信用卡會影響信貸嗎？善用秘訣，順利申獲貸款

「信用卡會影響信貸嗎？」 這是許多想要申貸的民眾最常問的問題。答案是會的，信用卡額度與信貸額度是共用的，兩者相加必須低於申貸人每月收入的22倍。若申貸人使用的信用卡額度過高，確實有可能影響銀行核貸的意願，降低最終過件的機率。因此，建議您維持信用卡額度上限在40%以下，並保持良好的繳款紀錄，這將有助於您順利獲得貸款。

善用信用卡取得信貸

信用卡與貸款看似是兩個獨立的金融產品，但實際上卻息息相關，信用卡的使用習慣會直接影響到您的信貸評分，進而影響貸款的申辦結果。您可以善用信用卡建立良好的信用紀錄，為日後申貸做好準備。

建立良好的信用紀錄

定期繳納信用卡帳單，並且維持良好的繳款紀錄，是建立良好信用評分的基礎。良好的繳款紀錄會讓銀行認為您是一個可靠的借款人，提升您申貸的成功率。反之，若您經常遲繳或欠繳信用卡款項，就會造成信用評分下降，導致銀行對您的還款能力產生疑慮，進而降低核貸的可能性。

善用信用卡額度

信用卡額度是銀行給予您的信用額度，代表您可以在信用卡上透支的金額。一般建議將信用卡使用額度控制在40%以下，避免過度透支。過高的信用卡使用率會讓銀行認為您負擔過重，增加您的信用風險，也可能導致銀行降低您的信貸額度。

活用信用卡功能

除了日常消費外，信用卡還有許多功能可以善加利用，例如：

• 分期付款：將大額消費分期償還，減輕單次付款的壓力，也能提高您的信用評分。
• 現金回饋：使用信用卡消費，可以累積現金回饋，享受消費優惠。
• 旅遊保險：許多信用卡附帶旅遊意外險或旅遊不便險，為您的旅程增添保障。
• 線上支付：信用卡方便線上支付，省去攜帶現金的困擾。

只要善用信用卡的功能，並維持良好的使用習慣，就能建立良好的信用紀錄，為日後申貸做好準備。

信用卡額度與信貸額度共用：避免超額影響申貸

您是否知道信用卡額度與信貸額度是共用的？銀行在審核貸款申請時，會將您信用卡的可用額度與信貸額度加總，並與您的每月收入進行比較。這個總額通常不能超過您每月收入的22倍。因此，當您的信用卡額度過高時，就會影響到您的信貸額度，進而降低您申貸的成功機率。

舉例來說，假設您每月收入為5萬元，您已使用的信用卡額度為3萬元，還有1萬元的可用額度。如果您的信貸額度為5萬元，那麼總額度為9萬元，已經接近您的每月收入的22倍 (5萬 x 22 = 110萬)。如果此時您想要申請信貸，銀行可能會認為您的負債比率過高，而拒絕您的申請。

如何避免信用卡額度影響信貸額度？

您可以採取以下幾個措施，避免信用卡額度過高影響到您的信貸額度：

• 控制信用卡額度： 建議您將信用卡額度控制在每月收入的40%以下，並盡量避免申請新的信用卡。
• 保持良好繳款紀錄： 定期繳款，並避免延遲繳款，這將有助於提升您的信用評分，進而增加銀行核貸的機率。
• 善用信用卡額度： 適當使用信用卡，並保持良好的信用紀錄，可以幫助您累積信用，提升您未來的申貸成功率。

此外，您也可以透過「信用卡額度調整」的方式，降低您的總額度。您可以致電您的信用卡發卡銀行，申請降低您的信用卡額度。降低您的信用卡額度可以減少您的負債比率，有助於您更順利地申貸。

總之，信用卡的使用會影響到您的信貸額度，因此您需要注意管理您的信用卡額度，並保持良好的繳款紀錄。這樣一來，才能在您需要貸款時，順利獲得銀行的核貸。

信用卡額度達收入22倍上限？貸款申請恐受影響

銀行在審核貸款申請時，除了評估您的收入、工作穩定性、信用評分外，也會考量您的負債狀況，而信用卡額度就是負債狀況的重要指標之一。銀行通常會將您的信用卡額度與其他貸款額度加總，計算出您的總負債佔收入的比例。根據銀行的內部規範，這個比例通常不應超過22倍。換句話說，您的信用卡額度加上所有貸款額度，不能超過您每月收入的22倍。

舉例來說，如果您每月收入為 50,000 元，那麼您的總負債上限為 50,000 元 x 22 = 1,100,000 元。如果您的信用卡額度已經達到 500,000 元，那麼您能申請的貸款額度就只有 1,100,000 元 – 500,000 元 = 600,000 元。

如果您的信用卡額度已經接近或超過收入的22倍上限，銀行可能會認為您的負債比率過高，降低您的信用評分，進而影響您的貸款申請結果。甚至，銀行可能會拒絕您的貸款申請，或是提供您較低的貸款額度或較高的利率。

