二手屋貸款成數揭密：掌握關鍵指南，逐步規劃購屋資金

想買二手屋卻擔心資金不足？許多人第一個疑問就是：「二手屋可以貸幾成？」其實，二手屋貸款成數並非固定，會受到銀行鑑價結果、房屋條件和個人信用狀況等多項因素影響。銀行會針對您想購買的房屋進行鑑價，並以「鑑價價格」和「買賣價格」中較低的金額作為貸款計算基準，再根據房屋狀況和您的信用狀況決定貸款成數。通常二手屋最高貸款成數約在6成左右，舉例來說，如果房屋鑑價後為500萬，您可以貸款300萬，需自備200萬頭期款。 想要精準掌握二手屋貸款的門道，並有效規劃購屋資金，建議您繼續閱讀以下文章，深入了解影響二手屋貸款成數的關鍵因素。

二手屋貸款成數受哪些因素影響？

想要購買二手屋，除了考量屋況、價格之外，房貸成數也是需要仔細評估的重要因素。二手屋貸款成數通常比新成屋低，這主要受到銀行對房屋的鑑價結果、房屋本身的條件以及您的個人信用狀況等因素影響。想要順利取得理想的貸款成數，您需要深入瞭解這些關鍵因素，並做好準備工作，才能在購屋過程中掌握主導權，順利達成目標。

以下將詳細解析影響二手屋貸款成數的三大關鍵因素：

1. 銀行鑑價結果

銀行會針對您想購買的二手房屋進行鑑價，並以「鑑價價格」和「買賣價格」中較低的金額作為貸款計算基準。 簡單來說，銀行會根據房屋的屋齡、地段、建材、格局等因素，評估房屋在市場上的價值，並以此決定最高可貸款金額。如果銀行鑑價結果低於買賣價格，您就需要自備較多的頭期款，才能順利完成購屋流程。

2. 房屋本身條件

二手屋的貸款成數也會受到房屋本身條件的影響，例如房屋的屋齡、結構、裝修狀況、有無瑕疵等都會影響銀行對房屋的評估。

• 屋齡：屋齡較高的房屋，銀行通常會給予較低的貸款成數，因為房屋的折舊率較高，銀行的風險也相對較高。
• 結構：房屋結構是否牢固，是否有漏水、壁癌等問題，都會影響銀行的貸款成數。
• 裝修狀況：房屋的裝修狀況，例如是否有重新裝修、裝修品質等，都會影響房屋的價值，進而影響貸款成數。
• 有無瑕疵：房屋是否有法律上的瑕疵，例如房屋產權、建物登記等問題，都會影響銀行的貸款意願，進而影響貸款成數。

3. 個人信用狀況

除了房屋條件之外，您的個人信用狀況也會影響銀行對您的貸款成數的評估。良好的信用記錄可以提高您的貸款額度，反之，如果信用狀況不佳，銀行可能會降低您的貸款成數，甚至拒絕您的貸款申請。

想要提高貸款成數，您需要維持良好的信用記錄，例如定期繳款、避免逾期、不辦理過多的貸款等。

瞭解影響二手屋貸款成數的關鍵因素，並做好相關準備，才能在購屋過程中掌握主導權，順利達成目標。

二手屋貸款成數：鑑價與買賣價格的影響

銀行在覈貸時，會依據房屋的價值進行評估，而這個評估結果將直接影響二手屋貸款成數。在二手房交易中，銀行會以「鑑價價格」和「買賣價格」中較低的金額作為貸款計算基準，這意味著兩者的差異將直接影響您的貸款成數。

鑑價價格的影響

銀行會委託專業估價師進行房屋鑑價，評估房屋的市場價值，而鑑價結果會直接影響您的貸款成數。

• 鑑價價格高於買賣價格： 銀行會以買賣價格作為貸款計算基準，因為銀行的目的是確保貸款金額不超過房屋的實際價值。
• 鑑價價格低於買賣價格： 銀行會以鑑價價格作為貸款計算基準，此時貸款成數可能會降低，因為銀行的貸款金額必須低於房屋的鑑價價格，才能保障自身權益。

買賣價格的影響

買賣價格則是由您與賣方協商決定的房屋交易價格，如果買賣價格過高，可能會影響您的貸款成數。

• 買賣價格過高： 銀行可能會認為您購屋價格偏高，因此降低貸款成數，要求您支付更多頭期款。
• 買賣價格合理： 銀行會根據買賣價格和鑑價價格進行評估，並依據銀行的貸款政策決定貸款成數。

因此，建議您在購買二手屋前，先了解房屋的市場行情，以及銀行的貸款政策，才能更好地估算貸款成數，並規劃購屋資金。此外，您可以尋求專業的房貸顧問協助，評估房屋價值、瞭解銀行的貸款條件，並制定適合您的購屋方案。

二手屋貸款成數：個人條件的影響

除了房屋本身的條件外，您的個人條件也將直接影響二手屋貸款成數。銀行在評估您的貸款資格時，會考量以下幾個重要因素：

1. 信用評分

良好的信用評分是取得高額貸款成數的關鍵。銀行會審查您的信用記錄，包括過往的借貸情況、繳款紀錄和信用使用率。
高信用評分代表您擁有良好的還款能力，銀行會更有信心放款給您，並提供較高的貸款成數。
如果您有信用瑕疵，例如信用記錄不良、曾經遲繳或欠款等，可能會影響您的貸款成數或導致無法取得貸款。

2. 收入證明

銀行會要求您提供收入證明，例如薪資單、扣繳憑單或財力證明等，以評估您的還款能力。
穩定的收入來源是銀行考量的重點，收入越高，貸款成數通常也越高。
如果您是自由業或收入不穩定，銀行可能會要求您提供較高的自備款或降低貸款成數。

