想要申辦信貸，最常被問到的問題就是：「信貸是月薪的幾倍？」其實，信貸額度並非固定倍數，而是根據主管機關的 DBR 規定來計算。目前，個人無擔保負債的餘額不可超過月薪的 22 倍，這代表月薪越高，可貸的金額就越多。想要更了解自己的信貸額度，不妨參考這個準則，並依照自身狀況評估負債狀況，才能輕鬆掌握財務規劃！
信貸額度大公開：月收入影響可貸額度
想要申請信貸，卻苦惱於到底可以貸多少錢嗎？許多人會直覺地認為，信貸額度就是固定的數字，但事實上，你的月收入纔是決定信貸額度的關鍵因素！主管機關為了避免借貸人過度負債，制定了嚴格的「債務所得比」（Debt-to-Income Ratio，簡稱 DBR）規定，這直接影響你的信貸額度。
DBR 22倍限制
目前，個人無擔保負債（包含信貸、信用卡、現金卡）的總餘額不得超過月薪的22倍。這表示，你的月收入越高，可貸的額度空間就越大。例如：
月薪 3 萬元：可貸額度上限為 3 萬元 x 22 = 66 萬元
月薪 5 萬元：可貸額度上限為 5 萬元 x 22 = 110 萬元
從上面的例子可以看出，月薪越高，可貸額度上限越高，這也意味著你可以獲得更多的資金週轉空間。
信貸額度與月薪的關聯
理解 DBR 22倍的限制後，我們就能更清楚地看到信貸額度與月薪之間的密切關係：
月薪是信貸額度的主要決定因素。簡單來說，你的月薪越高，代表你每月的收入越高，能夠承擔的債務負擔也越高，因此可貸的額度也會相對提高。
月薪與可貸額度成正比
月薪與可貸額度呈現正比關係，也就是說，月薪越高，可貸額度也越高。這也提醒我們，想要申請到更高的信貸額度，提升自己的收入水平至關重要。
信貸額度與 DBR 的關係
除了月薪之外，你的信用評分、財務狀況、借貸目的等因素也會影響信貸額度。而 DBR 22倍的限制，就像是一個天花板，它限制了你可以借多少錢。因此，想要申請到理想的信貸額度，除了提升月薪之外，也要注意自己的債務狀況，避免過度負債。
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信貸額度與月薪的關聯
很多人在申請信貸時，都會好奇自己的月薪到底可以借到多少錢？其實，信貸額度與月薪之間存在著密切的關係，而這關係正是由主管機關規定的 DBR（債務所得比）所決定。DBR 簡單來說，就是將你的每月負債總額除以你的每月收入，所得出的比率。目前，台灣主管機關對於個人無擔保負債（如信貸、信用卡、現金卡）的 DBR 限制為 22 倍，也就是說，你的每月負債總額不能超過你月薪的 22 倍。
這項規定對你的信貸額度有直接的影響，因為銀行在審核你的信貸申請時，會先評估你的 DBR 是否符合規定。如果你目前的負債已經接近或超過月薪的 22 倍，銀行可能就會拒絕你的申請，或是降低你的貸款額度。反之，如果你目前負債較少，或是月薪較高，你的 DBR 就會比較低，銀行就比較有可能批准你的申請，並且提供更高的貸款額度。
以下列舉一些信貸額度與月薪關聯的重點：
信貸額度與月薪的關聯重點
- 月薪越高，可貸額度空間越大： 根據 DBR 規定，月薪越高，你的可貸額度空間就越大。舉例來說，如果你月薪 3 萬元，你的最大可貸額度就是 3 萬元 x 22 倍 = 66 萬元。但如果你月薪 5 萬元，你的最大可貸額度就會變成 5 萬元 x 22 倍 = 110 萬元。
- 負債越多，可貸額度越低： 如果你已經有其他負債，例如房貸、車貸、信用卡等，你的 DBR 就會比較高。這時候，銀行可能會降低你的可貸額度，或是要求你提供更多的財力證明來確保你的還款能力。
- 信貸評分也會影響可貸額度： 除了 DBR 之外，你的信貸評分也是銀行評估貸款額度的重要指標。如果你擁有良好的信貸紀錄，你的信貸評分就會比較高，銀行就會比較願意提供更高的貸款額度。
因此，想要申請信貸，並獲得理想的貸款額度，除了瞭解 DBR 規定之外，也要注意自身的負債情況以及信貸評分，並且做好財務規劃，才能順利取得所需的資金。
信貸是月薪的幾倍？. Photos provided by unsplash
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月薪與可貸額度成正比
理解「月薪與可貸額度成正比」的關係，是掌握信貸額度關鍵的第一步。簡單來說，你的月收入越高，代表你能負擔的債務能力也越強，因此銀行在評估你的信貸額度時，就會給你更高的額度。這就像是一場「信任遊戲」，銀行透過你的收入水平來判斷你的還款能力，進而決定願意借給你多少錢。
舉例說明
