很多人以為信用卡預借現金只是臨時周轉,殊不知它會被視為「負債」! 為什麼信用卡不能輕易預借現金? 因為這筆「負債」會被聯徵中心記錄,影響你的信用評等,未來若需要申辦房貸、車貸等大型信貸,就會影響你的貸款條件,甚至可能導致無法順利貸款。 想擁有良好的信用評等,就應謹慎使用信用卡預借現金,避免造成不必要的負擔。
預借現金不是「預借」?小心這點恐讓信用分數「大扣分」!
很多人以為信用卡預借現金,就如同字面上的意思,只是「預先借用」,之後再歸還就好,其實這觀念大錯特錯!信用卡預借現金其實是「負債」行為,會被記錄在聯徵中心,直接影響你的信用評等,可不能輕忽大意。為什麼會這樣呢?讓我們來深入瞭解。
當你使用信用卡預借現金功能時,等於向發卡銀行借錢,而且是「循環利息」計算!也就是說,每一天都必須支付利息,利息計算的方式是根據你的「預借現金金額」和「銀行設定的利率」來計算,日積月累之下,利息可是會越滾越多,讓你不知不覺背上沉重的債務。
更重要的是,信用卡預借現金的利率通常比一般信用卡消費的利率還要高,而且還需額外支付手續費。這表示你除了要還本金之外,還要支付高昂的利息和手續費,這筆費用會直接反映在你的信用評等上,影響你的信用分數。
很多人可能覺得,只是借一點錢,應該不至於影響信用評等。但其實只要有使用信用卡預借現金的記錄,就會被記錄在聯徵中心,成為你的信用紀錄的一部分。未來當你想要申請房貸、車貸等大型信貸時,銀行就會參考你的信用評等,決定是否借款給你,以及利率的高低。
預借現金可能造成的負面影響:
- 信用評等下降:信用卡預借現金被視為負債行為,會影響你的信用分數,讓銀行認為你是高風險借款人,進而提高貸款利率或拒絕你的貸款申請。
- 貸款利率提高:即使銀行願意借款給你,也會因為你的信用評等下降,而提高你的貸款利率,讓你在未來需要支付更多利息。
- 影響未來申辦貸款的條件:當你信用評等下降後,未來想要申請任何貸款,都會變得更加困難,甚至可能無法獲得貸款。
- 循環利息累積:預借現金是循環利息計算,利息不斷累積,會讓你背負沉重的債務,甚至陷入債務循環的困境。
總而言之,信用卡預借現金看似方便,但其實是負債行為,會被聯徵中心記錄,影響個人信用評等,進而影響未來申辦貸款的條件。因此,建議你慎用信用卡預借現金功能,除非真的遇到緊急狀況,否則應該避免使用。
信用卡預借現金是「負債」!小心影響信用評等
很多朋友會以為信用卡預借現金只是「預借」一些資金,用完之後再還款就好,跟一般的刷卡消費沒什麼不同。但事實上,信用卡預借現金是屬於「負債」行為,也就是說,你從銀行借了一筆錢,需要支付利息。這跟銀行貸款的性質很像,只是借款的管道是信用卡。
為什麼信用卡預借現金會被視為「負債」?
當你使用信用卡預借現金功能時,銀行會將這筆錢直接匯入你的帳戶,讓你能夠自由使用。然而,你必須留意,銀行並不會無償提供這項服務,他們會向你收取一定的「預借現金手續費」,通常是預借金額的5%到10%。此外,你還需要支付高額的利息,通常比一般刷卡消費的利息高很多。
信用卡預借現金的負債記錄會被記錄在聯徵中心
更重要的是,信用卡預借現金的負債記錄會被記錄在聯徵中心,這會影響你的信用評等。聯徵中心是一個收集個人信用資訊的機構,它會記錄你的借款行為,包含貸款金額、繳款紀錄、逾期繳款次數等資訊。當你未來需要申請房貸、車貸等大型信貸時,銀行就會查詢你的聯徵中心信用評等,來評估你的信用風險。
信用卡預借現金對信用評等有哪些影響?
