信貸最高可以貸到多少？一次看懂你的額度上限

想要申請信貸，卻不知道自己最高可以貸到多少嗎？ 台灣銀行法規定，個人信貸總額度上限與您的收入息息相關，最高不得超過您平均月收入(包含年終獎金、分紅等)的22 倍。 舉例來說，若您年收入60萬元，平均每月收入為5萬元，那麼您的個人信貸總額度上限就是110萬元。 然而，別忘了您已有的信貸、學貸、信用卡費等未清償的債務也會占用您的信貸額度。 因此，在申辦信貸前，務必仔細評估自身的財務狀況，避免過度負債。

個人信貸額度上限計算公式

想要知道自己可以貸款多少嗎？瞭解個人信貸額度上限的計算公式，就能掌握自己的借款空間。台灣銀行法規定，個人信貸總額度不得超過您平均月收入的22倍。這個計算公式看似簡單，但實際上還需要考慮許多因素，例如：

影響個人信貸額度上限的因素

• 平均月收入：包含年終獎金、分紅等所有收入，並除以12個月得到平均月收入，再乘以22倍，就是您的個人信貸額度上限。
• 既有債務：如果您已有其他信貸、學貸、信用卡費尚未清償，這些債務也會佔用您的信貸額度。銀行會根據您的負債比率，調整您的信貸額度上限。
• 信用評分：信用評分越高，代表您的信用狀況越好，銀行願意提供更高的信貸額度。
• 工作穩定性：工作穩定性越高，代表您有能力償還貸款，銀行也更有意願提供更高的信貸額度。
• 其他因素：銀行可能還會考量您的年齡、財產、擔保品等因素，來決定您的信貸額度上限。

舉例來說，假設您年收入60萬元，每月平均收入為5萬元，您的個人信貸額度上限為110萬元（5萬元 x 22 = 110萬元）。但如果您有其他債務，例如房屋貸款、汽車貸款等，這些債務也會佔用您的信貸額度，您的實際可貸額度可能就會降低。因此，建議您在申辦信貸前，先評估自身財務狀況，避免過度負債。

想知道您的信貸額度上限是多少嗎？您可以透過銀行的線上試算工具或致電銀行客服，輸入您的個人資訊，就能輕鬆獲得您的信貸額度上限資訊。在申辦信貸前，務必詳細閱讀貸款合約，瞭解利率、還款方式、違約金等重要資訊，並確保您有能力償還貸款，避免造成不必要的財務負擔。

新申辦信貸，舊債務影響額度上限

除了平均月收入的限制之外，您過去的債務狀況也會影響您新申辦信貸的額度上限。簡單來說，如果您已經有其他信貸、學貸、信用卡費等尚未清償的債務，這些債務也會佔用您的信貸額度。這表示，即使您的平均月收入很高，但過去的債務累積較多，您的信貸額度上限也會受到影響，無法貸到您預期的金額。

銀行在審核您的信貸額度時，會評估您的「債務負擔率」，這是一個衡量您負債能力的指標。債務負擔率是指您的每月債務支出佔您每月收入的比例。舉例來說，如果您每月收入 5 萬元，每月債務支出 2 萬元，您的債務負擔率就是 40%。

一般來說，債務負擔率越低，銀行越願意放款，並且給予較高的信貸額度。反之，如果您過去的債務負擔率較高，銀行可能會認為您負債能力不足，而降低您的信貸額度。

如何降低債務負擔率，提高信貸額度？

想要提高信貸額度，降低債務負擔率至關重要。以下幾種方法可以幫助您降低債務負擔率：

• 積極償還債務： 盡快償還舊債務，例如信用卡、貸款等，減少每月債務支出，降低債務負擔率。
• 合併債務： 若有多筆債務，可考慮申辦債務整合貸款，將多筆債務合併為一筆，降低利息支出，並延長還款期限，降低每月負擔。
• 控制支出： 減少不必要的支出，例如減少外食、娛樂等開銷，將更多資金用於償還債務。
• 增加收入： 尋找額外收入來源，例如兼職工作、投資等，增加收入，降低債務負擔率。

