您是否曾經因為想要申辦信用卡或貸款而查詢過自己的信用狀況？這些查詢看似微不足道，卻可能讓您的聯徵次數過多，進而影響您的信用評分。若您發現聯徵次數過高，別擔心，以下幾個簡單的訣竅可以幫助您降低查詢次數，並有效提升信用評分。首先，建議暫停申請新的信用卡或貸款，避免不必要的查詢。其次，定期檢查您的信用報告，確保查詢次數準確，並無誤記或未經授權的查詢。最後，更重要的是要聚焦於提升您的信用評分，例如按時還款、維持低信用卡餘額、減少未償還債務等。 只要掌握這些訣竅，您就能輕鬆管理聯徵次數，進而擁有更好的信用評分。
聯徵次數過多對信用評分的影響
您是否曾經好奇過，為何明明按時繳款，信用評分卻始終不見起色？其中一個關鍵原因可能是「聯徵次數過多」。聯徵，指的是金融機構向聯徵中心查詢您的信用紀錄，以評估您的信用風險。當您申請信用卡、貸款或其他信貸服務時，金融機構就會進行聯徵。頻繁的聯徵查詢，會讓金融機構認為您急需資金，或信用狀況不佳，進而降低您的信用評分。這就像您頻繁地向朋友借錢，久而久之，朋友可能會懷疑您的還款能力，不再願意借錢給您一樣。
聯徵次數過多對信用評分的影響不容小覷。根據統計，每次聯徵查詢都會讓您的信用評分下降約 5 分，而過多的查詢甚至可能影響您未來取得貸款的利率、額度或審核結果。例如，您可能無法獲得低利率的房貸、信用卡額度可能被降低，甚至無法申請到所需的信貸服務。因此，控制聯徵次數，成為提升信用評分的關鍵策略。
聯徵查詢的類型可分為兩種：硬查詢和軟查詢。硬查詢會被記錄在您的信用報告中，並影響您的信用評分；而軟查詢則不會。例如，您查詢自己的信用報告，或銀行內部進行的信用評估，屬於軟查詢，不會影響您的信用評分。因此，應盡可能避免硬查詢，例如不必要的信用申請。
為了讓您更清楚理解聯徵次數過多的影響，以下列舉幾個具體的例子：
聯徵次數過多帶來的負面影響
- 房貸利率提高： 頻繁的聯徵查詢會讓金融機構認為您信用風險較高，因此可能提高房貸利率，增加您的購屋成本。
- 信用卡額度降低： 頻繁的聯徵查詢可能會導致您的信用卡額度被降低，限制您的消費能力。
- 貸款申請被拒絕： 頻繁的聯徵查詢可能會讓金融機構對您的還款能力產生疑慮，導致您的貸款申請被拒絕。
- 影響租屋審核： 一些房東會查詢您的信用報告，頻繁的聯徵查詢可能會讓房東認為您信用狀況不佳，影響您的租屋審核。
綜上所述，聯徵次數過多對信用評分有顯著的負面影響，因此，我們需要採取積極的措施來降低聯徵次數，以保護我們的信用評分，並確保未來取得信貸服務的順利。
? 精選銀行信貸方案 ?
✨ 方案特色 ✨
? 最高可貸 600 萬 ?
? 撥款最快 5 分鐘 ?
? 前三期優惠年利率 0.1% 起?
