想要跟銀行借錢，除了年齡要符合要求，像是年滿20歲、低於65歲，或是年滿18歲且已婚之外，還需要具備穩定的工作收入，並提供相關證明。此外，良好的信用評分也是關鍵，避免過度使用信用卡或貸款，並注意債務負擔比。別忘了，擔保品也能增加貸款成功的機會，像是房產、汽車等，都可以降低銀行的風險。當然，也要避免頻繁申請貸款，這會影響你的信用評分，建議在真的需要貸款時再進行申請。最後，別忘了信用評比要保持在400分以上，這也是銀行審核的重要指標。
穩定工作收入：證明你的還款能力
銀行貸款的核心理念是借款人需要有能力償還貸款。因此，穩定工作收入成為銀行評估的重要指標之一。銀行希望確保你能持續產生收入，足以支付每月應繳的貸款金額。以下列舉一些銀行會參考的證明文件，以評估你的收入能力：
常見的收入證明文件：
- 薪資單： 最常見的證明文件，包含你的職稱、薪資金額、扣繳稅額等資訊。請確保薪資單上的資訊清晰完整，並包含公司蓋章。
- 勞保投保資料： 勞保投保資料可以顯示你在公司的服務年資、職稱，以及每月繳納的勞保金額，可作為穩定工作收入的佐證。
- 所得稅申報資料： 所得稅申報資料可以反映你過去一年的收入狀況，銀行可以藉此評估你的收入穩定性。
- 銀行存款明細： 如果你有固定收入且定期存入銀行，銀行存款明細可以作為你收入來源的佐證。
- 其他收入證明： 除了薪資收入外，如果你有其他收入來源，例如租金收入、投資收入，請提供相關證明文件，例如租賃契約、投資帳戶對帳單等。
除了提供必要的收入證明文件外，也建議你保持良好的工作狀態，避免頻繁跳槽或工作不穩定，這有助於銀行對你的還款能力更有信心。
備註： 不同的銀行可能會有不同的收入證明文件要求，建議你提前向銀行詢問，以確保你準備的資料符合他們的標準。
除了收入證明外，銀行也會考量你的工作性質、公司規模、職位等因素，綜合評估你的還款能力。如果你有穩定的工作收入並能提供完整的收入證明文件，將更有利於順利取得貸款。
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有擔保品：降低貸款風險
除了良好的信用評分和穩定的收入之外，提供擔保品也是提升貸款成功率的重要因素。擔保品指的是銀行在借款人無法償還貸款時，可以取得的財產抵押，例如房產、汽車、股票等。提供擔保品可以降低銀行的風險，讓他們更願意借錢給你。
提供擔保品的優點
- 降低貸款利率： 提供擔保品可以降低銀行的風險，因此他們可能願意提供更低的貸款利率，讓你省下利息支出。
- 提高貸款額度： 銀行可能願意提供更高的貸款額度給有擔保品的借款人，因為他們有更多的保障。
- 更容易獲得貸款： 即使你的信用評分不夠高，但提供了擔保品，仍然有可能獲得貸款。
常見的擔保品類型
- 不動產： 房產是常見的擔保品，因為它的價值通常相對穩定，而且銀行更容易變現。
- 汽車： 汽車也可以作為擔保品，但它的價值會隨著時間貶值，因此銀行可能會要求更高的貸款利率。
- 股票、債券： 股票和債券的價值會波動，因此銀行可能會要求更高的抵押率，來降低風險。
需要注意的是，提供擔保品也意味着你需要承擔更大的風險。如果你無法償還貸款，銀行有權利沒收你的擔保品。因此，在決定提供擔保品之前，一定要慎重考慮自己的財務狀況，以及擔保品的價值和風險。
除了提供擔保品，銀行也可能會要求借款人提供其他文件，例如工作證明、財力證明等。這些文件有助於銀行評估你的還款能力，並決定是否批准你的貸款申請。
跟銀行借錢需要什麼條件？. Photos provided by unsplash
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注意事項：避免過度負債
在申請貸款時，除了滿足銀行的基本條件外，也需要格外注意自身債務狀況，避免過度負債。過度負債會對你的財務狀況造成負面影響，也會降低你的信用評分，進而影響你未來取得貸款的機會。以下幾個重點需特別留意：
債務負擔比 (DBR)
銀行會計算你的債務負擔比率 (DBR)，通常要求 DBR 低於 22 倍，月負債比低於 70%。DBR 指的是你每月的債務支出與收入的比例。換句話說，如果你的月收入是 50,000 元，而每月的債務支出是 10,000 元，那麼你的 DBR 就是 20%。銀行希望你的 DBR 不要過高，這樣才能確保你有能力償還貸款，同時也保有充足的資金應付日常生活開銷。
以下是一些降低 DBR 的方法：
- 減少不必要的支出：檢視你的支出，找出可以減少的項目，例如娛樂、餐飲等。
- 增加收入：尋找兼職工作或提升技能，增加額外的收入。
- 整合債務：如果你的債務種類繁多，可以考慮整合債務，例如將多張信用卡債務轉到一張低利率的信用卡，或者以低利率的個人信貸貸款償還其他高利率的債務。