假設小明月薪 5 萬元，小華月薪 3 萬元，根據 DBR22 倍的規定，小明可貸的總額度是 5 萬元 x 22 倍 = 110 萬元，而小華可貸的總額度是 3 萬元 x 22 倍 = 66 萬元。由此可見，小明可貸的額度明顯比小華高出許多，這就是月薪與可貸額度成正比的具體展現。
影響可貸額度的其他因素
除了月薪之外，其他因素也會影響你的信貸額度，例如：
- 信用評分：良好的信用評分能提高銀行對你的信任度，進而增加可貸額度。
- 負債狀況：如果你已經有其他負債，例如房貸、車貸，那麼可貸的額度就會相對降低。
- 職業穩定性：穩定且高薪的職業通常能獲得較高的信貸額度。
- 貸款目的：貸款的用途也會影響銀行的審核結果，例如，房屋貸款通常比個人信貸的額度高。
因此，想要獲得更高的信貸額度，除了提高月薪之外，也要注意維持良好的信用評分，降低其他負債，並選擇適合自己的貸款方案，才能讓信貸額度發揮最大的效用。
| 項目 | 說明 |
|---|---|
| 月薪 | 月薪越高，可貸額度越高。 |
| 信用評分 | 良好的信用評分能提高可貸額度。 |
| 負債狀況 | 負債越多，可貸額度越低。 |
| 職業穩定性 | 穩定且高薪的職業通常能獲得較高的信貸額度。 |
| 貸款目的 | 貸款用途也會影響可貸額度。 |
月薪的幾倍可以借？揭開信貸額度限制
許多人會好奇，到底月薪多少才能借到多少錢呢？其實，信貸額度並非單純與月薪成正比，而是受到主管機關的限制和銀行自身風險控管機制的影響。簡單來說，信貸額度與您的還款能力息息相關，而還款能力則與您的月收入、債務負擔息息相關。
1. 信貸額度與 DBR 的關係
台灣主管機關以 DBR (Debt-to-Income Ratio, 債務所得比) 來衡量個人債務負擔能力，規定個人無擔保負債餘額 (包含信貸、信用卡、現金卡) 不可超過月薪的 22 倍。這意味著，如果您的月薪是 3 萬元，那麼您無擔保負債的總額上限就不能超過 66 萬元 (3 萬元 x 22 倍 = 66 萬元)。
這表示，月薪越高，可貸額度空間就越大。例如，月薪 5 萬元的人，可貸額度上限為 110 萬元 (5 萬元 x 22 倍 = 110 萬元)；而月薪 10 萬元的人，可貸額度上限則高達 220 萬元 (10 萬元 x 22 倍 = 220 萬元)。
2. 影響信貸額度的其他因素
除了月薪和 DBR 限制之外，還有其他因素會影響您的信貸額度，例如：
- 信用評分：信用評分越高，表示您的信用狀況良好，銀行更願意貸款給您，額度也可能較高。
- 工作穩定性：穩定就業的個人，通常具有較高的還款能力，銀行也會更願意放款。
- 貸款目的：不同用途的貸款，銀行會採取不同的風險評估標準，例如房貸通常比信貸的額度限制更高。
- 銀行政策：各家銀行的信貸額度計算方式可能不同，也可能有一些額外的條件限制。
3. 如何提升信貸額度
想要提升信貸額度，您可以：
- 維持良好的信用記錄：定期繳款，避免逾期，才能提升信用評分。
- 增加收入來源：提升收入水平，可以提高您的還款能力，進而提升可貸額度。
- 降低負債：減少其他債務的負擔，也能增加可貸額度空間。
需要注意的是，即使您的月薪很高，也不能無限制地借錢。過度借貸會造成財務壓力，甚至可能影響生活品質。建議您在借款前做好理財規劃，衡量自身財務狀況，並選擇符合自身需求的信貸產品。
信貸是月薪的幾倍？結論
想要知道「信貸是月薪的幾倍？」，答案其實並非固定數字，而是根據主管機關規定的 DBR（債務所得比）以及個人自身的財務狀況來決定。目前，個人無擔保負債餘額不可超過月薪的 22 倍，這表示月薪越高，可貸額度空間就越大。但別忘了，除了 DBR 限制，信用評分、工作穩定性、負債狀況等因素也會影響信貸額度。想要申辦信貸，務必做好財務規劃，瞭解自己的負債狀況，才能聰明借款，輕鬆掌握財務自由！
信貸是月薪的幾倍？ 常見問題快速FAQ
Q1：信貸額度真的跟月薪有關嗎？
是的，信貸額度與月薪息息相關。主管機關為了避免借貸人過度負債，制定了「債務所得比」（DBR）的規定。目前，個人無擔保負債的餘額不可超過月薪的22倍，也就是說，月薪越高，可貸的金額就越高。
Q2：我的月薪不高，是不是就借不到信貸？
不一定。雖然月薪是影響信貸額度的重要因素，但並非唯一因素。銀行在審核信貸申請時，還會參考你的信用評分、財務狀況、借貸目的等因素。如果你擁有良好的信用紀錄，即使月薪不高，也有機會獲得信貸。
Q3：如何才能提升自己的信貸額度？
想要提升信貸額度，可以從以下幾個方面努力：
- 維持良好的信用記錄：定期繳款，避免逾期，才能提升信用評分。
- 增加收入來源：提升收入水平，可以提高你的還款能力，進而提升可貸額度。
- 降低負債：減少其他債務的負擔，也能增加可貸額度空間。
此外，也可以選擇適合自己的信貸產品，並做好財務規劃，避免過度負債。