想要新申辦信貸，卻擔心額度不足嗎？建議您先評估自身的財務狀況，瞭解自己目前的債務負擔率，並嘗試降低債務負擔率，才能在申辦信貸時獲得更高的額度，滿足您的資金需求。

影響信貸最高額度的其他因素

除了上述的平均月收入和已借款項外，還有其他因素會影響您的信貸額度，這些因素會讓銀行更謹慎地評估您的信用風險，進而影響您能獲得的信貸額度。以下是一些常見的影響因素：

1. 個人信用狀況

您的信用狀況是銀行評估信貸額度的重要參考指標。良好的信用紀錄可以幫助您提高信貸額度。而以下幾種情況可能會降低您的信用評分，進而影響信貸額度：

• 繳款紀錄不佳： 經常延遲繳款，或是發生過逾期繳款，都會影響您的信用評分。銀行會認為您可能無法按時償還貸款，因此會降低您的信貸額度。
• 負債比率過高： 負債比率是指您的總債務金額與總收入的比例。負債比率過高表示您負擔過重的債務，銀行可能會認為您無法負擔新的債務，因此會降低您的信貸額度。
• 申貸次數過多： 短時間內頻繁申貸，會讓銀行認為您可能急需資金，或是有財務問題。銀行會認為您可能有更高的違約風險，因此可能會降低您的信貸額度。

2. 工作穩定性與收入狀況

銀行也會審查您的工作穩定性和收入狀況，以評估您的償債能力。如果您的工作不穩定，或是收入不穩定，銀行可能會降低您的信貸額度。

• 工作年資： 工作年資較長，表示您工作穩定，銀行會認為您償債能力較高，因此可能會提高您的信貸額度。
• 收入來源： 收入來源穩定且合法，例如薪資所得、房租收入等，銀行會認為您償債能力較高，因此可能會提高您的信貸額度。
• 收入水平： 收入水平較高，表示您有較高的償債能力，銀行可能會提高您的信貸額度。但也要注意，即使收入水平高，但負債比率過高，銀行仍然可能會降低您的信貸額度。

3. 其他因素

除了上述因素之外，還有其他因素也會影響您的信貸額度，例如：

• 年齡： 年齡較輕，工作經驗不足，銀行可能會認為您償債能力較低，因此可能會降低您的信貸額度。但如果您的收入水平高，工作穩定，銀行可能會提高您的信貸額度。
• 婚姻狀況： 已婚者通常被認為比單身者更穩定，銀行可能會提高已婚者的信貸額度。但如果配偶的信用狀況不佳，可能會影響您的信貸額度。
• 居住地址： 住房狀況穩定，例如有房產，銀行可能會認為您償債能力較高，因此可能會提高您的信貸額度。
• 銀行往來紀錄： 與銀行往來紀錄良好，例如有定期存款、信用卡繳款正常等，銀行可能會提高您的信貸額度。

總之，信貸額度上限是一個綜合性的評估指標，會受到多種因素影響。建議您在申貸前，先了解自己的信用狀況、收入狀況、工作穩定性等因素，並參考銀行的信貸額度計算公式，評估自己的信貸額度上限。如果您的信貸額度上限較低，可以考慮改善自己的信用狀況，或選擇較低的貸款金額，以降低負債風險。

影響信貸最高額度的其他因素

因素	影響說明
個人信用狀況	繳款紀錄不佳： 經常延遲繳款，或是發生過逾期繳款，都會影響您的信用評分。銀行會認為您可能無法按時償還貸款，因此會降低您的信貸額度。
	負債比率過高： 負債比率是指您的總債務金額與總收入的比例。負債比率過高表示您負擔過重的債務，銀行可能會認為您無法負擔新的債務，因此會降低您的信貸額度。
	申貸次數過多： 短時間內頻繁申貸，會讓銀行認為您可能急需資金，或是有財務問題。銀行會認為您可能有更高的違約風險，因此可能會降低您的信貸額度。
工作穩定性與收入狀況	工作年資： 工作年資較長，表示您工作穩定，銀行會認為您償債能力較高，因此可能會提高您的信貸額度。
	收入來源： 收入來源穩定且合法，例如薪資所得、房租收入等，銀行會認為您償債能力較高，因此可能會提高您的信貸額度。
	收入水平： 收入水平較高，表示您有較高的償債能力，銀行可能會提高您的信貸額度。但也要注意，即使收入水平高，但負債比率過高，銀行仍然可能會降低您的信貸額度。
其他因素	年齡： 年齡較輕，工作經驗不足，銀行可能會認為您償債能力較低，因此可能會降低您的信貸額度。但如果您的收入水平高，工作穩定，銀行可能會提高您的信貸額度。
	婚姻狀況： 已婚者通常被認為比單身者更穩定，銀行可能會提高已婚者的信貸額度。但如果配偶的信用狀況不佳，可能會影響您的信貸額度。
	居住地址： 住房狀況穩定，例如有房產，銀行可能會認為您償債能力較高，因此可能會提高您的信貸額度。
	銀行往來紀錄： 與銀行往來紀錄良好，例如有定期存款、信用卡繳款正常等，銀行可能會提高您的信貸額度。

