信貸最高可貸到多少？ 財務顧問教你輕鬆計算額度上限

想要申辦信貸，最常被問到的問題就是：「信貸最高可以貸到多少？」 別擔心，這篇文章會告訴你如何輕鬆計算信貸額度上限。簡單來說，你的個人信貸總額度上限是你的平均月收入（包含年終獎金、分紅等）的22 倍。舉例來說，年收入60萬元，平均月收入為5萬元，那麼你的個人信貸總額度上限就是110萬元。但別忘了，之前申辦的信貸、學貸或信用卡費若未清償，都會占用這22倍的額度。

信貸額度上限，年收入、平均月收入決定

想要申辦信貸卻不知道自己能借多少嗎？信貸額度上限是許多人在申辦信貸前最想知道的問題之一。想要知道自己能借多少錢，首先要了解信貸額度上限的計算方式，而這與您的年收入以及平均月收入息息相關。一般來說，銀行會根據您的收入狀況來評估您的還款能力，並設定您的信貸額度上限。

簡單來說，信貸額度上限通常與您的收入水準成正比。一般銀行會以您的平均月收入作為計算基準，再乘以一個倍數，來決定您的信貸額度上限。常見的計算方式是將平均月收入乘以 22 倍，這代表年收入 60 萬元的您，平均月收入為 5 萬元，您的個人信貸總額度上限就可能是 110 萬元。

但實際上，信貸額度上限的計算方式會更加複雜。影響信貸額度上限的因素不僅僅包括年收入和平均月收入，還包含許多其他因素，例如：

• 工作穩定度：長期穩定就業的民眾，通常擁有較高的信貸額度上限。
• 個人信用評分：良好的信用評分代表您過去良好的還款紀錄，可以提升您的信貸額度上限。
• 負債狀況：已存在的債務，例如房貸、學貸、信用卡負債等，都會佔用您的信貸額度上限。
• 財務狀況：包括存款、投資、資產等，都可能影響您的信貸額度上限。

因此，即使您年收入很高，但如果存在其他負債或信用評分較低，您的信貸額度上限也可能不如預期。建議您在申辦信貸前，先了解自己的財務狀況，評估自己的還款能力，並比較不同銀行的信貸方案，選擇最適合自己的方案。

影響信貸額度上限的關鍵因素

除了年收入與平均月收入之外，還有其他因素會影響您的信貸額度上限，這些因素會影響銀行對您的風險評估，進而影響您最終可獲得的信貸額度。

個人信用狀況

個人信用狀況是銀行評估借款人風險的重要指標之一。良好的信用狀況可以提高銀行對您的信任，並給予您較高的信貸額度。反之，若您有過往信用不良的紀錄，例如繳款延遲、債務違約等，則銀行可能會降低您的信貸額度，甚至拒絕您的貸款申請。

負債比例

負債比例指的是您的負債總額與收入的比例。若您的負債比例過高，銀行可能會認為您負擔不起額外的債務，進而降低您的信貸額度。一般而言，負債比例越低，越容易獲得較高的信貸額度。

工作穩定性

工作穩定性也是銀行評估借款人風險的重要指標之一。若您的工作穩定，銀行會認為您有較高的還款能力，因此會給予您較高的信貸額度。反之，若您是自由工作者或短期工作者，銀行可能會降低您的信貸額度。

其他貸款或信用卡額度

如果您已經申辦過其他貸款或信用卡，這些額度也會影響您新辦信貸的額度上限。因為銀行會綜合考量您目前的所有債務負擔，以評估您的還款能力。

銀行的風險偏好

不同的銀行有不同的風險偏好，有些銀行願意承擔較高的風險，因此會給予較高的信貸額度。而有些銀行則偏好較低的風險，因此會給予較低的信貸額度。

申貸目的

申貸目的也會影響銀行的評估結果。例如，如果您申貸目的是為了購置房屋，銀行可能會給予較高的信貸額度。反之，如果您申貸目的是為了旅遊或消費，銀行可能會給予較低的信貸額度。

瞭解以上影響信貸額度上限的關鍵因素，可以幫助您更有效地規劃申貸策略，提升申貸成功率。

舊有債務佔用額度，申辦信貸前先清償

除了年收入影響信貸額度之外，您過去的債務狀況也是銀行評估信貸額度的重要依據。簡單來說，您之前申辦過的信貸、學貸、信用卡等債務，若未完全清償，都會佔用您信貸的額度。

例如：您年收入60萬，平均月收入為5萬元，理論上信貸總額度上限為110萬。但若您先前有其他債務尚未結清，例如信貸餘額為30萬、學貸餘額為10萬，合計40萬的債務餘額，則實際上可貸額度將會減少。 銀行會將這些未清償的債務納入計算，佔用您原本的信貸額度，導致您所能申請的信貸金額降低。

申辦信貸前，應如何降低債務佔用？

如果您想要申請信貸，建議您在申辦前先了解自身的債務狀況，並盡可能地降低債務佔用，才能獲得更高的信貸額度。您可以採取以下幾個方法：

• 清償舊有債務：優先清償高利息的債務，例如信用卡循環利息，盡快減少債務餘額，釋放更多信貸額度。
• 整合債務：若有多筆債務，可以考慮債務整合方案，將多筆債務合併成一筆，降低每月還款金額，也能減少債務佔用。
• 減少額外支出：控制不必要的開銷，將多餘的資金用來償還債務，縮短債務期限，也能提升您的信用狀況。