如何避免信用卡額度影響貸款申請？

為了避免信用卡額度影響您的貸款申請，您可以採取以下措施：

• 控制信用卡額度： 儘量不要申請過高的信用卡額度，尤其是當您已經有其他貸款時。建議您將信用卡額度控制在每月收入的40%以下，並保持良好的繳款紀錄。
• 降低信用卡使用率： 減少刷卡消費，並定期繳清信用卡帳單，以降低信用卡的使用率。使用率是指您信用卡的總可用額度與您實際使用的金額的比率，一般建議保持在30%以下。
• 留意信用卡額度變動： 銀行可能會定期調整您的信用卡額度，因此您需要定期留意您的信用卡帳單或網路銀行，確保您的信用卡額度沒有超出您的負擔能力。

除了控制信用卡額度之外，您也應該建立良好的信用紀錄，例如按時繳納信用卡帳單、電費、水費等費用。良好的信用紀錄可以提高您的信用評分，讓您更容易獲得貸款，並享有較低的利率。

信用卡額度與貸款申請

項目	說明
信用卡額度上限	一般不應超過每月收入的22倍。
總負債	信用卡額度加上所有貸款額度。
負債比率	總負債除以每月收入的比例。
影響	負債比率過高可能會降低信用評分，影響貸款申請結果。

避免信用卡額度影響貸款申請的措施

措施	說明
控制信用卡額度	儘量不要申請過高的額度，控制在每月收入的40%以下。
降低信用卡使用率	減少刷卡消費，定期繳清帳單，保持使用率在30%以下。
留意信用卡額度變動	定期查看帳單或網路銀行，確保額度沒有超出負擔能力。
建立良好的信用紀錄	按時繳納信用卡帳單、電費、水費等費用，提高信用評分。

信用卡超額刷卡小心！累計額度影響貸款通過率

信用卡雖然方便好用，但過度使用或超額刷卡卻可能對您的信貸造成負面影響。銀行在審核貸款申請時，會將您的信用卡額度與信貸額度一起計算，並將兩者相加的總額與您的每月收入進行比較。一般來說，銀行會參考一個比例原則，即總額度不能超過申貸人每月收入的22倍。若您的信用卡額度過高，導致總額度超過這個比例，銀行可能會認為您的負債風險過高，進而降低核貸的意願。因此，信用卡的額度與使用狀況都會影響到您的貸款通過率。

信用卡額度控制：掌握關鍵比例

為了提高您的信貸申請成功率，建議您將信用卡額度控制在合理範圍內。一般而言，將信用卡額度上限設定在每月收入的40%以下，是一個比較安全的比例。例如，您的每月收入為5萬元，建議將信用卡額度上限控制在2萬元以下。當然，這只是建議，實際上的比例還是需要根據您的個人財務狀況和消費習慣來調整。

信用卡使用習慣：避免超額刷卡

除了控制信用卡額度外，良好的信用卡使用習慣也至關重要。建議您儘量避免超額刷卡，保持良好的繳款紀錄，並定期檢視您的信用卡帳單，以避免產生高額的利息負擔。若您真的需要使用信用卡，請注意以下幾點：

• 掌握消費金額：在刷卡前，先確認自己的消費金額是否在預算範圍內，避免超出自己的負擔能力。
• 善用分期付款：對於較高金額的消費，可以使用分期付款的方式，將負擔分攤到幾個月，降低單次付款的壓力。
• 定期繳款：信用卡帳單一定要準時繳款，避免產生逾期繳款記錄，影響您的信用評分。

良好的信用卡使用習慣，不僅可以幫助您維持良好的信用評分，更能提高您獲得信貸的機會。因此，在使用信用卡時，請務必注意控制額度和保持良好的繳款習慣，才能順利獲得貸款，滿足您的資金需求。

信用卡會影響信貸嗎？結論

總而言之，信用卡會影響信貸嗎？答案是肯定的！信用卡額度與信貸額度共用，銀行在審核貸款申請時會將兩者相加，並與您的每月收入進行比較。若您信用卡額度過高，就會影響您的信貸額度，進而降低您的申貸成功率。因此，維持良好的信用卡使用習慣，控制信用卡額度，並保持良好的繳款紀錄，是提高您申貸通過率的關鍵。善用信用卡的功能，並建立良好的信用紀錄，將有助於您順利獲得貸款，實現您的財務目標。

信用卡會影響信貸嗎？ 常見問題快速FAQ

信用卡額度與信貸額度，兩者有什麼關係？

信用卡額度和信貸額度是共用的，銀行會將您信用卡的可用額度與信貸額度加總，並與您的每月收入進行比較。這個總額度通常不能超過您每月收入的22倍。如果您的信用卡額度過高，就會影響到您能申請的信貸額度，因此控制信用卡額度很重要。

我該如何降低信用卡額度？

您可以致電您的信用卡發卡銀行，申請降低您的信用卡額度。降低信用卡額度可以減少您的負債比率，有助於您更順利地申貸。另外，也可以試著減少使用信用卡，保持良好的繳款紀錄，避免過度刷卡。

如果我的信用卡額度已經超過每月收入的22倍，我該怎麼辦？

如果您的信用卡額度已經超過每月收入的22倍，銀行可能會認為您的負債比率過高，降低您的信貸評分，進而影響您的貸款申請結果。建議您盡快降低信用卡額度，或是嘗試增加您的收入，以改善您的財務狀況。此外，您也可以考慮向銀行諮詢，尋求財務管理的建議。