信貸手續費大解密：開辦費、票詢費全解析

申辦信貸時，除了利息之外，你還會遇到「信貸手續費」這個名詞。這項費用包含開辦費、票詢費、聯徵查詢費等，是銀行用來支付處理貸款申請的相關作業成本，例如審核你的信用狀況、辦理相關文件等。像是合作金庫銀行的信用貸款，開辦費是固定金額，核貸金額10萬元(含)以下，每次收取2,000元，而票詢費和徵信調查費則分別是每人100元和200元。了解這些費用項目，才能更精準地評估信貸的整體成本，做出理性的決策。

信貸手續費中的開辦費揭祕

當您準備申請信貸時，除了利率之外，您可能也會注意到「信貸手續費」的存在。這筆費用看似「額外支出」，但其實是銀行為您辦理貸款過程中所產生的必要成本。而其中最常見的項目之一，就是「開辦費」。

開辦費是銀行在審核您的貸款申請、製作相關文件，以及完成貸款流程時所需要支付的費用。它通常是一個固定的金額，會根據您的貸款金額而有所差異。例如，有些銀行會設定「核貸金額10萬元(含)以下，每次以2,000元計收」的標準。也就是說，即使您只借了10萬元，也要支付2,000元的開辦費。

您可能會好奇，為什麼銀行要收取開辦費？這主要歸因於以下幾個原因：

開辦費的收取原因

• 銀行審核成本：銀行需要審查您的財務狀況、信用紀錄等，才能決定是否覈准您的貸款申請。這項審核過程需要耗費人力和時間，因此需要收取一定費用來彌補成本。
• 文件製作成本：銀行需要製作貸款合約、借據等文件，以保障雙方的權益。這些文件的製作也需要人力和物力，因此需要收取費用來支付相關成本。
• 風險評估成本：銀行在放貸前需要進行風險評估，以評估您償還貸款的風險。這項評估需要專業的評估工具和人員，因此需要收取費用來支付成本。

開辦費的存在，其實是銀行提供貸款服務的必要成本。它就像是一筆「服務費」，讓銀行能夠持續提供完善的貸款服務。在您申請信貸之前，建議您先了解各家銀行的開辦費標準，以及收費方式，以便更有效率地規劃您的資金運用。

除了開辦費之外，信貸手續費還包含「票詢費」和「徵信調查費」。接下來我們將深入探討這兩項費用，讓您對信貸手續費有更全面的瞭解。

信貸手續費中的票詢費和徵信調查費

除了開辦費外，申辦信貸時還會遇到票詢費和徵信調查費，這兩項費用通常會在覈貸後收取。票詢費是指銀行查詢客戶是否曾開立支票帳戶，並瞭解帳戶的使用狀況，藉此評估客戶的還款能力。而徵信調查費則是銀行向徵信機構查詢客戶的信用紀錄，例如是否有債務逾期或其他信用不良記錄，以評估客戶的信用風險。

票詢費和徵信調查費的收費標準會因銀行和個人情況而有所不同。一般來說，票詢費會根據查詢的次數或查詢的項目而收取，例如每查詢一次帳戶，費用可能為100元至200元。而徵信調查費則會依據查詢的項目和深度而有所差異，例如查詢客戶的基本信用資料，費用可能為100元，但若需要更深入的查詢，例如查詢客戶的財務狀況、負債狀況等，費用可能就更高。

票詢費和徵信調查費的收費標準

以下列舉一些常見的票詢費和徵信調查費的收費標準：

• 票詢費：
  • 查詢支票帳戶使用狀況：每筆100-200元
  • 查詢支票帳戶開戶日期：每筆50-100元
• 徵信調查費：
  • 查詢基本信用資料：100-200元
  • 查詢財務狀況：200-300元
  • 查詢負債狀況：300-500元

值得注意的是，有些銀行可能將票詢費和徵信調查費合併收取，或將這些費用包含在開辦費中，因此申辦信貸時，建議仔細閱讀貸款合約，確認相關費用項目和收費標準。

對於申請信貸的民眾來說，瞭解票詢費和徵信調查費的用途和收費標準，可以幫助您更清楚地掌握貸款成本，並在申辦貸款時做出更明智的決策。若您對信貸手續費有任何疑問，可以諮詢銀行的金融理財顧問，以獲得更詳細的說明和建議。

信貸手續費實務解析

瞭解信貸手續費的計算方式，是您成功申辦貸款的重要一環。銀行在收取信貸手續費時，通常會依據以下幾個因素進行計算：

1. 核貸金額

核貸金額越高，信貸手續費通常也越高。例如，貸款金額100萬元與10萬元，其開辦費的收取標準可能有所不同。

2. 貸款期限

貸款期限越長，銀行的管理成本也越高，因此信貸手續費可能會隨之增加。

3. 貸款利率

利率高的貸款，通常其信貸手續費也會較高，因為銀行需要從高利率中回收更高的成本。

4. 借款人信用狀況

信用良好的借款人，通常會獲得較低的信貸手續費。這是因為銀行認為信用良好的借款人，還款風險較低，因此可以降低手續費的收取標準。

此外，不同的銀行對於信貸手續費的計算方式可能有所差異，建議您在申辦貸款前，詳細閱讀各家銀行的貸款方案說明，並比較其信貸手續費的計算方式，才能找到最適合自己的方案。

