如何貸到最划算？理財規劃師公開5大秘訣

想要申請信貸，卻苦惱如何才能貸到最划算？別擔心，掌握幾個秘訣，就能輕鬆找到最符合你的需求和預算的方案！首先，建立良好的信用紀錄至關重要，準時全額繳清每月帳單，養成信用卡使用良好紀錄，有助於提升你的信用評分，讓你在申辦信貸時更具優勢。此外，選擇你的薪轉銀行或信用卡銀行申請信貸，通常可以享有較低的利率，更方便申請。最後，善用網路平台比較不同銀行的信貸方案，找出最適合你的選擇。只要掌握這些秘訣，你就能輕鬆找到最划算的信貸方案！

祕訣3: 薪轉銀行的優勢，輕鬆申請好利率

想要申請信貸，除了信用評分之外，你是否知道選擇對的銀行也相當重要？許多人可能忽略了這一點，卻錯過了獲得較低利率的機會。而其中一個最簡單、最有效的方式，就是選擇你的薪轉銀行來申請信貸！

為什麼薪轉銀行的信貸利率較低？

薪轉銀行通常會對長期與他們往來的客戶提供更優惠的貸款方案，這是因為：

• 穩定收入來源： 銀行已經掌握你的薪資收入，可以清楚評估你的還款能力，因此較願意提供較低的利率。
• 長期客戶關係： 薪轉銀行與你建立了長期穩定的客戶關係，更能信任你的還款意願，因此會提供更優惠的條件。
• 風險降低： 銀行可以透過薪轉帳戶監控你的財務狀況，減少潛在的違約風險，因此可以提供較低的利率。

如何善用薪轉銀行的優勢？

如果你正在考慮申請信貸，請先查看你的薪轉銀行是否提供信貸服務。通常，他們會有專屬的信貸方案，利率可能比其他銀行更優惠。

另外，除了信貸利率之外，薪轉銀行在申請流程上也會相對簡便，例如：

• 文件審核較快： 銀行已經掌握你的收入資訊，可以加速文件審核的流程，讓你更快獲得貸款。
• 線上申請更方便： 許多薪轉銀行提供線上申請信貸服務，你可以隨時隨地透過手機或電腦申請，節省時間和精力。
• 專屬客服更貼心： 薪轉銀行通常有專屬的客戶服務人員，可以提供更貼心的服務，協助你解決申貸過程中的疑問。

因此，如果你想要申請信貸，別忘了優先考慮你的薪轉銀行！ 他們提供更優惠的利率、更方便的申請流程和更貼心的服務，幫助你輕鬆取得所需的資金。

祕訣4：選擇信用卡銀行信用貸款，利率更優惠

除了薪轉銀行之外，選擇你持有信用卡的銀行申請信貸，也是獲得較好貸款利率的另一個管道。信用卡銀行在評估信貸申請時，會優先考量你過去使用信用卡的繳款紀錄。如果你長期保持良好的繳款習慣，例如：準時繳款、維持良好的信用額度使用率等，銀行通常會對你持較高的信用評分，並願意提供較低的貸款利率。

這其中的原理是：銀行已經瞭解你的信用狀況，並且建立了良好的信任關係。在你使用信用卡期間，銀行已經評估過你的還款能力，並相信你能夠負擔信貸的還款壓力。因此，他們通常會給予持卡人更優惠的貸款利率，以吸引更多人使用他們的信貸服務。

