想申辦信用卡卻擔心被拒絕？很多人都有這樣的疑問。其實，最常見的原因就是「聯徵分數不足」。什麼樣的人不能辦信用卡呢？ 像是曾經有遲繳或拒繳卡費記錄，或是預借現金、信用貸款、甚至債務協商的，這些資訊都會被記錄在聯合徵信中心，影響你的聯徵分數，讓銀行認為你信用有疑慮而拒絕核卡。想要提高聯徵分數，就要養成良好的繳費習慣，並等待3~5年揭露期限結束，分數才能慢慢提升。
信用卡拒辦族群解析：聯徵分數低別輕忽
想要申辦信用卡卻總是碰壁嗎？別急著沮喪，或許是你的聯徵分數出了問題！聯徵分數是銀行評估你信用狀況的重要指標，決定了你能否順利取得信用卡。許多人以為只要有收入就能辦卡，殊不知，聯徵分數纔是銀行核卡的關鍵因素。如果你的聯徵分數過低，即使擁有良好的收入，也可能被銀行拒絕核卡，讓你錯失許多信用卡的優惠和便利。以下就讓我們深入解析，哪些人容易成為「信用卡拒辦族群」？
誰容易被拒絕核卡？
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有遲繳或拒繳卡費記錄的人
：銀行最重視的是借款人是否能按時還款，若有遲繳或拒繳卡費記錄，代表你的信用狀況不佳，銀行自然會提高審核門檻，甚至拒絕核卡。
-
頻繁使用預借現金或信用貸款的人
：頻繁使用預借現金或信用貸款，會讓銀行認為你對金錢管理能力不足，或是負債過高，進而降低你的信用評分，增加被拒絕核卡的機率。
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曾經進行債務協商的人
：債務協商代表你過去的財務狀況曾出現問題，即使已經完成協商，也會留下負面記錄，影響銀行的核卡決策。
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近期申請過多信用卡的人
：頻繁申請信用卡會讓銀行認為你可能有資金週轉上的問題，或是想要透過多張信用卡來掩蓋債務，增加風險。
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信用歷史過短的人
：剛滿20歲的年輕人，或是剛踏入社會的新鮮人，由於信用歷史較短，銀行無法完整評估你的信用狀況，因此也較難取得信用卡。
除了上述因素之外，銀行也會考量你的收入、職業、以及其他財務狀況，來綜合評估你的信用風險。因此，即使你沒有以上幾種狀況，也可能因為其他因素而被拒絕核卡。如果你想要提高聯徵分數，建議你可以養成良好的繳費習慣，避免遲繳或拒繳卡費，並且減少使用預借現金和信用貸款。此外，你也可以主動向銀行提供財力證明，例如薪資單、財產證明等，提升銀行對你的信任度。
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常見「聯徵分數不足」解析：什麼樣的人辦不了信用卡？
想要擁有一張信用卡，卻總是卡關嗎？聯徵分數不足，往往是難以跨越的門檻。許多人可能對聯徵分數的影響力不太瞭解，以為只要沒有欠款，就能順利申請。但其實，聯徵分數並非單純的「有沒有欠款」這麼簡單，它包含了過去信用紀錄的綜合評估，像是信用卡繳款紀錄、貸款紀錄等等，都會影響到你的分數。所以，並不是隻有有欠款的人才會被拒絕，以下就來解析幾個常見的「聯徵分數不足」族群，讓你知道自己是否也屬於這類：
1. 剛畢業的社會新鮮人：
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缺乏信用紀錄：剛畢業的社會新鮮人，通常沒有信用卡使用經驗，因此沒有建立任何信用紀錄，銀行難以評估其信用狀況，自然也難以通過核卡。
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收入不穩定：新鮮人剛踏入職場，收入可能不穩定，銀行擔憂還款能力不足，也容易拒絕核卡。
2. 負債比過高的人：
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負債比過高：負債比指的是負債總額佔收入的比例，如果負債比過高，表示負擔過重，銀行可能會認為還款風險過高而拒絕核卡。
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信用貸款過多：頻繁使用信用貸款，也可能讓負債比過高，不利於核卡。
3. 有信用不良紀錄的人：