3. 工作性質

銀行通常會優先考量穩定性高的工作，例如公務員、教師或企業職員等，並提供較高的貸款成數。
如果您從事自由業或短期工作，可能會影響您的貸款成數。

4. 負債比例

銀行會評估您的負債比例，即負債總額與收入的比例。
負債比例過高代表您的財務負擔較重，銀行可能會降低您的貸款成數，以降低風險。

5. 其他因素

除了上述因素外，銀行還會考慮您的年齡、職業、教育程度、婚姻狀況等其他因素，以評估您的貸款風險。

建議您在申請二手屋貸款前，先了解自己的信用評分、收入狀況、負債比例等個人條件，並諮詢專業的房貸顧問，制定完善的購屋財務規劃，提高貸款成數的機會。

二手屋貸款成數：個人條件的影響

因素	說明	影響
信用評分	銀行會審查您的信用記錄，包括過往的借貸情況、繳款紀錄和信用使用率。	高信用評分代表您擁有良好的還款能力，銀行會更有信心放款給您，並提供較高的貸款成數。信用瑕疵可能會影響您的貸款成數或導致無法取得貸款。
收入證明	銀行會要求您提供收入證明，例如薪資單、扣繳憑單或財力證明等，以評估您的還款能力。	穩定的收入來源是銀行考量的重點，收入越高，貸款成數通常也越高。如果您是自由業或收入不穩定，銀行可能會要求您提供較高的自備款或降低貸款成數。
工作性質	銀行通常會優先考量穩定性高的工作，例如公務員、教師或企業職員等，並提供較高的貸款成數。	如果您從事自由業或短期工作，可能會影響您的貸款成數。
負債比例	銀行會評估您的負債比例，即負債總額與收入的比例。	負債比例過高代表您的財務負擔較重，銀行可能會降低您的貸款成數，以降低風險。
其他因素	除了上述因素外，銀行還會考慮您的年齡、職業、教育程度、婚姻狀況等其他因素，以評估您的貸款風險。

二手屋貸款成數：平均可貸比例解析

瞭解二手屋貸款的平均可貸比例，是規劃購屋資金的重要環節。一般而言，二手屋貸款成數受到多項因素影響，而平均可貸比例約落在6成左右。但實際上，各家銀行的貸款成數和評估標準都略有差異，因此建議您多方諮詢，比較不同銀行的方案。

影響二手屋貸款成數的因素：

• 房屋類型：公寓、透天、電梯大樓等不同房屋類型，銀行的貸款成數可能有所差異。
• 屋齡：屋齡較高的房屋，銀行可能會降低貸款成數，因為房屋的折舊率較高。
• 房屋結構：例如鋼筋水泥結構的房屋，通常比磚造房屋更容易獲得高貸款成數。
• 房屋地點：位於熱門地區或交通便利的房屋，銀行可能給予較高的貸款成數。
• 房屋現況：例如是否有漏水、壁癌等問題，會影響銀行的鑑價結果，進而影響貸款成數。
• 個人信用狀況：良好的信用紀錄，例如信用評分高、繳款紀錄良好，可以提升貸款成數。
• 收入證明：穩定的收入來源和良好的財務狀況，可以提高貸款通過率和貸款成數。
• 自備款比例：自備款比例越高，銀行通常會給予較高的貸款成數。

需要注意的是，上述因素只是影響二手屋貸款成數的參考指標，實際貸款成數還是要以銀行的最終審核結果為準。

建議您在申請房貸之前，先了解自身條件和房屋狀況，並多方諮詢不同銀行的房貸方案，比較貸款成數、利率和條件，選擇最符合自身需求的方案。

二手屋可以貸幾成？結論

二手屋可以貸幾成，並非一個固定數字，而是受到多項因素影響，例如銀行鑑價結果、房屋條件、個人信用狀況等。想要精準掌握二手屋貸款成數，並有效規劃購屋資金，建議您:

• 深入瞭解影響貸款成數的關鍵因素：包括銀行鑑價結果、房屋本身的條件以及個人信用狀況等。
• 多方諮詢專業的房貸顧問：評估房屋價值、瞭解銀行的貸款條件，並制定適合您的購屋方案。
• 做好準備工作：例如維持良好的信用記錄、提供完整的收入證明，以及規劃合理的自備款比例。

透過充分了解相關資訊並做好準備，您將更有機會順利取得理想的貸款成數，實現購屋夢想。

二手屋可以貸幾成？ 常見問題快速FAQ

1. 二手屋貸款成數真的都只有6成嗎？

二手屋貸款成數並非固定6成，會受到房屋本身條件、您的信用狀況以及銀行的評估標準影響。通常最高可貸到6成左右，但也有可能高於或低於此數字。建議您在購買二手屋前，先諮詢專業的房貸顧問，瞭解自身可貸款的成數，才能更有效率地規劃購屋資金。

2. 銀行鑑價低於買賣價格怎麼辦？

如果銀行鑑價結果低於買賣價格，您可能需要自備更多頭期款，才能順利完成購屋流程。建議您與賣方協商議價，或是考慮尋求專業的房貸顧問協助，評估房屋價值、瞭解銀行的貸款條件，並制定適合您的購屋方案。

3. 信用狀況不好可以貸到二手房嗎？

信用狀況不好可能會影響您的貸款成數，甚至導致無法取得貸款。建議您在申請二手屋貸款前，先了解自己的信用評分，並努力改善信用狀況，例如定期繳款、避免逾期、不辦理過多的貸款等。此外，也可以諮詢專業的房貸顧問，尋求協助改善信用狀況，提高貸款通過率和貸款成數。