選擇信用卡銀行申請信貸，還有以下幾個優勢：

1. 審核流程可能較快

由於銀行已經掌握了你的信用資料，因此審核流程可能比其他銀行更快速。對於急需資金的人來說，這是一個非常重要的優勢。

2. 額外優惠

部分信用卡銀行可能會提供給持卡人額外的優惠，例如：貸款利率折扣、免手續費等。這些額外的優惠可以讓你省下不少費用，讓貸款更划算。

3. 線上申請更便利

許多信用卡銀行都提供線上申請信貸的服務，讓你不用親自到銀行櫃台辦理，輕鬆完成申請流程。

當然，選擇信用卡銀行申請信貸也有一些需要留意的點：

• 利率可能會因信用卡種類而有所不同。有些信用卡可能提供較低的貸款利率，而其他信用卡則可能提供較高的利率。因此，在申請信貸之前，你需要先比較不同信用卡的貸款利率，才能找到最適合你的方案。
• 需要符合銀行的貸款資格。即使你持有該銀行的信用卡，也不一定能獲得信貸。銀行還是會根據你的收入、信用評分等因素來評估你的貸款資格。你需要先確認自己是否符合銀行的貸款資格，才能順利完成申請。
• 需要留意貸款的條件。在申請信貸之前，你需要仔細閱讀貸款合約，瞭解貸款的利率、期限、還款方式等條件，避免日後產生糾紛。

總之，選擇信用卡銀行申請信貸是一個不錯的選擇，尤其是如果你長期保持良好的信用卡使用紀錄。但你也要注意銀行的貸款條件，並比較不同銀行的方案，才能找到最適合你的方案。

祕訣5：善用信貸比較平台，貸款優惠一目瞭然

在申辦信貸之前，多花點時間比較不同銀行的方案，可以讓你找到最符合自身需求的方案，也能省下不少利息支出。現在市面上有許多信貸比較平台，讓你可以輕鬆比較各家銀行的貸款方案，包括利率、額度、條件等，不必浪費時間逐一詢問各家銀行。這些平台通常會提供以下功能：

信貸比較平台的優勢

• 快速篩選：你可以根據自己的條件，例如貸款金額、還款期限、信用評分等，快速篩選出符合條件的信貸方案，省去大量搜尋時間。
• 利率比較：平台會將各家銀行的利率資訊整理成表格，方便你一目瞭然比較利率高低，找到最優惠的方案。
• 條件比較：除了利率之外，平台也會顯示各家銀行的貸款條件，例如申辦資格、所需文件、審核時間等，讓你更瞭解各家銀行的方案細節。
• 線上預估：有些平台提供線上預估功能，讓你輸入相關資訊後，就能預估你可能獲得的貸款額度和利率，讓你更瞭解自己的貸款能力。
• 資訊安全：信譽良好的信貸比較平台會保障你的個人資訊安全，不會將你的資訊洩露給第三方。

使用信貸比較平台可以讓你更清楚地瞭解市面上的信貸方案，比較不同銀行的優缺點，找到最適合自己的方案。平台資訊通常會定期更新，確保你獲得最新的方案資訊。當然，除了利用信貸比較平台之外，你也可以諮詢理財規劃師，讓他們根據你的財務狀況，提供更專業的建議，協助你找到最划算的信貸方案。

信貸比較平台的優勢

功能	說明
快速篩選	根據貸款金額、還款期限、信用評分等條件，快速篩選符合條件的信貸方案。
利率比較	將各家銀行的利率資訊整理成表格，方便比較利率高低，找到最優惠的方案。
條件比較	顯示各家銀行的貸款條件，例如申辦資格、所需文件、審核時間等，瞭解各家銀行的方案細節。
線上預估	輸入相關資訊後，預估可能獲得的貸款額度和利率，瞭解自己的貸款能力。
資訊安全	保障個人資訊安全，不會洩露資訊給第三方。

祕訣2：信用卡使用有技巧，建立良好信用信用佳

想要申請到最划算的信貸方案，除了良好的信用評分外，良好的信用卡使用習慣也是關鍵。許多人認為信用卡只是消費工具，其實信用卡的信用紀錄對於申請信貸的利率息息相關，因此要善用信用卡，建立良好的信用紀錄，才能獲得銀行的青睞。