負債比率提高:信用卡預借現金會增加你的負債總額,進而提高你的負債比率,讓銀行認為你負擔能力較低。
信用評等下降:如果你無法按時償還預借現金的款項,就會造成逾期繳款記錄,這會嚴重影響你的信用評等,甚至被銀行列為「信用不良」的客戶。
貸款條件不佳:當你未來想要申請貸款時,銀行會根據你的信用評等決定是否核貸,以及利率的高低。信用評等低的人,往往會面臨更高的貸款利率,甚至被拒絕貸款。
因此,信用卡預借現金雖然方便,但它實際上是一種高利貸,會影響你的信用評等,進而影響你未來申請貸款的條件。建議你只有在遇到緊急狀況,例如醫療費用、房屋修繕等,真的需要現金時才使用信用卡預借現金功能。在使用前,務必先了解清楚手續費、利息、信用評等等相關資訊,並做好還款計畫,避免造成負擔。
為什麼信用卡不能預借現金?. Photos provided by unsplash
避免輕易使用信用卡預借現金的理由:信用評等
信用卡預借現金看似方便,可以快速取得現金,但其實它是一個高成本的負債行為,而且會對你的信用評等造成負面影響。這不僅僅是利率高這麼簡單,更重要的是,預借現金會被視為「負債」,在聯徵中心留下紀錄,影響你的信用分數。
信用評等下降的影響:
- 貸款利率提高: 銀行和金融機構會根據你的信用評等決定貸款利率。信用評等較低,貸款利率就越高,表示你需要支付更多的利息,增加你的財務負擔。
- 貸款額度降低: 信用評等較低,銀行和金融機構可能會降低你的貸款額度,讓你無法獲得足夠的資金。例如,想要申請房貸,但因為信用評等較低,被銀行降低貸款額度,導致無法獲得足夠的資金購買理想的房產。
- 貸款申請被拒絕: 嚴重的情況下,信用評等過低,甚至可能導致貸款申請被拒絕。例如,想要申請車貸,但因為信用評等太低,被銀行拒絕,讓你無法購買新車。
- 影響租屋、工作機會: 信用評等也會影響租屋、工作機會。某些房東會要求租客提供信用評等證明,而某些公司也會要求員工提供信用評等證明。信用評等較低,可能會讓你無法租到理想的房子或獲得心儀的工作。
因此,避免輕易使用信用卡預借現金,即使只是短期借款,也應謹慎評估。除非真的遇到緊急狀況,否則建議尋找其他資金來源,例如向親友借款、申請小額貸款等,以避免影響信用評等,造成未來更大的財務負擔。
影響 | 說明 |
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貸款利率提高 | 銀行和金融機構會根據你的信用評等決定貸款利率。信用評等較低,貸款利率就越高,表示你需要支付更多的利息,增加你的財務負擔。 |
貸款額度降低 | 信用評等較低,銀行和金融機構可能會降低你的貸款額度,讓你無法獲得足夠的資金。例如,想要申請房貸,但因為信用評等較低,被銀行降低貸款額度,導致無法獲得足夠的資金購買理想的房產。 |
貸款申請被拒絕 | 嚴重的情況下,信用評等過低,甚至可能導致貸款申請被拒絕。例如,想要申請車貸,但因為信用評等太低,被銀行拒絕,讓你無法購買新車。 |
影響租屋、工作機會 | 信用評等也會影響租屋、工作機會。某些房東會要求租客提供信用評等證明,而某些公司也會要求員工提供信用評等證明。信用評等較低,可能會讓你無法租到理想的房子或獲得心儀的工作。 |
信用卡預借現金的代價:信用評等下降
許多人可能認為,信用卡預借現金只不過是「先借後還」,跟一般消費借款沒什麼不同。但事實上,信用卡預借現金是屬於「循環信用」,也就是說,你預借的金額會產生利息,而且利息計算方式通常是「複利」,也就是利息會滾利息,如果你沒有按時繳款,利息會越來越多,甚至會造成你永遠都還不清的債務陷阱。
更重要的是,信用卡預借現金的利息通常比一般消費信貸的利息還要高,而且還必須支付手續費,這代表著,使用信用卡預借現金不僅會讓你負債,還會讓你付出高昂的代價。
信用卡預借現金的利息有多高?