借款前先了解：信貸最高可以貸到多少？

瞭解自己的信貸額度上限，不僅是為了滿足一時的資金需求，更重要的是為了掌握財務狀況，避免陷入過度負債的困境。舉例來說，當您有購屋、購車等較大的資金需求時，您需要先了解自己的信貸額度是否足以支撐這些支出。

除了每月收入和既有債務影響信貸額度外，以下因素也可能影響您的信貸額度上限：

1. 銀行評估您的信用狀況：

• 信用評分：良好的信用評分代表您過往的信用記錄良好，銀行會更願意給您較高的額度。
• 繳款紀錄：是否有準時繳款記錄？是否有過遲繳或欠款的紀錄？這些都會影響銀行的評估。
• 負債比率：您的負債總額佔您收入的比例，銀行會根據這個比例評估您的負債能力。

2. 您的財務狀況：

• 收入穩定性：銀行會評估您的收入是否穩定，例如工作年資、職位等。
• 財產狀況：擁有房產、車輛等資產，可以增加您的信用額度。

3. 銀行的政策：

• 銀行的風險承受度：不同的銀行對於風險承受度不同，因此會影響信貸額度的核準。
• 市場狀況：市場的利率、資金流動等因素也會影響銀行的信貸額度政策。

在申請信貸前，建議您先了解自身財務狀況、信用狀況，並比較不同銀行的方案和條件，才能找到最適合自己的信貸產品。

信貸最高可以貸到多少？結論

想知道信貸最高可以貸到多少？ 答案並非單一數字，而是取決於您的個人財務狀況、信用評分、工作穩定性等多種因素。 台灣銀行法規定，個人信貸總額度上限不得超過您平均月收入的22倍，但實際上，您的信貸額度可能會受到既有債務、信用狀況、銀行政策等因素影響。

想要提高信貸額度，您可以透過積極償還債務、控制支出、增加收入等方式來降低負債比率，並維持良好的信用紀錄。 在申辦信貸前，建議您先評估自身財務狀況，比較不同銀行的方案和條件，找到最適合自己的信貸產品。

記住，瞭解「信貸最高可以貸到多少？」的關鍵，不在於追求最高額度，而是要根據自身狀況，選擇適合的貸款方案，避免過度負債，讓借款成為您財務規劃的一部分，而非負擔。

信貸最高可以貸到多少？ 常見問題快速FAQ

請問個人信貸額度上限是由什麼決定的？

個人信貸額度上限主要由兩個因素決定：1. 您的平均月收入：根據台灣銀行法規定，個人信貸總額度不得超過您平均月收入（包含年終獎金、分紅等）的22 倍。2. 您的既有債務：如果您已有其他信貸、學貸、信用卡費尚未清償，這些債務也會佔用您的信貸額度。

我的信用評分會影響信貸額度嗎？

是的，信用評分會影響您的信貸額度。信用評分越高，代表您的信用狀況越好，銀行願意提供更高的信貸額度。因此，建議您維持良好的信用習慣，例如準時繳款、避免過度負債等，才能提高您的信用評分，爭取到更高的信貸額度。

我該如何提高我的信貸額度？

您可以透過以下方式提高您的信貸額度：1. 積極償還債務：盡快償還舊債務，例如信用卡、貸款等，減少每月債務支出，降低債務負擔率。2. 合併債務：若有多筆債務，可考慮申辦債務整合貸款，將多筆債務合併為一筆，降低利息支出，並延長還款期限，降低每月負擔。3. 控制支出：減少不必要的支出，例如減少外食、娛樂等開銷，將更多資金用於償還債務。4. 增加收入：尋找額外收入來源，例如兼職工作、投資等，增加收入，降低債務負擔率。