信貸轉貸指南：六步驟教你降低負擔

想要減輕高額利息的負擔嗎？「信貸 轉貸」也許是您的最佳解方！透過「信貸 轉貸」，您可以選擇更優惠的方案，降低每月還款金額，減輕經濟壓力。整個流程簡單明瞭，只需準備身分證、財力證明等文件，並配合銀行的照會及審核，就能輕鬆完成。

第 3 步：銀行照會，確認您的借貸資訊

當您遞交完信貸轉貸申請後，銀行會開始進行審核流程，其中一項重要步驟就是「銀行照會」。這個步驟的目的在於核實您的個人資訊與財務狀況，確保您所提供的資料真實且正確。

銀行照會通常會透過電話進行，銀行人員會與您聯繫，確認以下資訊：

個人基本資料

銀行會核對您的身分證字號、姓名、地址、聯絡電話等基本資料，確保與您提供的文件一致。

工作與收入狀況

銀行會詢問您的職業、任職公司、薪資收入等資訊，以瞭解您的財務狀況和還款能力。請您事先準備好相關證明文件，例如：工作證明、薪資單、報稅單等，以方便銀行查覈。

現有貸款資訊

銀行會詢問您目前的貸款狀況，例如：貸款金額、利率、貸款期限、繳款紀錄等。請您提供準確的資訊，方便銀行評估您目前的負債情況。

信貸評分

銀行會查詢您的信貸評分，瞭解您過去的信用紀錄。良好的信貸評分將有助於提高信貸轉貸的成功率，並爭取到更低的利率。

在銀行照會的過程中，請您保持電話暢通，並積極配合銀行人員的詢問。提供準確的資訊，有利於加快審核流程，並提高信貸轉貸的成功率。

銀行照會是信貸轉貸流程中不可或缺的一環，它可以幫助銀行更全面地瞭解您的財務狀況，並評估您的還款能力。如果您在這個階段遇到任何問題，請不要 hesitate，立即與銀行聯繫，尋求協助。

第 4 步：信貸轉貸資格審核，評估您的還款能力

在您提交完整的申貸文件後，銀行會進行嚴謹的資格審核，評估您的還款能力，確認您是否符合轉貸條件。這個步驟至關重要，因為它決定了您是否能順利完成信貸轉貸。

審核重點：

銀行在審核您的信貸轉貸資格時，會主要關注以下幾方面：

• 信用評分：這是銀行評估您還款意願和能力的重要指標。良好的信用評分能提高您的轉貸成功率，並獲得更優惠的利率。您可以透過定期繳納貸款、信用卡帳單，以及維持良好的信用記錄來提升信用評分。
• 收入穩定性：銀行會審視您的收入來源和穩定性，確認您有能力負擔新的貸款。如果您有穩定的工作或收入來源，並能提供相關證明文件，將有助於提高您的審核通過率。
• 負債比例：銀行會計算您的負債金額與收入的比例，評估您的負債是否過高。過高的負債比例可能會增加您的還款壓力，銀行可能會因此拒絕您的轉貸申請。
• 償債能力：銀行會評估您每月可負擔的還款金額，確認您是否能順利償還新的貸款。建議您在申請信貸轉貸前，做好財務規劃，確保每月有足夠的資金支付貸款。
• 財務狀況：除了收入和負債之外，銀行也會審視您的整體財務狀況，例如：存款、投資、房產等，作為評估您還款能力的參考。

在審核過程中，銀行可能會要求您提供額外的文件或資訊，例如：財力證明、工作證明、繳款記錄等。請務必配合銀行的要求，並保持電話暢通，以便銀行能順利聯繫您。

如果您擔心自己的信貸評分或財務狀況，可以先諮詢理財顧問，瞭解如何提升自己的信用評分，以及如何規劃財務，增加通過審核的機率。

第 5 步：對保與簽約，確權轉貸合約

經過銀行審核通過後，您將會收到銀行通知，安排對保流程。對保是信貸轉貸過程中非常重要的步驟，您可以藉此機會仔細確認合約內容，確保自身權益。

對保的流程與注意事項

對保通常會由銀行人員與您約定時間地點，進行面對面的簽約儀式。在對保過程中，您應該仔細閱讀合約內容，特別注意以下幾個重點：

• 貸款金額：確認貸款金額是否與您申請的金額一致。
• 貸款利率：確認貸款利率是否符合您之前所談妥的利率，以及是否有其他附加費用。
• 還款期限：確認還款期限，並評估您每月可負擔的還款金額。
• 違約條款：瞭解違約條款，包括提前還款的罰款以及遲繳的利息計算方式。
• 其他條款：仔細閱讀合約中其他的條款，例如保險、擔保等，確保您理解合約內容。

