聯徵多久會消失？留意3年5年揭露期限

您是否曾擔心過往的繳款紀錄影響未來貸款或申辦信用卡？許多人對於聯徵紀錄的消滅期限感到困惑。「聯徵多久會消失？」 其實，逾期、催收及呆帳紀錄自清償之日起揭露3年，但最長不超過自債權移轉日起5年。 換句話說，只要您已清償債務，聯徵紀錄通常會在3年內消失，但若債權曾被移轉，則可能需要等待更長的時間。 此外，值得注意的是，如果在轉銷為呆帳前將債權轉賣，聯徵紀錄將會在債權移轉之日起揭露5年。 了解這些資訊有助於您掌握自身信用狀況，並規劃更完善的財務策略。

聯徵揭露時間較短的情形：逾期、催收紀錄自清償起揭露3年

當您不小心發生了逾期繳款，或是債務出現催收的情況，您可能擔心這些負面紀錄會永遠留存在聯徵中心，影響您日後申請貸款、信用卡等金融服務。然而，根據台灣金融聯合徵信中心 (TCFC) 的規定，逾期、催收紀錄並非永久存在，自您清償債務之日起，這些紀錄將會在 3 年內逐漸消失，不再對您的信用評分造成負面影響。

什麼是「清償」？

「清償」指的是您已完全償還了您的債務，包含本金、利息和相關費用。當您完成債務清償後，您可以向債權機構申請「銷帳」，並要求他們將您的繳款紀錄更新至聯徵中心。

如何確認是否已清償？

您可以透過以下方式確認是否已清償債務：

• 向債權機構索取「結清證明」或「銷帳證明」
• 查詢您的信用卡帳單或貸款帳戶明細，確認餘額是否為零
• 聯繫債權機構客服確認債務狀態

逾期、催收紀錄揭露期限的計算方式

逾期、催收紀錄自您清償之日起揭露 3 年。也就是說，當您清償債務後，您的聯徵紀錄將會在 3 年內逐漸消失，3 年後您就可以申請貸款、信用卡等金融服務時，這些紀錄將不再影響您的信用評分。

舉例說明

例如，您在 2023 年 1 月 1 日發生了一筆逾期繳款紀錄，並於 2023 年 3 月 1 日完成清償。根據規定，這筆逾期紀錄將會在 2026 年 3 月 1 日之後從您的聯徵紀錄中消失。

需要注意的是，這個 3 年的期限是指自您清償之日起計算，而不是自您發生逾期或催收紀錄之日起計算。因此，即使您發生了逾期或催收紀錄，但只要您能夠及時清償，這些紀錄仍然會在 3 年內消失，對您日後的信用評分影響較小。

聯徵多久會消失？留意逾期轉賣債權揭露5年

逾期債權轉讓後，揭露期限延長至5年

當您有逾期或催收紀錄，但尚未轉銷為呆帳就將債權轉賣給債權收購公司時，您的聯徵紀錄將會在債權移轉之日起揭露5年，也就是說，即使您已經清償了債務，您的負面信用紀錄仍然會在聯徵中心留存5年。這對於希望快速改善信用狀況的人來說，無疑是一個挑戰。

以下列舉幾個常見的債權轉讓情境：

• 原貸款機構將債權出售給債權收購公司：當銀行或金融機構持有您的逾期貸款，而無法有效追償時，可能會將債權出售給債權收購公司，這些公司通常專注於處理債權追償業務。
• 債務整合或債務協商後，將債權轉讓給第三方機構：有些債務整合或債務協商公司會協助您整合多筆債務，並與債權人協商降低利率或延長還款期限。在這種情況下，您的債權可能會轉讓給債務整合公司或其他第三方機構。
• 債務人破產後，債權被分配給債權人：當債務人宣告破產時，其所有債權將會被分配給各個債權人，其中可能包括債權收購公司。

為了避免聯徵紀錄長期留存，影響您的未來信用貸款申請，建議您在債權被轉讓之前，盡快處理債務問題，例如：

• 與債權人協商：主動聯繫債權人，爭取債務減免或延長還款期限。
• 進行債務整合：整合多筆債務，降低利息負擔，並簡化還款流程。
• 尋求專業協助：諮詢金融諮詢顧問或債務協商公司，尋求專業協助解決債務問題。

呆帳紀錄揭露期限：轉銷之日起5年內

除了逾期、催收紀錄之外，呆帳紀錄也是影響聯徵的關鍵因素。根據台灣金融聯合徵信中心規定，呆帳紀錄自轉銷之日起揭露5年。也就是說，即使您的債務已經被銀行或金融機構列為呆帳，只要債權方將其轉銷，您的聯徵紀錄就會在5年內消失。

但是，要特別留意的是，呆帳紀錄的轉銷並非立即生效。銀行或金融機構需要完成內部作業程序，例如帳務處理、相關文件簽核等，才能將呆帳紀錄轉銷。這段時間可能需要數個工作天或甚至數周的時間。

此外，您需要了解的是，呆帳紀錄的轉銷並不等同於債務的完全清償。銀行或金融機構將呆帳紀錄轉銷，主要是為了將其從帳戶中移除，並方便進行相關的財務處理。這並不代表您已經完全免除了債務，您仍然需要負擔相關的債務責任。

