信貸只能22倍嗎？理財顧問教你如何貸好貸滿

很多人在申請信貸時，會聽到「信貸只能22倍」這句話，但這真的代表你只能借到月薪的22倍嗎？其實，這只是主管機關規定的「債務所得比」上限，指的是你所有無擔保負債，例如信貸、信用卡和現金卡，總和不能超過你月薪的22倍。簡單來說，你的薪資越高，可貸款的額度空間就越大。 想要了解自己能貸款多少，以及如何貸款才能「貸好貸滿」？請繼續閱讀下去，我會分享更多實用的理財知識！

月薪決定貸款空間：理解DBR22倍規定

在申請信貸或信用卡時，您可能聽過「信貸只能22倍」的說法，這其實是指主管機關制定的「債務比率」(Debt-to-Income Ratio，簡稱DBR) 規定。DBR 規定個人無擔保負債餘額（包含信貸、信用卡和現金卡）不能超過月薪的22倍。簡單來說，就是您的月薪越高，可貸款的額度就越高。

理解DBR22倍規定的重要性

DBR 22倍規定的用意是為了防止個人過度負債，避免因償還債務而陷入財務困境。當您申請信貸時，金融機構會根據您的收入、支出和信用狀況評估您的還款能力，並計算您的DBR。如果您的DBR 超過22倍，金融機構可能會拒絕您的貸款申請，或者降低貸款額度。因此，理解DBR 22倍規定，對於您成功申請信貸至關重要。

以實際例子來說明，假設您的月薪為50,000元，根據DBR 22倍規定，您的無擔保負債餘額上限為 50,000元 x 22 = 1,100,000元。如果您的現有信貸和信用卡債務已經達到1,100,000元，您就無法再申請新的信貸。反之，如果您的月薪為100,000元，您的無擔保負債餘額上限就會提高至 100,000元 x 22 = 2,200,000元，這也意味著您可以申請更多貸款。

DBR22倍規定對貸款額度的影響

DBR 22倍規定對於貸款額度的影響十分直接。您的月薪越高，您的DBR 限制就越高，這意味著您可以獲得更高的貸款額度。然而，這並不代表您可以任意借貸。您應該根據自身財務狀況，合理規劃借款金額，避免過度負債，纔能有效利用信貸資源。

除了月薪之外，您的信用狀況也會影響貸款額度。良好的信用記錄會讓您更容易取得高額貸款，而信用不良者則可能面臨貸款額度較低或被拒絕貸款的風險。因此，建立良好的信用習慣，定期繳納信用卡和信貸款項，是維持良好信用狀況的關鍵。

在申請信貸時，您可以參考金融機構提供的貸款試算工具，估算您的貸款額度，並根據自身財務狀況選擇適合的貸款方案。同時，您可以諮詢金融理財顧問，瞭解如何有效利用信貸，並掌握財務規劃的技巧。

信貸「22倍」規定解析：如何利用高薪貸好貸滿

瞭解「信貸22倍」的規定後，很多人會好奇：究竟要怎麼樣才能貸到最高額度呢？答案其實很簡單，就是提升自己的薪資水平。這也正是「高薪貸好貸滿」的關鍵所在！

以下針對信貸「22倍」規定解析，讓您更深入瞭解如何善用高薪優勢，貸到最適合自己的額度：

一、DBR22倍的計算方式

DBR (Debt-to-Income Ratio，負債比率) 的計算方式很簡單，就是將您的所有無擔保負債，例如信貸、信用卡、現金卡等，的餘額總和，除以您每月收入，所得的比率不得超過22倍。舉例來說，如果您每月收入是5萬元，那麼您所有無擔保負債的總額，最多隻能是110萬元 (5萬元 x 22 = 110萬元)。