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曾經遲繳或拒繳卡費：曾經有遲繳或拒繳卡費記錄，會被記錄在聯徵中心，影響聯徵分數，銀行可能會認為你信用有疑慮，而拒絕核卡。
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預借現金、信用貸款過度：頻繁使用預借現金或信用貸款，也可能被視為信用風險高，而影響核卡。
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債務協商或負債過高：曾經進行債務協商或負債過高，更會大幅降低聯徵分數，銀行通常會拒絕核卡。
4. 沒有穩定工作或收入的人：
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工作不穩定：銀行希望信用卡持卡人有穩定的收入，才能確保還款能力，因此沒有穩定工作或收入的人，較不容易獲得核卡。
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自由職業者：自由職業者雖然收入可能不固定，但可以提供相關收入證明，如報稅資料、工作合約等，證明自己的收入狀況，提升核卡機會。
除了上述族群之外，其他特殊狀況，例如：年紀過小、沒有身分證、沒有戶籍等，也會影響銀行核卡的決策。想要順利辦卡，除了要避免上述風險之外，養成良好的信用習慣，才能讓自己的聯徵分數提升，更容易獲得銀行的青睞。
什麼樣的人不能辦信用卡？. Photos provided by unsplash
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聯徵分數低無法辦信用卡？解析常見五大不能辦卡的族群
很多朋友都想知道，為什麼自己明明有收入，卻一直辦不了信用卡？其實，聯徵分數低往往是罪魁禍首！聯徵分數代表你的信用狀況，銀行會依據你的分數來評估你的還款能力，分數越高，代表你越容易取得信用卡。
以下解析五大常見聯徵分數低而無法辦信用卡的族群：
1. 曾經有遲繳或拒繳卡費記錄：
最常見的狀況就是過去有遲繳或拒繳卡費的記錄。無論是信用卡、貸款或是任何有繳款期限的費用，只要有遲繳或拒繳，就會被記錄在聯徵中心，造成分數下降。例如：
- 超過繳款期限，即使只晚了幾天，也可能被記錄。
- 卡費只繳最低應繳金額，長期下來也會影響分數。
- 未繳電費、水費、電話費等帳單，也可能影響聯徵。
這些記錄會保留五年，也就是說，即使你已經改過，也會影響你五年內的申辦卡評估。因此，養成良好的繳費習慣，準時繳款非常重要。
2. 有預借現金或信用貸款的記錄：
預借現金或信用貸款雖然方便，但使用過度也會影響聯徵分數。因為銀行會認為你可能過度仰賴借款，風險較高。
- 預借現金利息高，如果沒有及時償還，很容易陷入債務循環。
- 信用貸款通常會影響個人信用評分，因為銀行需要評估你的還款能力和借款風險。
建議謹慎使用這些服務，避免過度借款，才能維持良好的聯徵分數。
3. 債務協商或負債過高：
如果你曾經進行債務協商，或者負債金額過高，也會讓銀行認為你的信用狀況不佳。因為這代表你可能無法負擔目前的債務，風險較高。
- 債務協商代表你已經無法償還債務，需要銀行協助。銀行會依據你的財務狀況制定還款計劃，但也會影響你的聯徵分數。
- 負債過高會讓銀行擔心你無法償還新的債務，可能拒絕核卡。
因此，建議盡快解決債務問題，降低負債比例，才能提高辦卡的成功率。
4. 沒有穩定收入或工作：
銀行會審查你的收入狀況，確保你擁有穩定的收入來源，才能償還卡費。如果你沒有穩定工作或收入，銀行可能會認為你還款能力不足，而拒絕核卡。
- 沒有固定工作或收入證明，銀行無法評估你的還款能力。
- 收入不穩定或經常跳槽，也會讓銀行認為你風險較高。
因此，建議穩定工作，並提供收入證明，才能提高辦卡的成功率。
5. 申請卡片的額度過高：
很多朋友希望能辦高額度的信用卡，以便在需要時有更大的資金運用空間。但銀行在審核申請時，也會考量你的收入與負債比例，如果申請額度過高，超出你的還款能力，銀行可能會拒絕核卡。
- 高額度信用卡代表更高的還款壓力，銀行需要評估你的還款能力。
- 建議根據自己的實際需求，選擇適合的額度，避免因高額度而增加還款負擔。
建議從低額度信用卡開始，逐步提升額度，才能維持良好的信用紀錄。
| 原因 | 說明 | 影響 |