根據金管會統計,目前市面上信用卡預借現金的利率大約在 15% 到 20% 之間,有些銀行甚至高達 25%,這遠高於一般消費信貸的利率,更不用說銀行的活期存款利率了。
舉例來說,如果你預借了 10 萬元,年利率 18%,每年要支付 18,000 元的利息,10 年下來,你總共要支付 18 萬元的利息,也就是說,你實際上要還的金額是 28 萬元。
信用卡預借現金的手續費
除了高額的利息外,你還需要支付手續費,一般而言,信用卡預借現金的手續費是預借金額的 1% 到 3%,有些銀行甚至高達 5%。
以 10 萬元的預借金額為例,手續費 2% 就要繳 2,000 元,再加上 18% 的年利率,你每年總共要支付 20,000 元,也就是說,你實際上要還的金額是 30 萬元。
信用卡預借現金的影響
信用卡預借現金除了利息和手續費之外,還會影響你的信用評等。當你使用信用卡預借現金時,你的信用評等會因為負債的增加而降低,這會讓你未來申請其他貸款時,面臨更高的利率或甚至無法獲得貸款。
信用卡預借現金的替代方案
如果你真的需要現金,建議你尋找其他替代方案,例如:
- 向親朋好友借錢
- 向銀行申辦個人信貸
- 賣掉不需要的物品
- 利用信用卡分期付款
- 尋找政府的低利貸款
這些方法雖然可能需要花費一些時間和精力,但可以避免你因為使用信用卡預借現金而付出高昂的代價。
總結來說,信用卡預借現金雖然看似方便,但它其實是負債行為,會被聯徵中心記錄,影響個人信用評等,進而影響未來申辦貸款的條件。因此,建議你慎用信用卡預借現金功能,除非真的遇到緊急狀況,否則應該避免使用。
為什麼信用卡不能預借現金?結論
希望透過這篇文章,你能更清楚瞭解「為什麼信用卡不能輕易預借現金」的道理。信用卡預借現金看似方便,卻暗藏風險,不僅會讓你背負高額利息和手續費,更會影響你的信用評等,進而影響未來申辦房貸、車貸等大型信貸的條件。
因此,建議你只有在真的遇到緊急狀況,例如醫療費用、房屋修繕等,真的需要現金時才使用信用卡預借現金功能。在使用前,務必先了解清楚手續費、利息、信用評等等相關資訊,並做好還款計畫,避免造成負擔。
記住,良好的財務管理習慣是建立在理性的消費觀念和謹慎的借貸行為上。只要你瞭解信用卡預借現金的風險,並做出明智的選擇,就能避免陷入債務泥沼,輕鬆掌控你的財務狀況。
為什麼信用卡不能預借現金? 常見問題快速FAQ
為什麼信用卡預借現金會影響信用評等?
信用卡預借現金被視為「負債」行為,會被聯徵中心記錄,影響你的信用評等。聯徵中心會記錄你的借款行為,包含貸款金額、繳款紀錄、逾期繳款次數等資訊。當你未來需要申請房貸、車貸等大型信貸時,銀行就會參考你的信用評等,決定是否借款給你,以及利率的高低。如果你經常使用信用卡預借現金,或無法按時還款,就會影響你的信用評等,讓你未來申請貸款變得更加困難。
使用信用卡預借現金會被收取什麼費用?
使用信用卡預借現金會被收取手續費和利息。手續費通常是預借金額的1%到3%,有些銀行甚至高達5%。利息則會根據銀行的利率計算,通常比一般信用卡消費的利率還要高,而且是「循環利息」,也就是說,利息會不斷累積,如果你沒有按時繳款,利息會越來越多,讓你背負沉重的債務。
有哪些方法可以代替信用卡預借現金?
如果你真的需要現金,建議你尋找其他替代方案,例如:向親朋好友借錢、向銀行申辦個人信貸、賣掉不需要的物品、利用信用卡分期付款、尋找政府的低利貸款等。這些方法雖然可能需要花費一些時間和精力,但可以避免你因為使用信用卡預借現金而付出高昂的代價。