二、高薪優勢：更高的貸款額度

當您擁有更高的薪資時，您的 DBR 22 倍上限也相對提高。也就是說，您能借到的信貸額度也將隨之增加。

以同樣的例子來看，如果您的月收入增加到 8 萬元，那麼您所有無擔保負債的總額，最多可以達到 176 萬元 (8 萬元 x 22 = 176萬元)。

三、提升薪資的策略

想要藉由高薪優勢貸到更多信貸額度，您需要積極提升自己的收入水平。以下列出幾種提升薪資的策略：

• 提升技能，爭取加薪：不斷學習新技能，精進專業能力，更有機會爭取加薪或升遷機會。
• 尋找高薪職缺：積極尋找薪資待遇更好的職缺，例如產業趨勢、市場需求高的新興產業。
• 發展副業：利用閒暇時間發展副業，增加收入來源，提高整體收入水平。
• 投資理財，創造被動收入：透過投資理財，建立被動收入，降低對單一薪資的依賴。

透過提升薪資水平，不僅能貸到更多信貸額度，更能強化自身的財務實力，掌握更多理財規劃的靈活性。

DBR22倍及薪資對信貸額度的影響

DBR（Debt-to-Income Ratio，負債比率）22倍的規定，是金管會為保護民眾財務安全所制定的重要指標。它反映了個人負債總額與月收入的比例，用來衡量借款人的還款能力，避免過度負債造成財務風險。簡單來說，DBR 22倍的意思是，個人所有無擔保負債（例如信貸、信用卡、現金卡）餘額，不能超過月薪的22倍。

DBR22倍的計算

計算 DBR 22倍時，需要考慮以下因素：

• 月薪： 計算 DBR 時，以您的月收入為基準，包含固定薪資、獎金、津貼等。
• 無擔保負債總額： 包括信貸、信用卡、現金卡等無擔保貸款的餘額總和。

例如，您的月薪為 50,000 元，所有無擔保負債的總餘額為 1,100,000 元，則您的 DBR 為：1,100,000 元 / 50,000 元 = 22 倍。這個結果代表您的負債額度已經達到 DBR 22倍的上限，無法再申請新的無擔保貸款。

薪資與信貸額度的關係

從 DBR 22倍的計算方式可以清楚看出，您的薪資越高，所能申請到的信貸額度也越高。假設您的月薪提高到 60,000 元，在相同負債總額 1,100,000 元的情況下，您的 DBR 就會降至 18.3 倍，這代表您仍有空間申請新的信貸或信用卡，或者增加現有信貸的額度。

薪資對信貸額度影響的案例

以下是兩個案例，說明薪資對信貸額度的影響：

• 案例一：小明月薪 40,000 元，目前沒有負債，想要申請 50 萬元的信貸。按照 DBR 22 倍的規定，小明可以申請的信貸上限為 40,000 元 x 22 = 880,000 元，因此 50 萬元的信貸額度是可以申請到的。
• 案例二：小華月薪 60,000 元，目前有 80 萬元的信貸和 20 萬元的信用卡欠款，共 100 萬元的負債。如果小華想再申請 30 萬元的信貸，他的 DBR 將會達到 (100 萬 + 30 萬) / 60,000 元 = 21.7 倍，接近 DBR 22 倍的上限，可能無法順利申請到信貸。

由此可見，薪資高低會直接影響到個人的信貸額度。因此，在申請信貸之前，務必瞭解 DBR 22 倍的規定，並評估自己的財務狀況，避免因為超過 DBR 22 倍而影響到信貸申請。

DBR22倍及薪資對信貸額度的影響

項目	說明
DBR22倍	金管會為保護民眾財務安全所制定的指標，反映個人負債總額與月收入的比例，用來衡量借款人的還款能力，避免過度負債造成財務風險。
DBR22倍的計算	無擔保負債總額（信貸、信用卡、現金卡等） ÷ 月收入 = DBR
月薪與信貸額度的關係	月薪越高，所能申請到的信貸額度也越高。
案例一：小明月薪 40,000 元，目前沒有負債，想要申請 50 萬元的信貸。	小明可以申請的信貸上限為 40,000 元 x 22 = 880,000 元，因此 50 萬元的信貸額度是可以申請到的。
案例二：小華月薪 60,000 元，目前有 80 萬元的信貸和 20 萬元的信用卡欠款，共 100 萬元的負債。如果小華想再申請 30 萬元的信貸，	他的 DBR 將會達到 (100 萬 + 30 萬) / 60,000 元 = 21.7 倍，接近 DBR 22 倍的上限，可能無法順利申請到信貸。
結論	薪資高低會直接影響到個人的信貸額度。在申請信貸之前，務必瞭解 DBR 22 倍的規定，並評估自己的財務狀況，避免因為超過 DBR 22 倍而影響到信貸申請。