如何使用信用卡建立良好信用紀錄？

• 適度使用：不要因為信用卡額度高就無限制地刷卡，而是要根據自己的收入和支出狀況，合理地使用信用卡，並控制好自己的消費慾望。建議刷卡金額控制在額度的30%以內，讓自己的信用負擔保持在合理的範圍內。
• 按時繳款：這是建立良好信用紀錄最基本的要求。信用卡帳單一定要按時繳清，避免逾期繳款，以免影響信用評分。 建議設定自動扣款，避免因為疏忽而忘記繳款。
• 維持良好信用比率：信用卡的信用比率是指你信用卡帳戶的可用額度與你實際使用金額的比率，通常建議維持在30%以下，也就是說，如果你的信用卡額度是10萬元，你的刷卡金額最好不要超過3萬元。良好的信用比率代表你負債比例低，銀行會認為你是信用良好的借款人。
• 避免循環利息：循環利息是指當你沒有全額繳清信用卡帳單時，所產生的利息。循環利息的利率通常非常高，會造成額外的財務負擔。建議在每個帳單週期結束前全額繳清信用卡帳單，避免支付高額的利息。

信用卡的有效使用可以幫助你建立良好的信用紀錄，不僅能讓你在未來申請信貸時更容易獲得批准，也能享受到更優惠的利率。然而，信用卡並非萬能，要根據自己的需求和財務狀況合理使用，才能發揮它的優勢，避免負債過多。

信貸如何貸最划算？結論

想要申請信貸，卻不知道如何才能貸到最划算？別擔心，掌握幾個祕訣，就能輕鬆找到最符合你的需求和預算的方案！

• 建立良好的信用紀錄： 準時全額繳清每月帳單，養成信用卡使用良好紀錄，有助於提升你的信用評分，讓你申辦信貸時更具優勢。
• 選擇薪轉銀行或信用卡銀行： 選擇你的薪轉銀行或信用卡銀行申請信貸，通常可以享有較低的利率，更方便申請。
• 善用信貸比較平台： 善用網路平台比較不同銀行的信貸方案，找出最適合你的選擇。

只要掌握這些祕訣，並根據自身狀況選擇最合適的方案，你就能找到最划算的信貸，輕鬆取得需要的資金！

信貸如何貸最算？ 常見問題快速FAQ

請問信用評分不好，可以申請到信貸嗎？

雖然信用評分不好可能會影響貸款利率和額度，但並不代表完全無法申請。你可以嘗試以下方法：

• 提升信用評分： 準時繳款、降低信用卡使用率、保持良好的信用紀錄，都是提升信用評分的有效方法。
• 選擇信用評分要求較低的銀行： 部分銀行對於信用評分要求較低，你可以嘗試向這些銀行申請。
• 提供擔保： 提供不動產或其他有價值的資產作為擔保，可以提高銀行的放款意願。
• 尋求共同借款人： 找一位信用評分較高的親友共同借款，也可以增加貸款通過率。

建議你先向銀行了解信用評分對於貸款的影響，並嘗試改善你的信用狀況，以提高貸款通過率和獲得較低的利率。

我該選擇哪種信貸方案？

不同的信貸方案有不同的優缺點，選擇最適合你的方案，需要考量以下因素：

• 貸款目的： 不同的用途需要不同的信貸方案。例如，房屋貸款、汽車貸款、信用貸款等，都有不同的條件和利率。
• 貸款金額： 需要多少貸款金額，會影響你選擇的方案。
• 還款期限： 還款期限越長，每月還款金額越少，但總利息支出也越高。
• 利率： 利率越低，總利息支出越少。
• 其他條件： 例如手續費、提前還款費用等。

建議你仔細比較不同銀行的信貸方案，選擇最符合你的需求和預算的方案。

信貸比較平台的資訊可信嗎？

信貸比較平台可以提供你各家銀行的信貸方案資訊，方便你快速比較。然而，平台的資訊並非完全準確，你需要仔細閱讀平台的免責聲明和相關資訊，並確認平台是否具有良好的信譽。

建議你參考多個信貸比較平台的資訊，並確認平台是否具有良好的信譽。同時，你可以向銀行確認相關資訊，以確保資訊的正確性。