銀行借錢要三思！五大必知條件公開，讓你申貸不踩雷

想要向銀行借錢，你是否已經做好萬全準備？銀行借錢需要什麼條件，可別輕忽了！除了國籍與年齡必須符合中華民國國民年滿20歲且未滿65歲，或年滿18歲已婚，並具有完全行為能力外，信用評分、工作收入與證明、擔保品、月負債比和銀行的申貸金額 DBR 都是影響貸款成敗的關鍵因素。良好的信用評分、穩定的收入證明、可提供的擔保品，以及合理的負債比都是銀行考量的重要指標。若能事先做好準備，掌握這些條件，才能順利向銀行申請貸款！

銀行借錢工作證明要準備什麼？

想要向銀行借款，除了自身的信用狀況外，銀行也會審核你的還款能力。其中，工作收入的證明是銀行評估你是否具有穩定還款能力的重要指標。想要順利獲得貸款，你必須準備好相關的工作證明文件，讓銀行確信你有能力按時償還貸款。

銀行借錢工作證明常見類型

銀行通常會要求你提供以下工作證明文件：

• 薪資單：最常見的工作證明，上面需載明你的姓名、工作單位、薪資金額以及發放日期。
• 所得稅申報單：可證明你過去一年度的收入狀況，是銀行評估你財務狀況的重要參考。
• 勞保投保資料：可證明你與僱主間的僱傭關係，也能提供銀行你的薪資水平和工作穩定度。
• 銀行存摺：近幾個月的銀行存摺影本，可證明你是否有穩定的收入來源。
• 工作識別證：可證明你的工作單位和職位。
• 其他證明文件：例如僱主開具的收入證明信件，以及其他可以證明你工作收入的文件。

銀行借錢工作證明注意事項

證明文件應完整且有效：確保你提供的文件完整無缺，且文件日期符合銀行要求。
確認文件內容正確：仔細核對文件內容，確保所有資訊正確無誤，避免因錯誤資訊影響核貸結果。
保留備份文件：建議保留工作證明文件的備份，以便需要時出示。

如何提升工作證明可信度

提供銀行認可的證明文件：選擇銀行認可的證明文件類型，例如正本或銀行對帳單。
保持工作穩定度：工作穩定性是銀行考量的重要因素之一，盡量避免頻繁跳槽。
提升收入水平：增加收入有助於提升還款能力，銀行會更容易核貸。

找不到工作證明怎麼辦？

有些職業可能沒有固定薪資單或勞保投保資料，例如自由工作者或自營業者，這時候可以提供以下文件：

• 營利事業所得稅申報單：可證明你過去年度的營業收入。
• 銀行對帳單：可證明你近期的收入狀況。
• 客戶合約或發票：可證明你的收入來源和交易紀錄。

無論你是哪種職業，只要能提供證明你收入狀況的相關文件，銀行都會審核你的貸款申請。

建議你事先諮詢貸款顧問，瞭解銀行對工作證明的要求，並準備好符合銀行要求的證明文件，以提升貸款覈准率。

銀行借錢信用評分要怎麼看？

信用評分是銀行評估你的還款能力的重要指標之一，直接影響到你的貸款額度、利率甚至是否核貸。好的信用評分能讓你更容易獲得貸款，並享有較低的利率。那麼，如何才能瞭解自己的信用評分，以及如何提升自己的信用評分呢？

一、如何查詢自己的信用評分？

你可以透過以下管道查詢自己的信用評分：

• 聯徵中心網站：聯徵中心是台灣主要的信用資料庫，你可以透過其網站查詢自己的信用報告，其中包含你的信用評分，以及過去的借貸紀錄。
• 銀行網站：部分銀行也提供信用評分查詢服務，但通常需要先開戶並進行身份驗證。
• 第三方信用評分平台：市面上也有一些第三方信用評分平台，例如：台灣樂活網、財金資訊公司等，可以提供免費或付費的信用評分查詢服務。

二、信用評分的計算方式

信用評分是由多個因素綜合評估得出的，主要包含：

• 繳款紀錄：佔比重最大，包括信用卡帳單、貸款繳款是否準時，是否曾有逾期繳款的紀錄。
• 債務負擔：包括信用卡循環利息、房貸、車貸等，佔比重也相當高，代表你的債務佔你收入的比例。
• 信用歷史長度：信用歷史越長，表示你信用的穩定性越高，評分也較高。
• 信用查詢次數：頻繁查詢信用紀錄會降低評分，建議在申貸前才查詢，避免過度查詢影響評分。
• 信用組合：不同的信用產品組合也會影響評分，例如：擁有信用卡、信貸、房貸等，比只擁有單一信用產品的評分高。