薪高貸多一點：DBR22倍下的信貸額度優勢

瞭解了 DBR 22 倍的規定，您是否感到疑惑：既然信貸額度與薪資息息相關，那我該如何提高自己的信貸額度呢？答案很簡單，那就是「提升您的薪資」。當您的月薪越高，根據 DBR 22 倍的計算，您的無擔保負債上限自然也越高，這意味著您可以申請更高的信貸額度。

想像一下，您目前的月薪是 5 萬元，根據 DBR 22 倍的規定，您的信貸額度上限為 110 萬元。若您的月薪提升至 10 萬元，您的信貸額度上限將提升至 220 萬元，整整翻倍！這意味著您擁有更大的資金調度空間，可以更靈活地應對生活中的各種需求。

提升薪資的方法有很多，例如：

• 提升工作技能，爭取加薪或晉升。
• 發展副業，增加收入來源。
• 積極學習投資理財知識，讓資產持續增值。

不論您選擇哪種方式提升薪資，都需要付出努力和時間，但最終您將會收穫豐厚的成果。當您的薪資提升後，您不僅能享受到更高的生活品質，更能擁有更高的信貸額度，讓您在未來面對人生的各種挑戰時，能擁有更充足的資金保障。

信貸只能22倍嗎？結論

「信貸只能22倍嗎？」這個問題的答案其實並非絕對的「是」或「否」。雖然主管機關規定個人無擔保負債餘額不能超過月薪的22倍，但這只是個上限，並非代表每個人只能借到月薪的22倍。事實上，您的信貸額度取決於您的月薪、信用狀況、以及目前的債務狀況。

想要「貸好貸滿」？提升您的薪資是關鍵！更高的薪資意味著更高的信貸額度上限，讓您擁有更多資金運用彈性。 除了提高薪資，建立良好的信用習慣，避免過度負債，也是提升信貸額度的重要因素。

在申請信貸之前，建議您先評估自身的財務狀況，選擇適合的信貸方案，避免過度負債造成財務壓力。 您可以諮詢金融理財顧問，獲得更專業的理財建議，讓您的信貸規劃更順利，並掌握財務管理的技巧。

信貸只能22倍嗎？ 常見問題快速FAQ

1. 信貸真的只能借到月薪的22倍嗎？

不完全是。 「信貸只能22倍」指的是主管機關規定的「債務所得比」上限，也就是您所有無擔保負債 (包含信貸、信用卡、現金卡) 總和不能超過您月薪的22倍。實際上，您能借到的信貸額度，會受到您的薪資、信用狀況、負債狀況等多種因素影響。

2. 怎麼樣才能貸到「22倍」上限的信貸？

想要貸到「22倍」上限的信貸，需要滿足以下條件：

• 高薪： 您的月薪越高，根據 DBR 22倍的計算，您的無擔保負債上限也越高，就能借到更高的信貸額度。
• 良好的信用狀況： 良好的信用記錄是獲得高額信貸的關鍵，如果您的信用狀況不佳，可能會被銀行拒絕貸款或降低貸款額度。
• 沒有其他負債： 如果您沒有其他無擔保負債，例如信用卡或現金卡的欠款，就能有更大的信貸額度空間。

3. 想要提升信貸額度，除了高薪還有其他方法嗎？

除了提升薪資之外，您也可以透過以下方法提升信貸額度：

• 償還部分負債： 減少現有負債，例如償還部分信用卡欠款，就能降低您的 DBR，提高信貸額度空間。
• 提升信用評分： 建立良好的信用習慣，例如定期繳納信用卡和貸款款項，維持良好的信用評分，能讓您更容易獲得高額信貸。
• 選擇低利率信貸產品： 選擇利率較低的信貸產品，能降低利息支出，讓您更輕鬆償還債務，提升信貸額度空間。