如果您對合約內容有任何疑問，請務必當場提出，並要求銀行人員為您解答。建議您在簽署合約之前，可以先將合約內容拍下或複印一份，以便日後參考。

簽署合約，完成轉貸流程

確認合約內容無誤後，您即可在合約上簽署您的姓名，並繳交相關文件。簽署合約後，代表您已同意銀行的貸款條件，並正式完成信貸轉貸流程。

簽署完合約後，銀行會在確認所有文件齊全後，將貸款金額撥款至您的指定帳戶。您就可以開始償還新的貸款，減輕每月負擔，並享受更優惠的利率。

信貸轉貸對保與簽約的步驟看似簡單，但卻是確保您權益的重要環節。請務必仔細閱讀合約內容，並確認您瞭解合約條款，避免日後產生爭議。

第 5 步：對保與簽約，確權轉貸合約

流程	注意事項
對保	確認貸款金額：是否與您申請的金額一致。 確認貸款利率：是否符合您之前所談妥的利率，以及是否有其他附加費用。 確認還款期限：評估您每月可負擔的還款金額。 瞭解違約條款：包括提前還款的罰款以及遲繳的利息計算方式。 仔細閱讀合約中其他的條款：例如保險、擔保等，確保您理解合約內容。 如有疑問，請務必當場提出，並要求銀行人員解答。建議您在簽署合約之前，可以先將合約內容拍下或複印一份，以便日後參考。
簽約	確認合約內容無誤後，在合約上簽署您的姓名，並繳交相關文件。簽署合約後，代表您已同意銀行的貸款條件，並正式完成信貸轉貸流程。 銀行會在確認所有文件齊全後，將貸款金額撥款至您的指定帳戶。您就可以開始償還新的貸款，減輕每月負擔，並享受更優惠的利率。

第 6 步：信貸轉貸撥款入帳，完成轉貸

完成了信貸轉貸審核和簽約流程後，銀行會將撥款資金匯入您的指定帳戶。這意味著信貸轉貸程序正式完成，您將開始以新的貸款條件進行還款。您可以在銀行系統或線上平台查詢撥款時間和金額，確保資金已順利入帳。

確認撥款金額與還款資訊

在資金撥款後，務必確認撥款金額是否與您申貸的金額一致，同時也要確認新的還款金額、利息、還款期限等資訊是否正確。您可以通過以下方式確認：

• 查看銀行系統或線上平台：大多數銀行會在線上系統或App中提供貸款資訊，包括撥款紀錄、還款金額、利息計算、還款期限等。
• 致電銀行客服：您可以撥打銀行客服電話，向客服人員確認撥款金額和還款資訊。
• 查閱貸款合約：貸款合約中也會載明貸款金額、還款期限、利息計算等資訊，您可以仔細閱讀合約內容，確保資訊正確無誤。

關於撥款的時間

撥款時間通常會根據銀行的作業流程而有所不同，一般情況下，資金會在簽署貸款合同後的幾個工作日內撥款。如果遇到任何問題，例如撥款金額錯誤或撥款延遲，請立即聯繫銀行客服尋求協助。

撥款完成，開始新的還款旅程

信貸轉貸撥款完成後，您將開始以新的貸款條件進行還款。您可以選擇通過銀行提供的線上平台或ATM進行還款，也可以選擇通過銀行櫃台或郵寄方式進行還款。請務必按時還款，避免產生逾期罰息。

此外，建議您定期檢視您的還款狀況，例如查看每月還款金額、利息計算等資訊，確保您的還款計劃一切順利。如果您在還款過程中遇到任何問題，請及時聯繫銀行客服尋求協助。

信貸轉貸結論

信貸轉貸是減輕高額利息負擔的有效方法，透過轉貸，您可以選擇更優惠的方案，降低每月還款金額，減輕經濟壓力。整個信貸轉貸流程看似複雜，但其實步驟清晰，只要您準備好相關文件，並配合銀行的照會及審核，就能輕鬆完成。在這個過程中，仔細閱讀合約內容，並確認您瞭解合約條款，是確保自身權益的重要環節。

如果您正為高額利息而煩惱，想要透過信貸轉貸減輕負擔，歡迎您諮詢專業的理財顧問，他們會根據您的需求，提供最合適的方案建議。記住，做好財務規劃，並選擇合適的信貸方案，纔能有效減輕負擔，邁向更穩健的財務人生！

信貸 轉貸 常見問題快速FAQ

1. 信貸轉貸需要準備哪些文件？

信貸轉貸需要的文件會根據不同的銀行和方案而有所不同，但一般會包括以下幾項：

• 身分證
• 財力證明 (例如薪資單、報稅單、存款證明)
• 工作證明 (例如在職證明、勞保明細)
• 現有貸款的還款證明

建議您在提出申請前，先聯繫理財顧問，瞭解詳細的文件要求，並準備好相關文件，以利審核順利進行。

2. 信貸轉貸會影響我的信用評分嗎？

信貸轉貸本身不會直接影響您的信用評分，但如果您的申請被拒絕，或者您在轉貸過程中出現逾期繳款等不良記錄，就會影響您的信用評分。因此，建議您在申請信貸轉貸前，先評估自己的財務狀況和信用狀況，並做好準備，以確保順利完成轉貸流程。

3. 信貸轉貸需要多少時間？

信貸轉貸的時間會受到許多因素影響，例如銀行審核速度、文件準備齊全程度等等。一般而言，整個流程大約需要 1-2 個星期，但也有可能需要更長的時間。建議您在申請信貸轉貸前，先諮詢理財顧問，瞭解詳細的時間預估，並做好時間規劃。