小提醒：除了信貸手續費之外，您還需要注意貸款的利息、違約金等相關費用，以及銀行的評估標準，以避免陷入不必要的負擔。

信貸手續費實務解析

因素	說明
核貸金額	核貸金額越高，信貸手續費通常也越高。
貸款期限	貸款期限越長，銀行的管理成本也越高，信貸手續費可能會隨之增加。
貸款利率	利率高的貸款，通常其信貸手續費也會較高，因為銀行需要從高利率中回收更高的成本。
借款人信用狀況	信用良好的借款人，通常會獲得較低的信貸手續費。

信貸手續費的具體運用

瞭解信貸手續費的種類和收費標準後，接下來讓我們深入探討這些費用在實際申辦貸款時如何運用。

開辦費

開辦費通常是固定金額，主要用於銀行辦理貸款的初期作業，例如審核您的信用狀況、製作相關文件等。開辦費通常在覈貸後，但於放款前繳納。以下是一些常見的開辦費收費情況：

• 房屋貸款： 開辦費通常佔貸款金額的0.1%~0.5%，金額較高，但因貸款金額龐大，開辦費的實際金額仍可能相當可觀。
• 個人信貸： 開辦費通常為固定金額，例如1,000元至3,000元，金額相對房屋貸款低。
• 企業貸款： 開辦費則根據貸款金額和貸款種類而有所不同，金額較高。

票詢費

票詢費是銀行為了確認您的財務狀況而向相關單位進行查詢時所產生的費用。例如，銀行可能會向您的公司查詢您的薪資收入，或向您的銀行查詢您的存款餘額。票詢費通常是固定金額，例如每筆查詢100元至200元。

徵信調查費

徵信調查費則是銀行為了評估您的信用狀況而向徵信機構進行查詢所產生的費用。徵信機構會提供您的信用紀錄，包含您的繳款歷史、借貸狀況等。徵信調查費通常是固定金額，例如每人100元至200元。

信貸手續費的影響

信貸手續費會直接影響您的貸款成本。因此，在申辦貸款時，您應該仔細比較不同銀行的信貸手續費，並選擇收費較低的銀行。此外，您也可以透過與銀行協商的方式，試圖降低信貸手續費。

信貸手續費省錢祕訣

以下是一些省錢祕訣，幫助您降低信貸手續費：

• 選擇收費較低的銀行： 不同銀行的信貸手續費會有所不同，建議您多比較幾家銀行，選擇收費較低的銀行。
• 透過銀行的優惠方案： 銀行時常推出各種優惠方案，例如新戶優惠、分期付款免手續費等，您可以善用這些優惠方案來降低信貸手續費。
• 與銀行協商： 如果您有良好的信用紀錄，您可以嘗試與銀行協商，試圖降低信貸手續費。
• 提升您的信用評分： 您的信用評分會影響銀行對您的貸款評估，信用評分越高，銀行願意提供的貸款利率和信貸手續費就可能更優惠。

總之，信貸手續費是申辦貸款時不可避免的費用，但透過仔細比較、善用優惠方案以及提升您的信用評分，您可以有效地降低信貸手續費，降低您的貸款成本。

信貸手續費結論

瞭解信貸手續費的種類、收費標準以及影響因素，是您申辦信貸時不可或缺的一環。透過本文的解析，您應該對信貸手續費有了更深入的理解，也能更精準地評估信貸的整體成本，做出明智的理財決策。

在申辦信貸時，除了信貸手續費外，您還需要留意利率、違約金等相關費用，並選擇適合您的貸款方案。更重要的是，提升您的信用評分，才能獲得更優惠的貸款條件，降低信貸手續費帶來的負擔。

記住，信貸手續費只是申辦貸款過程中的一小部分成本，但卻會影響您的整體財務規劃。因此，在您決定申請信貸前，務必仔細比較各家銀行的信貸方案，以及信貸手續費的收費標準，才能找到最適合您的方案，達成您的理財目標。

信貸手續費 常見問題快速FAQ

申辦信貸時，信貸手續費的收取時間點是什麼時候？

信貸手續費的收取時間點會因銀行和貸款種類而有所不同。一般來說，開辦費通常在覈貸後、但於放款前繳納。而票詢費和徵信調查費則可能在覈貸前或核貸後繳納，具體的收費時間點建議您確認貸款合約或詢問銀行客服。

信貸手續費可以議價嗎？

信貸手續費通常是銀行事先設定好的，但您仍然可以嘗試與銀行協商，特別是當您的信用評分良好或有較高的貸款額度時。您可以提出降低手續費的請求，並說明您的需求和優勢。銀行可能會根據您的情況，考慮調整手續費的收取標準。

如果沒有繳納信貸手續費會怎樣？

如果您沒有繳納信貸手續費，銀行可能會拒絕放款。此外，銀行也有可能對您採取其他措施，例如：

• 提高貸款利率
• 要求您提供擔保
• 拒絕您未來的貸款申請

因此，建議您務必準時繳納信貸手續費，避免造成不必要的困擾。