供幾個克服銀行貸款限制的方法:
- 尋找較年輕的共同貸款人: 與年紀較輕的家人或朋友共同貸款,可以降低平均年齡,提高取得貸款的機會。
- 縮短貸款年限: 可以選擇較短的貸款年限,降低銀行的風險,提高貸款通過的機率。
- 提供較高的自備款: 提高自備款比例,降低銀行的風險,也能增加貸款成功率。
- 尋找較友善的銀行: 不同銀行的貸款條件和審核標準可能有所不同,可以多方諮詢,尋找條件較為寬鬆的銀行。
項目 | 說明 |
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75制/85制 | 房屋屋齡加上貸款人年齡不得超過 75 年或 85 年。 |
75制/85制 的目的 | 銀行為控管貸款風險,限制貸款年限,降低風險。 |
75制/85制 對哪些人有影響 |
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如何克服銀行的貸款限制 |
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屋齡多少不能貸款?銀行規定一文看懂
想要購買老屋的朋友們,除了要考慮老屋的結構安全、翻修成本外,最頭痛的問題之一就是「貸款」了!因為銀行對於老屋貸款有特定的內規,以下整理幾個關鍵資訊,讓你想買老屋的夢想不再遙不可及:
1. 銀行內規「75制」與「85制」
銀行通常會採用「75制」或「85制」來評估老屋貸款,也就是 屋齡加上貸款人年齡不能超過75或85年。例如:
貸款人50歲,想買一棟30年的老屋,則總年限為80年,超過「75制」的限制,銀行可能不願意承貸。
貸款人35歲,想買一棟50年的老屋,則總年限為85年,剛好符合「85制」的標準,貸款通過的機率較高。
2. 其他貸款限制條件
除了「75制」與「85制」,銀行還會根據以下條件審核貸款:
- 房屋狀況:銀行會評估房屋的結構安全、是否有漏水、壁癌等問題,也會考慮房屋的翻修成本。
- 房屋座落位置:地段優越、交通便利、生活機能完善的房屋,更容易獲得銀行的青睞。
- 貸款人的財力狀況:包括貸款人的收入、負債比例、信用評分等等,都會影響銀行的貸款意願。
3. 尋找適合的老屋貸款方案
老屋貸款的條件比較嚴格,建議您在購買老屋前,先與銀行諮詢,瞭解不同的貸款方案,並做好財務規劃,才能順利取得貸款,實現您的購屋夢想。
另外,您可以考慮以下方法提高貸款通過的機率:
- 選擇有提供老屋貸款專案的銀行:有些銀行針對老屋貸款有較寬鬆的條件,例如提供較高的貸款成數、較長的貸款年限等。
- 準備充足的房屋相關資料:包括房屋的產權證明、結構鑑定報告、翻修計畫等,以便銀行評估。
- 與銀行協商貸款條件:您可以與銀行協商貸款年限、利率等條件,以爭取最適合您的貸款方案。
希望以上資訊能幫助您更瞭解老屋貸款的相關知識,祝您順利買到心儀的老屋!
屋齡多少不能貸款?結論
老屋買賣有其魅力,但銀行貸款的「75制」和「85制」卻是您不可不知的關鍵因素!簡單來說,屋齡加上貸款人年齡不能超過75或85年,這會直接影響到您能獲得的貸款年限和金額。雖然老屋的價值取決於多方面因素,但銀行的內規對於「屋齡多少不能貸款」的確有明確的限制。 想要購買老屋的朋友們,務必先了解自身的條件,評估銀行的貸款方案,才能順利取得貸款,實現您的購屋夢想!
屋齡多少不能貸款? 常見問題快速FAQ
1. 老屋屋齡超過多少年就一定不能貸款嗎?
老屋屋齡超過多少年就一定不能貸款?其實沒有明確的年限限制,主要是看銀行的「75制」或「85制」。一般來說,屋齡加上貸款人年齡合計不能超過75或85年,超過限制就可能影響貸款成數,甚至無法取得貸款。但是,即使超過限制,也有可能透過提供較高的自備款、尋找較年輕的共同貸款人、縮短貸款年限等方式,增加貸款成功的機會。
2. 銀行的「75制」和「85制」是完全一致的嗎?
雖然銀行普遍採用「75制」或「85制」,但並非所有銀行都完全一致。有些銀行會根據房屋狀況、貸款人財力狀況等因素,調整貸款年限的限制。例如,有些銀行會針對經過翻新或有都更效益的老屋,提供更寬鬆的貸款條件。建議您多方諮詢不同銀行,比較貸款條件,找到最適合您的方案。
3. 老屋貸款真的這麼難嗎?有哪些方法可以提高貸款成功的機率?
老屋貸款相較於新房貸款,的確會面臨更多挑戰,但只要做好準備,還是可以提高貸款成功的機率。您可以透過以下方法增加貸款通過的機會:
- 準備充足的房屋資料:包括房屋產權證明、結構鑑定報告、翻修計畫等,讓銀行更清楚瞭解房屋狀況。
- 提高自備款比例:降低銀行的風險,提高貸款通過率。
- 尋找較年輕的共同貸款人:降低平均年齡,符合銀行的貸款條件。
- 選擇提供老屋貸款專案的銀行:有些銀行針對老屋貸款有更寬鬆的條件,可以多方比較。