|---|---|---|
| 曾經有遲繳或拒繳卡費記錄 |
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這些記錄會保留五年，影響申辦卡評估。 |
| 有預借現金或信用貸款的記錄 |
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銀行會認為你可能過度仰賴借款，風險較高。 |
| 債務協商或負債過高 |
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銀行認為你的信用狀況不佳，風險較高。 |
| 沒有穩定收入或工作 |
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銀行會審查你的收入狀況，確保你擁有穩定的收入來源，才能償還卡費。 |
| 申請卡片的額度過高 |
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銀行會考量你的收入與負債比例，如果申請額度過高，超出你的還款能力，銀行可能會拒絕核卡。 |
聯徵分數低易被拒卡！哪類人難辦信用卡？
聯徵分數是銀行評估你信用狀況的重要指標，它反映了你過去的信用紀錄，例如繳款是否準時、是否有信用貸款或預借現金的紀錄等等。聯徵分數越高，表示你的信用狀況越好，銀行也越願意核發信用卡給你。相反地，如果你的聯徵分數偏低，銀行可能會認為你風險較高，因此拒絕你的申請。
哪些人容易被拒卡？
以下列出一些聯徵分數較低，容易被拒卡的族群，供大家參考：
- 曾有遲繳或拒繳卡費紀錄：曾經有過遲繳或拒繳卡費紀錄，都會被記錄在聯徵中心，讓銀行對你的信用狀況產生疑慮，進而拒絕核卡。即使你已繳清欠款，這筆不良紀錄仍然會存在你的聯徵記錄中，影響你的核卡機會。
- 有信用貸款、預借現金紀錄：信用貸款、預借現金等行為，雖然不一定會直接影響聯徵分數，但會讓銀行認為你負債較高，風險也相對提升。如果你的負債比例過高，銀行可能會擔心你無法償還債務，因此拒絕你的申請。
- 曾進行債務協商：進行債務協商代表你的財務狀況不佳，銀行可能擔心你無法負擔信用卡的費用，因此拒絕你的申請。
- 首次申請信用卡：對於沒有信用紀錄的新手來說，銀行會比較難以評估你的信用狀況，因此可能提高核卡門檻，甚至拒絕你的申請。
- 個人資訊填寫錯誤：在信用卡申請過程中，如果個人資訊填寫錯誤，例如姓名、身份證字號等，都會影響銀行的審核結果，甚至導致拒絕核卡。
除了以上常見的族群之外，其他因素例如職業、收入、年齡、財產等等，也可能影響銀行核卡的決定。
什麼樣的人不能辦信用卡？結論
希望以上內容能幫助您更瞭解聯徵分數對辦卡的影響，以及哪些人容易被拒卡。總而言之，辦信用卡並非單純的「有沒有欠款」這麼簡單，而是需要綜合評估您的信用狀況。只要養成良好的繳費習慣，避免遲繳或拒繳卡費，並保持穩定的收入，相信您一定可以順利申辦到信用卡，享受到信用卡帶來的便利與優惠！
如果您對於自身信用狀況或辦卡資格有任何疑問，建議您諮詢專業的金融理財顧問，他們可以協助您評估自身情況，並提供適合的信用卡建議。
什麼樣的人不能辦信用卡？ 常見問題快速FAQ
1. 為什麼我明明有收入，卻一直辦不了信用卡？
辦不了信用卡的原因有很多，聯徵分數不足往往是主要原因之一！聯徵分數代表你的信用狀況，銀行會依據你的分數來評估你的還款能力，分數越高，代表你越容易取得信用卡。 如果你最近有遲繳或拒繳卡費記錄，或是有頻繁使用預借現金或信用貸款，甚至曾經進行債務協商，這些都會影響你的聯徵分數，讓銀行認為你信用有疑慮而拒絕核卡。
2. 我沒有欠款，為什麼還是無法辦信用卡？
辦不了信用卡不一定是因為有欠款，聯徵分數包含了過去信用紀錄的綜合評估，像是信用卡繳款紀錄、貸款紀錄等等，都會影響到你的分數。 例如，即使你沒有欠款，但如果你的信用卡使用率過高，或是曾經有信用貸款的紀錄，都可能影響你的聯徵分數，降低辦卡的成功率。
3. 我剛畢業，沒有信用紀錄，要怎麼才能辦信用卡？
剛畢業的社會新鮮人，由於信用歷史較短，銀行通常無法完整評估你的信用狀況，因此較難取得信用卡。 建議你可以先從額度較低的信用卡開始，例如學生卡或附卡，建立良好的信用紀錄，等信用歷史累積後，再嘗試申辦其他信用卡。 你也可以考慮與父母共同申辦信用卡，或是找有親朋好友推薦的銀行，提升核卡的機會。