個人最高貸款額度?這裡告訴你到底可以貸多少

您是否曾經好奇，自己可以向銀行貸款多少錢呢？

很多人都有這樣的疑問，而答案其實取決於您的收入和信用狀況。

根據金管會規定，個人無擔保品貸款最高可貸額度為月收入22 倍，但實際上，銀行為了降低風險，一般會以月收入16~18 倍作為合理可貸額度。

月收入乘上多少倍？個人貸款最高額度

一般來說，個人貸款的額度會與您的收入、負債情況和信用評分息息相關。

但最常被拿來當作參考指標的，就是「月收入倍數」！

根據金融監督管理委員會（金管會）的規定，個人無擔保品貸款（也就是一般俗稱的信用貸款）的最高可貸額度，是以月收入的22 倍作為上限。

也就是說，如果您的月收入是 5 萬元，理論上您最多可以貸款 110 萬元（5 萬元 x 22）。

然而，實際上銀行在審核貸款申請時，會考量多方面的因素，並不會完全以金管會的規定作為唯一標準。

銀行通常會以月收入的 16~18 倍作為合理的可貸額度，這個區間也稱為「月收入倍數」的標準範圍。

那麼，到底影響個人貸款額度的關鍵因素有哪些呢？

• 收入狀況：收入越高，銀行自然願意提供更高的貸款額度。
• 負債狀況：負債比（負債總額/收入總額）過高，可能會降低銀行的放款意願。
• 信用評分：良好的信用評分，可以讓您獲得較高的貸款額度，同時也能享受較低的利率。
• 職業：穩定且高收入的職業，通常更容易獲得較高的貸款額度。
• 年齡：年齡較輕的申請人，可能會面臨更高的審核標準。
• 其他財務狀況：銀行可能會考量您的財務狀況，例如是否擁有房產、是否有其他收入來源等。

因此，單純以月收入倍數作為判斷個人貸款額度的依據，並不足以涵蓋所有因素。想要更精確地瞭解自己可以貸款多少，建議您諮詢銀行或財務顧問，他們可以根據您的個人情況，提供最適合您的貸款方案。

如何找出最有可能貸到的金額？

要找出你最有可能貸到的金額，最好的方式是直接與銀行聯繫，提供你的收入證明、負債狀況以及信用評分等資訊，讓銀行根據你的實際狀況評估。除此之外，你也可以嘗試以下方法：

• 使用銀行的線上貸款試算工具： 許多銀行提供線上貸款試算工具，你可以輸入自己的資訊，瞭解預估的貸款額度。
• 諮詢財務顧問： 財務顧問可以根據你的財務狀況，提供客觀且專業的建議，協助你找到最適合的貸款方案。
• 比較不同銀行的方案： 不同銀行的貸款方案、利率以及額度都會有所差異，建議你多方比較，選擇最符合自身需求的方案。

在申請貸款前，務必做好充分的準備，瞭解自身財務狀況，以及各家銀行的放款條件，才能避免貸款失控，影響自己的財務安全。

個人貸款最高額度揭密：找出你最有可能貸到的金額

因素	說明
收入穩定性	收入越高且穩定，銀行越願意提供更高的貸款額度。
負債狀況	已有其他貸款或信用卡負債者，銀行可能會降低貸款額度。
信用評分	信用評分越高，銀行會更願意提供較高的貸款額度，甚至提供較低的利率。
貸款用途	銀行會考量你的貸款用途，例如房屋裝修貸款通常會比旅遊貸款的額度高。
銀行評估	不同的銀行有不同的放款標準，會根據自身風險控管策略進行評估。

如何找出最有可能貸到的金額？

方法	說明
直接與銀行聯繫	提供你的收入證明、負債狀況以及信用評分等資訊，讓銀行根據你的實際狀況評估。
使用銀行的線上貸款試算工具	輸入自己的資訊，瞭解預估的貸款額度。
諮詢財務顧問	根據你的財務狀況，提供客觀且專業的建議，協助你找到最適合的貸款方案。
比較不同銀行的方案	不同銀行的貸款方案、利率以及額度都會有所差異，建議你多方比較，選擇最符合自身需求的方案。

個人貸款額度估算指南

想要更精準掌握個人貸款的額度嗎？別擔心，以下是一些個人貸款額度估算的實用技巧，幫助你初步瞭解自己的貸款能力。

1. 收入穩定性：

收入是決定貸款額度的關鍵因素之一。銀行會評估你的收入穩定性，例如：你的職業、工作年資、薪資收入證明等。收入越高、工作越穩定，貸款額度通常也會較高。

2. 負債比例：

銀行會計算你的負債比率，也就是負債總額佔收入的比例。負債比率過高，表示你已經承擔了較重的債務壓力，銀行可能會降低你的貸款額度。

舉例來說，你目前月收入為50,000元，每月需要償還10,000元的貸款，你的負債比率為10,000元/50,000元 = 20%。銀行會根據你的負債比率和自身風險偏好來評估是否放款。

3. 信用評分：

信用評分反映了你過往的信用狀況，例如：是否有按時繳款、是否有欠款紀錄等等。信用評分越好，銀行對你的信用風險評估越低，貸款額度通常會較高。

如果你想要提升信用評分，可以先從養成良好繳款習慣開始，例如：按時繳納信用卡帳單、貸款等，並避免過度使用信用卡或貸款，避免影響你的信用評分。

4. 貸款用途：

不同貸款用途的審核標準也可能有所差異。例如：房貸通常會比個人信貸的審核標準更嚴格，貸款額度也可能會受到限制。

5. 其他因素：

除了以上因素，銀行還會考量其他因素，例如：年齡、婚姻狀況、財產狀況等等。

提醒您，以上的資訊僅供參考，實際的貸款額度會根據每個人的情況有所不同。建議您諮詢銀行或財務顧問，他們會根據您的個人狀況，給您最適合的貸款方案。

結論

雖然金管會規定個人無擔保品貸款最高可貸額度為月收入22倍，但銀行通常會以月收入16~18倍作為合理可貸額度。

然而，這只是一個參考指標，實際貸款額度還需視您的收入穩定性、負債狀況、信用評分、貸款用途、銀行評估等因素而定。

想要更精準地瞭解「一個人可以貸多少錢？」，建議您諮詢銀行或財務顧問，他們可以根據您的個人情況，提供最適合您的貸款方案，讓您在貸款時更安心、更順利。

一個人可以貸多少錢？ 常見問題快速FAQ

請問個人無擔保品貸款的最高可貸額度是多少？

根據金管會規定，個人無擔保品貸款（也就是一般俗稱的信用貸款）的最高可貸額度，是以月收入的22 倍作為上限。但實際上銀行在審核貸款申請時，通常會以月收入的16~18倍作為合理可貸額度。

除了月收入倍數，還有哪些因素會影響個人貸款額度？

除了月收入倍數，銀行在評估您的貸款額度時，還會綜合考慮以下因素：信用評分、負債比、收入穩定度、工作年資、貸款用途、擔保品等等。

我該如何知道自己可以貸款多少？

想要更精確地瞭解自己可以貸款多少，建議您諮詢銀行或財務顧問，他們可以根據您的個人情況，提供最適合您的貸款方案。您也可以使用銀行的線上貸款試算工具，輸入自己的資訊，瞭解預估的貸款額度。