三、如何提升自己的信用評分

提升信用評分需要時間，以下是一些提升信用評分的方法：

• 按時繳款：這是最基本的，也是最重要的。所有款項，例如信用卡帳單、貸款、水電費等，都必須按時繳納。
• 降低債務負擔：可以透過減少消費、增加收入、或以低利率的貸款償還高利率的債務等方式降低負擔。
• 建立良好的信用歷史：透過使用信用卡、申辦信貸、貸款等方式建立良好的信用歷史，並保持良好的繳款紀錄。
• 避免過度查詢信用紀錄：過度查詢信用紀錄會降低評分，建議在申貸前才查詢，避免過度查詢影響評分。

提升信用評分需要時間和耐心，但只要你做好規劃，並保持良好的財務習慣，就能逐步提升自己的信用評分，在未來借款時更順利，也能享有更優惠的利率。

銀行借錢擔保品是什麼？

在銀行借錢的過程中，擔保品扮演著重要的角色，可以提高貸款覈准的機率，同時也影響著貸款利率的高低。那麼，擔保品究竟是什麼呢？簡單來說，擔保品就是借款人提供的有價值的資產，當借款人無法償還貸款時，銀行可以將擔保品拍賣或處分，以彌補貸款損失。

常見的擔保品類型：

• 房屋：房屋是常見的擔保品，通常適用於房貸、房屋修繕貸款等。銀行會評估房屋的價值，並設定一定的貸款成數。
• 汽車：汽車也是常見的擔保品，可用於汽車貸款或其他用途的貸款。銀行會根據車輛的年份、品牌和市場價值等因素，來決定貸款成數。
• 土地：土地的價值相對穩定，適合作為長期貸款的擔保品。銀行會評估土地的區位、面積和開發潛力等因素。
• 存款：銀行通常會接受存款作為擔保品，例如定期存款或活期存款。這有助於銀行降低貸款風險，也讓借款人可以獲得較低的利率。
• 其他有價證券：例如股票、債券等，也可以作為擔保品，但需注意其市場價值波動的風險。

提供擔保品的好處：

提供擔保品能為借款人帶來以下好處：

• 提高貸款覈准機率：銀行會認為有擔保品，借款人違約的風險較低，因此更容易通過貸款申請。
• 降低貸款利率：由於銀行的風險降低，因此可以提供更優惠的利率。
• 提高貸款金額：提供擔保品可以讓借款人獲得更高的貸款額度。
• 延長還款期限：有些銀行會提供較長的還款期限給有擔保品的借款人。

需要注意的是，提供擔保品也有其風險，例如借款人若無法償還貸款，可能會面臨擔保品被拍賣的風險。因此，在決定提供擔保品之前，應仔細評估自身財務狀況，並與銀行進行充分溝通，確保瞭解貸款的相關條款和條件。

銀行借錢擔保品

類別	擔保品類型	說明
常見擔保品	房屋	適用於房貸、房屋修繕貸款等。銀行會評估房屋價值，並設定貸款成數。
	汽車	適用於汽車貸款或其他用途的貸款。銀行會根據車輛年份、品牌和市場價值等因素，來決定貸款成數。
	土地	價值相對穩定，適合作為長期貸款的擔保品。銀行會評估土地區位、面積和開發潛力等因素。
	存款	銀行通常會接受定期存款或活期存款作為擔保品。有助於銀行降低貸款風險，並提供較低利率。
	其他有價證券	例如股票、債券等，但需注意市場價值波動的風險。
提供擔保品的好處	提高貸款覈准機率	銀行認為有擔保品，借款人違約風險較低，更容易通過貸款申請。
	降低貸款利率	銀行風險降低，可以提供更優惠的利率。
	提高貸款金額	提供擔保品可以獲得更高的貸款額度。
	延長還款期限	有些銀行會提供較長的還款期限給有擔保品的借款人。
風險	借款人無法償還貸款，可能會面臨擔保品被拍賣的風險。