此外，除了債務狀況外，銀行還會評估您的信用紀錄、收入穩定性、職業等因素，綜合考量後決定您的信貸額度。 建議您在申辦信貸前，先了解自身財務狀況，並做好評估，才能獲得理想的信貸額度。

舊有債務佔用額度，申辦信貸前先清償

影響信貸額度的因素	說明
年收入	年收入越高，可申請的信貸額度通常越高。
舊有債務	未清償的債務會佔用信貸額度，例如信貸、學貸、信用卡等。
信用紀錄	良好的信用紀錄會提高信貸額度。
收入穩定性	收入穩定性越高，信貸額度通常越高。
職業	不同的職業可能會有不同的信貸額度標準。
申辦信貸前降低債務佔用的方法
清償舊有債務	優先清償高利息的債務，例如信用卡循環利息。
整合債務	將多筆債務合併成一筆，降低每月還款金額。
減少額外支出	控制不必要的開銷，將多餘的資金用來償還債務。

借貸評估前必看！信貸額度上限與年收入的關聯性

許多人在規劃借貸前，都會好奇自己到底可以借多少錢？信貸額度上限與年收入密切相關，這也影響了借款人能負擔的貸款金額。為了讓您更清楚瞭解這項重要關聯性，以下將詳細說明：

影響信貸額度的重要因素：年收入

• 收入越高，額度越高： 銀行會依據您的收入能力評估您的信貸額度，收入越高，代表您擁有較強的償還能力，銀行願意提供更高的額度。
• 穩定收入： 收入來源穩定、工作穩定的人，通常更容易獲得較高的信貸額度。例如，擁有固定薪資的上班族，相較於自由業人士，通常更容易獲得銀行的信任，進而取得較高的額度。
• 收入證明： 申辦信貸時，銀行會要求提供收入證明，例如薪資單、扣繳憑單等，以確認您的收入狀況。

除了年收入，還有其他因素也會影響信貸額度，例如：

• 個人信用評分： 良好的信用紀錄是取得高額度的重要關鍵。銀行會評估您的信用歷史，例如過往是否有準時繳款、是否有欠款紀錄等，這些資訊會影響您的信用評分，進而影響信貸額度。
• 負債比率： 負債比率是指您的負債金額佔收入的比例，負債比率越低，代表您擁有較高的償還能力，銀行願意提供較高的信貸額度。
• 借款用途： 借款用途也會影響信貸額度，例如，借款用於投資、創業，銀行可能願意提供較高的額度。

瞭解信貸額度與年收入的關係，可以幫助您更精準地評估自身的借款能力，並選擇適合的貸款方案。

信貸最高可以貸到多少？結論

想要知道信貸最高可以貸到多少？這篇文章詳細說明瞭信貸額度上限的計算方式，並介紹了影響額度的關鍵因素，包含年收入、平均月收入、個人信用狀況、負債比例、工作穩定性、舊有債務佔用、銀行的風險偏好等等。

透過瞭解這些因素，您可以更有效地規劃申貸策略，提升申貸成功率。此外，在申辦信貸前，也應該先評估自身的財務狀況，瞭解自己的還款能力，並比較不同銀行的信貸方案，選擇最適合自己的方案。

別忘了，信貸額度並非越高越好，重要的是要根據自己的實際需求和還款能力，選擇適合的信貸方案。

希望這篇文章能幫助您更清楚地瞭解信貸額度上限的計算方式，以及如何提升申貸成功率！

信貸最高可以貸到多少？ 常見問題快速FAQ

我的年收入是 80 萬，請問信貸額度上限是多少？

根據一般銀行的計算方式，您的平均月收入大約是 6.67 萬元（80 萬 / 12 個月），信貸總額度上限約為 146.74 萬元（6.67 萬 22）。但請注意，這僅供參考，實際可貸額度會根據您的信用狀況、負債比例等因素有所不同。建議您諮詢銀行客服或財務顧問，才能得到更精確的評估。

我之前申辦過信貸，但還沒有還清，會影響新辦信貸的額度嗎？

是的，您之前申辦過的信貸、學貸、信用卡費等未清償的債務，都會影響您新辦信貸的額度。銀行會將這些未清償的債務納入計算，佔用您原本的信貸額度，導致您所能申請的信貸金額降低。建議您在申辦新信貸前，先清償舊有債務或整合債務，以提升您的信用狀況，獲得更高的信貸額度。

如何提高我的信貸額度上限？

提高信貸額度上限需要從多方面著手，以下幾個建議可以參考：

• 改善信用狀況： 準時繳納信用卡費、貸款等債務，避免信用不良紀錄，才能提升信用評分，爭取更高的額度。
• 降低負債比例： 減少不必要的支出，盡快清償舊有債務，降低負債比例，讓銀行更放心地提供您更高的信貸額度。
• 保持工作穩定： 穩定就業，收入穩定，銀行會對您有更高的信心，願意提供更高的信貸額度。
• 選擇合適的信貸方案： 比較不同銀行的信貸方案，選擇利率較低、額度較高的方案，有助於提高您的信貸額度上限。