避免頻繁申請貸款
頻繁申請貸款會影響你的信用評分。因為每一次貸款申請，銀行都會查詢你的信用紀錄，而過多的查詢會被銀行視為風險增加，進而降低你的信用評分。建議在真的需要貸款時再進行申請，避免不必要的信用查詢。
規劃財務目標
在申請貸款之前，建議先設定財務目標，例如購屋、創業、結婚等。根據你的目標，評估所需的貸款金額，以及能否負擔每月還款金額。不要因為一時衝動而借貸，避免在未來的財務規劃上造成壓力。
總之，在申請貸款之前，務必做好功課，瞭解銀行的貸款條件、自身財務狀況，以及債務負擔比率，並避免過度負債。做好這些準備，才能順利完成貸款申請，達成你的財務目標。
| 重點 | 說明 | 建議 |
|---|---|---|
| 債務負擔比 (DBR) | 銀行會計算你的債務負擔比率 (DBR)，通常要求 DBR 低於 22 倍，月負債比低於 70%。DBR 指的是你每月的債務支出與收入的比例。 |
|
| 避免頻繁申請貸款 | 頻繁申請貸款會影響你的信用評分。因為每一次貸款申請，銀行都會查詢你的信用紀錄，而過多的查詢會被銀行視為風險增加，進而降低你的信用評分。 | 建議在真的需要貸款時再進行申請，避免不必要的信用查詢。 |
| 規劃財務目標 | 在申請貸款之前，建議先設定財務目標，例如購屋、創業、結婚等。根據你的目標，評估所需的貸款金額，以及能否負擔每月還款金額。 | 不要因為一時衝動而借貸，避免在未來的財務規劃上造成壓力。 |
貸款風險評估：瞭解銀行的審核指標
銀行在審核貸款申請時，會透過一系列的評估指標來評估你的風險，這關係到你是否能順利獲得貸款以及貸款利率的高低。這些指標主要包含：
信用評分
信用評分是銀行評估你信用的重要指標。良好的信用評分代表你過去有良好的信用習慣，例如按時繳納信用卡帳單、貸款等，銀行會認為你較有還款能力。若你的信用評分較低，銀行可能會提高貸款利率或拒絕你的申請。
建議你定期查詢自己的信用報告，並留意是否有任何錯誤資訊。你也可以透過良好的理財習慣，例如按時繳款、避免過度使用信用卡等，來提升自己的信用評分。
債務負擔比 (DBR)
債務負擔比 (DBR) 衡量你每月收入用於償還債務的比例，計算公式為：每月債務總額 / 每月收入。銀行通常會要求 DBR 低於 22 倍，表示你每月收入的 22% 用於償還債務。
若你的 DBR 過高，銀行可能會認為你負債過重，無法負擔額外的債務，而降低貸款額度或提高利率。 建議你控制自己的債務負擔，避免過度借貸，才能降低貸款風險。
收入證明
銀行需要確認你有穩定的收入來源，才能確保你能夠償還貸款。你必須提供收入證明，例如薪資單、所得稅申報單等，證明你的收入狀況。
若你是自由職業者或沒有固定工作，銀行可能會要求你提供其他財務資料，例如銀行存款證明、投資收益等，來證明你的還款能力。
擔保品
擔保品指的是你用來抵押貸款的財產，例如房屋、汽車等。提供擔保品可以降低銀行的風險，因為如果借款人無法償還貸款，銀行可以拍賣擔保品來償還債務。
提供擔保品可以讓你更容易獲得貸款，而且利率通常會比較低。
銀行的評估指標會根據你的個人情況而有所不同。建議你在申請貸款前，先了解銀行的審核標準，並做好準備，才能增加貸款成功率。
跟銀行借錢需要什麼條件？結論
想要跟銀行借錢，除了年齡符合要求外，良好的信用評分、穩定的工作收入和擔保品都是關鍵。銀行會評估你的還款能力，因此要能提供相關證明文件，像是薪資單、勞保投保資料、所得稅申報資料等。此外，銀行也會評估你的債務負擔比，建議控制債務負擔，避免過度借貸。除了上述條件，銀行也可能要求其他文件，例如工作證明、財力證明等，所以務必做好準備。
借錢之前，要清楚自己的財務狀況，設定好財務目標，評估所需的貸款金額，以及能否負擔每月還款金額。同時，也要注意銀行的貸款條件和審核標準，才能順利完成貸款申請，達成你的財務目標。
跟銀行借錢需要什麼條件？ 常見問題快速FAQ
我需要年滿多少歲才能向銀行貸款？
一般來說，你需要年滿20歲且未滿65歲，或年滿18歲且已婚才能向銀行申請貸款。銀行會要求借款人具備完全行為能力，才能進行貸款契約的簽訂。
我需要提供哪些收入證明文件？
銀行會要求你提供收入證明文件，以確認你有穩定的收入來源，能夠償還貸款。常見的收入證明文件包括：薪資單、勞保投保資料、所得稅申報資料、銀行存款明細等。如果你的收入來源是自由職業或其他收入，也請提供相關的證明文件。
我需要提供擔保品嗎？
提供擔保品可以降低銀行的風險，更容易獲得貸款，而且通常可以獲得較低的貸款利率。常見的擔保品包括房產、汽車、股票等。但提供擔保品也意味著你承擔更大的風險，如果無法償還貸款，銀行有權利沒收你的擔保品。