銀行借錢月負債比影響核貸關鍵

除了信用評分，銀行在審核貸款時也會仔細評估你的「月負債比」，這個數字直接反映了你的償債能力，是影響核貸的重要指標。月負債比的計算方式是將你每月的固定支出，例如房貸、車貸、信用卡繳款、信貸等所有貸款的本金和利息總和，除以你的每月收入，得到百分比。

舉例來說，假設你的月收入為 50,000 元，每月要支付的貸款本息總額為 20,000 元，則你的月負債比為 20,000 ÷ 50,000 = 40%。

一般來說，銀行對於月負債比的標準是 70%，也就是說你的每月負債金額不能超過你每月收入的 70%，如果超過這個比例，銀行可能會認為你的還款能力不足，而拒絕你的貸款申請。

如何降低月負債比？

如果你目前的月負債比已經接近或超過 70%，建議你採取以下措施降低負債比，提高申貸成功率：

• 減少不必要的支出：例如減少外食次數、降低娛樂開銷等，將省下來的錢用於償還債務，降低負債金額。
• 增加收入：尋找兼職工作、提升工作技能，增加收入來源，降低月負債比。
• 債務整合：將多筆高利息債務整合為一筆低利息貸款，降低利息支出，減少月負債金額。
• 提前還款：如果有能力，可以提前償還部分債務，減少未來的利息支出，加速降低負債比。

提醒你，降低月負債比需要時間和努力，建議你根據自身情況制定合理的財務規劃，並且持之以恆地執行。如果對如何降低負債比有任何疑問，歡迎隨時諮詢專業的貸款顧問，他們可以協助你找到最適合的解決方案。

銀行借錢需要什麼結論

銀行借錢看似簡單，但想要順利貸款，除了個人信用條件、工作收入證明、擔保品等因素外，更要留意月負債比和銀行的申貸金額DBR。

銀行借錢需要你事先做好準備，審慎評估自身財務狀況，掌握關鍵條件，才能提高貸款審核的成功率。建議你諮詢專業的貸款顧問，瞭解銀行對貸款的相關要求，並準備好符合銀行要求的文件，以提升申貸成功率。

記住，借錢是為了改善生活，而不是讓自己背負沉重的債務。務必理性規劃借款用途，並做好還款計劃，避免陷入財務困境！

銀行借錢需要什麼 常見問題快速FAQ

銀行借錢要準備哪些文件？

向銀行借錢需要準備的文件會依據不同的貸款類型和銀行的規定而有所不同，但一般來說，以下文件是必備的：

• 身分證件：身分證正反面影本或戶口名簿影本。
• 工作證明：薪資單、勞保投保資料、所得稅申報單等，證明你的收入狀況。
• 財力證明：銀行存摺近幾個月的影本、信用卡帳單、房屋稅單等，證明你的財務狀況。
• 擔保品文件：若有提供擔保品，例如房屋、汽車等，需提供相關文件，證明擔保品的價值和權利歸屬。

建議你在申貸前事先諮詢貸款顧問，瞭解銀行需要哪些文件，並準備好相關文件，以提高貸款覈准率。

銀行借錢會影響我的信用評分嗎？

會的！向銀行借錢會留下信用紀錄，並會影響你的信用評分。申貸時，銀行會查詢你的信用紀錄，查看你過往的借貸狀況，例如是否準時繳款、是否有逾期紀錄等。如果你有良好的信用紀錄，例如準時繳款、沒有逾期紀錄，你的信用評分就會比較高，未來更容易獲得貸款，也能享有較低的利率。反之，如果你有不良的信用紀錄，例如經常逾期繳款、信用貸款太多等，你的信用評分就會比較低，未來可能會影響你申貸的成敗，或是得到較高的利率。所以，建議你維持良好的信用習慣，按時繳款，並避免過度借貸，才能保持良好的信用評分。

銀行借錢要多久才會核貸？

銀行核貸時間通常需要1-2週的時間，但也會因不同的貸款種類、銀行審核流程、提供的文件完整性等因素而有所不同。一般來說，銀行會在收到你完整的文件後開始審核，通常需要3-7個工作天，之後銀行會通知你是否通過核貸。如果銀行需要額外文件或資料，審核時間可能會延長。建議你在申貸前事先詢問銀行核貸時間，並做好時間規劃。