降低聯徵次數的有效策略
瞭解聯徵次數對信用評分的重要性後，您可能會想：「我該如何降低聯徵次數呢？」 別擔心，以下幾個策略可以幫助您有效降低聯徵次數，進而提升信用評分：
1. 暫停新的信用申請
首先，您應該避免不必要的信用卡或貸款申請。除非您真的需要新的信用額度，否則暫停新的申請可以有效減少聯徵次數。 尤其當您正在申請房貸、車貸等重大貸款時，更應該暫停任何不必要的信用申請，以免影響您的貸款審核結果。
2. 檢視您的信用報告
定期檢查您的信用報告，確保所有聯徵查詢都準確且合法。您可以透過三個主要聯徵中心免費取得您的信用報告：
- 聯合徵信中心 (CIC)
- 中華徵信所 (TCB)
- 台灣信用評等 (TCR)
如果發現任何錯誤或未經授權的查詢，請立即向聯徵中心提出異議，並要求更正。
3. 避免不必要的硬查詢
硬查詢是指金融機構為了審核您的信用狀況而進行的查詢，例如申請信用卡、貸款等。 相較於軟查詢 (例如您自己查詢自己的信用報告)，硬查詢會對您的信用評分造成更大的負面影響。 因此，在申請任何新的信用產品前，請仔細思考是否真的需要，並避免不必要的硬查詢。
4. 善用預先覈准
有些金融機構提供「預先覈准」服務，讓您可以在不進行硬查詢的情況下，瞭解自己是否符合貸款資格。 這項服務可以幫助您避免不必要的硬查詢，降低對信用評分的負面影響。
5. 提升您的信用評分
提升您的信用評分可以讓您更容易獲得貸款，並享有更低的利率。 以下是一些提升信用評分的有效方法：
- 按時還款：按時還款是提升信用評分的首要條件。 確保您按時繳納所有款項，包括信用卡帳單、貸款、水電費等。
- 維持低信用卡餘額：盡量保持信用卡餘額低於總信用額度的 30%，這有助於提高您的信用利用率，進而改善您的信用評分。
- 減少未償還債務：盡快償還所有未償還債務，例如個人貸款、信貸卡分期付款等，可以有效提升您的信用評分。
降低聯徵次數並非難事，只要您掌握正確的策略，就可以有效地保護您的信用評分，為您的財務未來打下穩固的基礎。
聯徵次數過多. Photos provided by unsplash
? 精選銀行信貸方案 ?
✨ 方案特色 ✨
? 最高可貸 600 萬 ?
? 撥款最快 5 分鐘 ?
? 前三期優惠年利率 0.1% 起?
如何有效降低聯徵次數
降低聯徵次數需要從源頭著手，也就是減少新的信用查詢。以下是一些切實可行的策略：
暫停新的信用申請
當您積極降低聯徵次數時，應暫停所有不必要的信用卡或貸款申請。每當您提交申請時，貸款機構或信用卡發卡機構都會查詢您的信用報告，這就會增加您的聯徵次數。除非您迫切需要新的信用額度或資金，否則應避免提交任何新的信用申請。
檢視信用報告，確認查詢是否準確
定期檢查您的信用報告至關重要，因為它可以讓您瞭解自己的信用狀況，並確保所有查詢都是合法的。您可以從中華徵信所或聯合徵信中心免費取得您的信用報告。仔細檢查報告中的所有查詢項目，確保沒有誤記或未經授權的查詢。如果有任何錯誤，請立即向相關機構申訴以更正。
提高信用評分
您的信用評分會影響您的聯徵次數。當您的信用評分較高時，貸款機構或信用卡發卡機構在審核您的申請時，往往會更傾向於查看您的信用報告，因為他們認為您的信用風險較低。因此，您可以採取以下措施來提高您的信用評分：
- 按時還款：這是一項最基本也是最重要的措施。準時還款是建立良好信用記錄的基礎，對您的信用評分影響最大。
- 維持低信用卡餘額：高信用卡餘額代表您的負債率高，這會降低您的信用評分。盡量降低信用卡的使用率，保持在信用額度的 30% 以下，可以有效改善您的信用評分。
- 減少未償還債務：過多的未償還債務會拖累您的信用評分。如果您的負債過高，您可以考慮將高利率的債務轉移到低利率的債務，或者考慮債務整合的方式來降低債務負擔。
除了以上策略，您也可以向信用評分專家諮詢，瞭解更有效的降低聯徵次數的方法。通過積極的行動，您可以有效控制聯徵次數，進而提升您的信用評分，獲得更優惠的貸款利率和信用額度。
| 策略 | 說明 |
|---|---|
| 暫停新的信用申請 | 當您積極降低聯徵次數時，應暫停所有不必要的信用卡或貸款申請。每當您提交申請時，貸款機構或信用卡發卡機構都會查詢您的信用報告，這就會增加您的聯徵次數。除非您迫切需要新的信用額度或資金，否則應避免提交任何新的信用申請。 |