為了確認您的呆帳紀錄是否已經轉銷，您建議您撥打債權方的客服電話，並提供相關的個人資訊，例如您的身分證字號或債務合約編號，以查詢您的債務狀態。您也可以向台灣金融聯合徵信中心申請個人信用報告，確認您的聯徵紀錄是否已經更新。

瞭解呆帳紀錄的轉銷程序以及揭露期限，有助於您更有效地管理您的個人信用。如果您有相關問題，建議您諮詢專業的金融諮詢顧問，他們可以提供更詳細的資訊和建議，幫助您有效地管理您的財務。

呆帳紀錄揭露期限

項目	內容
揭露期限	自轉銷之日起5年內
影響	影響聯徵紀錄
轉銷生效時間	非立即生效，需完成內部作業程序，可能需數個工作天或數周時間
轉銷後債務責任	轉銷不代表債務完全清償，仍需負擔相關債務責任
確認轉銷狀態	撥打債權方客服電話或向台灣金融聯合徵信中心申請個人信用報告

逾期債權轉讓後，聯徵揭露期限影響

逾期債權轉讓後，聯徵揭露期限會產生變化，對個人信用評估和未來申貸都會造成影響。以下將詳細說明逾期債權轉讓後，聯徵揭露期限的影響：

一、 債權移轉後揭露期限延長

當您的逾期債務被債權人轉賣給其他機構時，聯徵紀錄揭露期限將會從您清償之日起3年，延長至債權移轉之日起5年。也就是說，即使您已清償債務，但若債權被移轉，您的聯徵紀錄依然會被保留5年，影響未來信用評估。

二、 轉讓前清償債務的影響

如果您在債權被移轉前已清償債務，即使債權被移轉，您的聯徵紀錄也會從清償之日起開始計算揭露期限，並不會延長至5年。因此，盡早清償債務可以縮短聯徵紀錄的揭露期限，有利於提升信用評估。

三、 債權轉讓後的注意事項

當您的逾期債務被轉讓後，您需要注意以下幾點：

• 確認債權移轉資訊：瞭解債權移轉的相關資訊，包含移轉對象、移轉日期等，以便掌握聯徵紀錄揭露期限。
• 與新債權人聯繫：與新的債權人聯繫，瞭解他們對您債務的處理方式，以及是否會進行催收等行為。
• 保留清償證明：保留債務清償的相關證明文件，以便日後需要時提供佐證。

四、 避免債權轉讓

為了避免債權被轉讓，導致聯徵紀錄揭露期限延長，建議您在遇到逾期債務時，盡快與債權人協商還款方案，避免債權被移轉。積極與債權人溝通，爭取寬限期或分期付款，可以有效降低債權轉讓的可能性。

五、 債務轉讓後，積極提升信用

即使債權被轉讓，聯徵紀錄揭露期限會延長，您也不要放棄改善信用。您可以透過以下方式，提升您的信用評估：

• 按時繳納所有帳單：包括信用卡、貸款、水電瓦斯費等，保持良好的繳費習慣，建立良好的信用記錄。
• 合理使用信用卡：控制信用卡使用額度，避免超額使用，保持良好的信用使用率。
• 定期查看信用報告：定期查看自己的信用報告，瞭解信用評估狀況，以便及時採取措施改善。

總之，逾期債權轉讓後，聯徵紀錄揭露期限會延長，對個人信用評估有重大影響。因此，建議您盡早清償債務，並積極改善信用，才能在未來順利申貸，獲得良好的金融服務。

聯徵多久會消失？結論

瞭解「聯徵多久會消失？」對於掌握自身信用狀況、規劃完善的財務策略至關重要。本文分析了逾期、催收、呆帳紀錄的揭露期限，以及債權移轉對聯徵紀錄的影響。 簡單來說，逾期、催收紀錄自清償之日起揭露3年，但若債權曾被移轉，則可能需要等待更長的時間，最長不超過自債權移轉日起5年。 呆帳紀錄則自轉銷之日起揭露5年。 掌握這些資訊，您可以更有效地管理個人信用，並在未來申請貸款或信用卡時，獲得更順利的結果。

如果您有任何關於信用評估、財務規劃的疑問，歡迎諮詢專業的金融諮詢顧問，他們可以提供客觀且專業的建議，幫助您解決問題，邁向更穩健的財務未來。

聯徵多久會消失？ 常見問題快速FAQ

我的逾期紀錄已經清償了，多久會從聯徵紀錄消失？

根據台灣金融聯合徵信中心規定，逾期、催收及呆帳紀錄自清償之日起揭露3年，但最長不超過自債權移轉日起5年。 因此，只要您已清償債務，聯徵紀錄通常會在3年內消失，但若債權曾被移轉，則可能需要等待更長的時間。

我的債權被轉讓了，即使我已經清償，聯徵紀錄還是會保留5年嗎？

是的，如果在您清償債務前，債權已被轉讓，即使您已經清償了債務，您的聯徵紀錄仍然會在債權移轉之日起揭露5年。因此，建議您在債權被轉讓之前，盡快處理債務問題，例如與債權人協商、進行債務整合或尋求專業協助，避免聯徵紀錄長期留存。

呆帳紀錄多久會消失？

呆帳紀錄自轉銷之日起揭露5年。也就是說，即使您的債務已經被銀行或金融機構列為呆帳，只要債權方將其轉銷，您的聯徵紀錄就會在5年內消失。 但是，要特別留意的是，呆帳紀錄的轉銷並非立即生效，您需要向債權方確認轉銷狀態。