| 檢視信用報告，確認查詢是否準確 | 定期檢查您的信用報告至關重要，因為它可以讓您瞭解自己的信用狀況，並確保所有查詢都是合法的。您可以從中華徵信所或聯合徵信中心免費取得您的信用報告。仔細檢查報告中的所有查詢項目，確保沒有誤記或未經授權的查詢。如果有任何錯誤，請立即向相關機構申訴以更正。 |
| 提高信用評分 | 您的信用評分會影響您的聯徵次數。當您的信用評分較高時，貸款機構或信用卡發卡機構在審核您的申請時，往往會更傾向於查看您的信用報告，因為他們認為您的信用風險較低。因此，您可以採取以下措施來提高您的信用評分： |
|
|
| 除了以上策略，您也可以向信用評分專家諮詢，瞭解更有效的降低聯徵次數的方法。通過積極的行動，您可以有效控制聯徵次數，進而提升您的信用評分，獲得更優惠的貸款利率和信用額度。 |
降低聯徵次數：暫停不必要的信用查詢
當您申請信用卡、貸款或其他需要信用評估的金融服務時，相關機構就會向聯徵中心查詢您的信用紀錄，這會在您的信用報告中留下查詢記錄，稱為「聯徵次數」。過多的聯徵次數會讓銀行和其他金融機構認為您有較高的信用風險，進而影響您的信用評分。因此，降低聯徵次數是提升信用評分的重要步驟之一，而其中最直接有效的策略就是暫停不必要的信用查詢。
以下幾點建議，可以幫助您有效地控制聯徵次數：
1. 避免不必要的信用卡申請
許多人會為了衝高額度或獲得開卡禮，頻繁申請新卡，但每張信用卡的申請都意味著一次聯徵查詢。如果短期內頻繁申請新卡，就會增加聯徵次數，對信用評分造成負面影響。因此，建議您在真的有需要時才申請信用卡，例如：
- 需要更多額度時
- 想要利用信用卡的優惠時
- 想要整合債務時
在申請新卡之前，仔細思考自己的需求，並評估申請新卡是否真的必要。如果只是為了衝額度或開卡禮，建議您先控制住衝動，以免對信用評分造成負面影響。
2. 謹慎評估貸款申請
申請貸款時，除了房屋貸款、汽車貸款等大型貸款之外，許多小額貸款，例如：線上借款、小額信貸等，也會產生聯徵查詢。在申請貸款之前，務必謹慎評估您的需求，並確認貸款條件是否符合您的經濟狀況。如果只是為了應急或是短暫資金需求，建議您優先考慮其他資金來源，例如：朋友或家人借款、信用額度等，避免不必要的貸款申請。
3. 減少預審信用
許多銀行或金融機構會提供信用卡或貸款預審，但預審也需要進行聯徵查詢。如果只是為了好奇或想了解自己的信用狀況，而沒有真正想要申請貸款或信用卡，建議您不要進行預審，避免不必要的聯徵查詢。
總之，暫停不必要的信用查詢，是降低聯徵次數的有效策略之一，可以有效地保護您的信用評分。在申請信用卡、貸款或其他需要信用評估的金融服務之前，務必謹慎評估您的需求，並確認申請是否必要。
聯徵次數過多結論
聯徵次數過多對信用評分有顯著的負面影響，因此，控制聯徵次數是提升信用評分的關鍵策略。 掌握以上策略，就能有效地降低聯徵次數，並進一步提升您的信用評分。 記得，聯徵次數過多不僅會影響您取得貸款的利率和額度，更可能讓您的貸款申請被拒絕。 定期檢視您的信用報告，並採取措施改善您的信用評分，例如按時還款、維持低信用卡餘額、減少未償還債務等，都能有效降低聯徵次數對您信用評分的負面影響。
聯徵次數過多 常見問題快速FAQ
請問聯徵次數過多會影響我的貸款利率嗎？
是的，聯徵次數過多會提高您的信用風險，銀行可能會認為您急需資金，或信用狀況不佳，進而提高您的貸款利率。因此，建議您在申請貸款前，盡量避免不必要的信用查詢，例如暫停申請新的信用卡或貸款，以降低您的聯徵次數，爭取更優惠的貸款利率。
我應該多久檢查一次我的信用報告？
建議您至少每年檢查一次您的信用報告，以確保所有聯徵查詢都準確且合法。如果有任何錯誤或未經授權的查詢，請立即向聯徵中心提出異議，並要求更正。 此外，如果您的信用評分突然下降，或者您發現有可疑的信用查詢，也應該立即檢查您的信用報告。
如何纔能有效提升我的信用評分？
提升信用評分需要時間和持續的努力，建議您從以下幾個方面著手：
- 按時還款：準時繳納所有款項，包括信用卡帳單、貸款、水電費等。
- 維持低信用卡餘額：盡量保持信用卡餘額低於總信用額度的 30%。
- 減少未償還債務：盡快償還所有未償還債務，例如個人貸款、信貸卡分期付款等。
- 避免不必要的聯徵查詢： 暫停新的信用申請，並定期檢查您的信用報告。
只要您持續努力，您的信用評分就會逐漸提升，並能享受更優惠的信貸服務。